Transactions UPI en 2023 : L’Inde a connu une augmentation exceptionnelle des transactions via l’interface de paiement unifiée (UPI) en 2023. Au cours de l’exercice 2022-23, 8 375 crores de transactions ont été signalés, contre 92 crores de transactions au cours de l’exercice 2017-18, ce qui représente un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 147 %. en termes de volume. UPI est devenue un acteur important dans le secteur des paiements numériques en Inde, contribuant à 62 % des transactions de paiement numérique au cours de l’exercice 2022-23.
Les transactions basées sur l’UPI ont atteint une valeur totale de Rs 17,4 lakh crore en décembre 2023, a récemment déclaré la RBI dans son bulletin mensuel.
La valeur des transactions UPI a connu une augmentation considérable, passant de Rs 1 lakh crore au cours de l’exercice 2017-18 à Rs 139 lakh crore au cours de l’exercice 2022-23, soit un TCAC de 168 %. Les données soulignent l’acceptation et l’utilisation croissantes de l’UPI dans le pays.
Le gouvernement et la Reserve Bank of India (RBI) déploient des efforts stratégiques pour stimuler les transactions numériques et l’inclusion financière, ce qui se traduit par une croissance significative. Ces initiatives incluent des programmes d’incitation pour les cartes de débit RuPay et les transactions BHIM UPI de petite valeur. Ils ont également fourni des conseils pour améliorer l’infrastructure d’acceptation des paiements et assigné des objectifs de paiement numérique aux banques.
Les transactions UPI ont grimpé de 46 pour cent sur un an (en glissement annuel) en novembre, en comparaison, les transactions par carte de débit ont diminué de 6,6 pour cent en glissement annuel en octobre.
En termes de valeur, la disparité est encore plus apparente, les transactions UPI s’établissant à Rs 17 lakh en novembre. Les transactions par carte de débit, en revanche, ne représentent qu’un tiers du montant réglé via UPI au cours du mois.
Les transactions UPI dans les magasins de détail semi-urbains et ruraux ont bondi de 118 pour cent en termes de volume et de 106 pour cent en termes de valeur, reflétant l’adoption croissante de l’UPI au-delà des régions de niveau II, selon un récent rapport de PayNearby.
Le rapport note que l’acceptation des mPOS (points de vente mobiles) a connu une croissance de 5 pour cent en valeur, mettant l’accent sur l’adoption croissante de technologies de pointe par les petits commerçants.
« L’écosystème des paiements a connu des étapes majeures en 2023, qui ont encore renforcé la position de l’Inde en tant que leader mondial. De la démonstration de ses prouesses UPI lors des événements du G20 et de l’acceptation universelle des codes QR UPI dans les magasins de pays comme Singapour et la France, à l’introduction des paiements conversationnels, l’Inde équilibre efficacement l’expansion mondiale et l’inclusivité grâce aux paiements », a déclaré Mandar Agashe, fondateur et directeur général de Sarvatra Technologies.
« À l’avenir, nous attendons avec impatience une collaboration et une participation accrues de la part des acteurs du secteur et des régulateurs pour faire passer cette révolution des paiements à un niveau supérieur », a ajouté Agashe.
Quelques faits saillants du système UPI en 2023
> La RBI a augmenté les limites de paiement UPI pour les hôpitaux et les établissements d’enseignement de Rs 1 lakh à Rs 5 lakh par transaction. L’annonce a été faite par le gouverneur Shaktikanta Das lors du dévoilement de la politique monétaire bimensuelle de décembre.
Les paiements peuvent s’effectuer via UPI via des applications de paiement telles que Paytm, Google Pay, PhonePe ainsi que des services similaires fournis par les banques.
> En 2023, la Banque centrale a introduit la fonctionnalité « crédit instantané via UPI ». Cette fonctionnalité permet aux particuliers d’accéder à des lignes de crédit pré-approuvées auprès de leurs banques respectives via UPI. En reliant leurs comptes UPI à des banques commerciales programmées, les utilisateurs peuvent bénéficier des facilités de crédit rapidement et sans tracas.
« Avec 115 milliards de paiements de flux financiers d’une valeur de Rs 180 lakh crores, UPI a connu une croissance significative en 2023, renforçant sa position de mode de paiement le plus populaire avec une percée sur les principaux marchés des corridors internationaux. Les utilisateurs ont profité de manière significative des nouveaux avantages de l’UPI, notamment la possibilité de lier et d’utiliser les cartes de crédit RuPay et d’effectuer AutoPay », a déclaré Praveena Rai, co-présidente du Conseil des paiements de l’Inde, COO, NPCI.
> UPI Lite X est conçu pour apporter les paiements numériques même dans les endroits les plus reculés. UPI Lite X permettrait aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent via UPI sans connexion Internet.
> Les membres de l’UPI pourront utiliser la fonctionnalité « Tap & Pay » de l’UPI d’ici le 31 janvier de l’année prochaine, a annoncé la National Payments Corporation of India (NPCI). UPI Tap & Pay a introduit les paiements basés sur la communication en champ proche (NFC). NPCI a décrit l’installation comme « une nouvelle façon d’effectuer vos transactions UPI, en gardant les choses faciles, sûres et instantanées ». Il n’est accessible que sur les téléphones ou les appareils dotés de la fonctionnalité NFC.
Pour effectuer le paiement, il faut rechercher le bouton « Tap & Pay » sur leur application UPI. La transaction sera complétée en appuyant sur l’appareil sur l’UPI Smart Tag/Smart QR.
> Sous Bonjour ! UPI, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements UPI vocaux. La fonctionnalité permet des transactions via des applications, des appels télécoms et des appareils IoT en hindi et en anglais. Les paiements conversationnels sur UPI et BillPay Connect font partie de Hello! UPI. Il sera disponible dans différentes langues.
Le NPCI s’est associé au programme Bhashini, AI4Bharat de l’IIT Madras, pour co-développer des modèles de langage de paiement en hindi et en anglais.
> Bharat BillPay Connect : Il s’agit d’une initiative visant au paiement de factures sans effort via des conversations. « Bharat BillPay Connect » permet aux utilisateurs de payer leurs factures via des conversations naturelles avec des assistants vocaux populaires comme Alexa ou via des téléphones multifonctions, des smartphones ou des caisses de résonance de marchands.
« Dans la tendance prévue pour 2024, l’essor des paiements mobiles est motivé par la valeur croissante des transactions par portefeuille numérique. CheqUPI a joué un rôle central dans ce paysage en introduisant le premier portefeuille numérique UPI en Inde pour les étrangers et les NRI, leur permettant d’effectuer des paiements. « , a déclaré Manish Kumar Shukla, co-fondateur de CheqUPI. .
« Les récentes licences PA publiées par RBI changeront grandement la donne pour le secteur fintech indien – ouvrant la voie à davantage d’innovation et d’opportunités pour les entreprises d’accéder aux meilleures solutions de paiement numérique. L’introduction de plusieurs efforts inédits dans l’industrie tels que – le crédit sur UPI, Conversation Payments in UPI, UPI Lite en 2023 est également un indicateur fort de la manière dont les acteurs de la fintech rendent cet écosystème inclusif, adaptable et robuste pour les consommateurs et les entreprises. À l’avenir, 2024 sera une année où nous verrons une concentration accrue sur la construction des produits qui continuent d’être pertinents pour les clients et l’écosystème financier », a déclaré Akash Sinha, PDG et co-fondateur de Cashfree Payments.