Les derniers iPhone 18 Pro et iPhone 18 Pro Max d’Apple seront mis en vente en Inde à partir du vendredi 18 septembre, mais pour les acheteurs gagnant 1 lakh ₹ par mois, la plus grande question n’est peut-être pas de savoir quel modèle choisir. Il s’agit de savoir si dépenser près de trois mois de salaire – ou potentiellement plus d’un an d’économies – sur un smartphone est financièrement judicieux.
L’iPhone 18 Pro commence à 1 64 900 ₹ pour la variante 256 Go et va jusqu’à 3 14 900 ₹ pour le modèle 2 To. L’iPhone 18 Pro Max commence à 1 79 900 ₹. Les deux modèles sont disponibles en Bourgogne, Glacier, Argent et Noir. Les offres bancaires et les remises de change peuvent réduire le prix d’achat effectif.
Mais même après les réductions, les modèles haut de gamme représentent une dépense discrétionnaire substantielle pour quelqu’un qui gagne 1 lakh ₹ chaque mois.
Téléphone à 3 lakh ₹ = 15 mois d’économies
Prasenjit Paul, gestionnaire de fonds chez 129 Wealth et responsable de la recherche chez Paul Asset, a déclaré que l’abordabilité d’un téléphone coûteux devrait être évaluée par rapport aux économies plutôt qu’au salaire.
«Je considérerais l’achat en termes d’économies plutôt que de salaire», a déclaré Paul. Même si un téléphone de 3 lakh ₹ peut sembler coûter trois mois de revenu à une personne gagnant 1 lakh ₹ par mois, cette comparaison ne rend pas compte de la capacité financière réelle de la personne.
« Si cette personne est capable d’économiser environ 20 000 ₹ chaque mois après le loyer, les dépenses du ménage, les EMI et autres engagements, le téléphone représente en réalité environ 15 mois d’économies », a-t-il déclaré.
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Cela fait de l’achat une dépense de style de vie importante, a déclaré Paul. Cependant, le prix à lui seul ne rend pas automatiquement l’achat financièrement irresponsable.
« J’aimerais qu’un coussin financier confortable soit déjà en place », a-t-il déclaré. Selon Paul, un acheteur devrait idéalement disposer d’un fonds d’urgence, ne pas avoir de dettes coûteuses et disposer d’une marge de manœuvre suffisante pour poursuivre ses investissements réguliers et atteindre ses objectifs financiers importants.
| Facteur financier | Exemple de salaire mensuel de 1 lakh ₹ |
|---|---|
| Revenu mensuel | 1 00 000 ₹ |
| Prix haut de gamme de l’iPhone 18 Pro Max | 3 14 900 ₹ |
| Coût du téléphone en mois de salaire | 3,15 mois |
| Si les économies mensuelles sont de 20 000 ₹ | ~15,7 mois d’économies |
| Impact si les SIP sont arrêtés | Les objectifs d’épargne/investissement peuvent être retardés |
| Impact du recours à la dette par carte de crédit | Des intérêts/frais supplémentaires peuvent augmenter le coût |
| Vérification clé de l’abordabilité | Fonds d’urgence + dette + investissements + objectifs financiers |
Que devriez-vous sacrifier pour l’iPhone ?
Pour Paul, le principal critère d’abordabilité n’est pas de savoir si un acheteur peut effectuer le paiement aujourd’hui, mais plutôt ce qu’il adviendra du reste de ses finances après l’achat.
« Le véritable test n’est pas de savoir si vous pouvez effectuer le paiement aujourd’hui ; il s’agit de savoir ce que vous devez faire dans d’autres domaines de vos finances pour rendre ce paiement possible », a-t-il déclaré.
Si l’achat du téléphone signifie puiser dans des économies d’urgence, arrêter les SIP pendant plusieurs mois, contracter une dette de carte de crédit ou reporter un objectif financier important tel qu’un acompte sur la maison, Paul a déclaré que le téléphone serait trop cher pour cette étape de la vie financière de la personne.
D’un autre côté, quelqu’un qui a déjà constitué des réserves financières adéquates et peut effectuer l’achat sans affecter son épargne, ses investissements ou ses objectifs financiers peut choisir de dépenser pour un produit haut de gamme qu’il apprécie.
« L’abordabilité doit être jugée en fonction de l’impact sur votre situation financière, et pas simplement en fonction de la question de savoir si votre salaire mensuel est suffisamment élevé pour couvrir le prix », a déclaré Paul.
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Faut-il payer d’avance ou acheter l’iPhone sur EMI ?
Paul a déclaré que le mode de paiement ne devrait être utilisé qu’une fois que l’abordabilité aura été établie.
« Je m’assurerais d’abord que je peux me permettre le coût total du téléphone et je déciderais ensuite comment le payer », a-t-il déclaré.
Payer d’avance supprime l’obligation mensuelle future, tandis qu’un véritable EMI sans frais peut aider à répartir les sorties de fonds si l’acheteur dispose déjà de fonds suffisants. Cependant, les acheteurs doivent vérifier les frais de traitement, la TPS applicable, les intérêts ou autres frais, et savoir si choisir EMI signifie renoncer à une remise initiale ou à une remise en argent.
La plus grande préoccupation est d’utiliser EMI pour faire en sorte qu’un téléphone à 3 lakh ₹ paraisse abordable.
« Un téléphone de 3 000 000 ₹ divisé en versements mensuels peut sembler gérable, mais diviser une dépense importante en paiements plus petits ne réduit pas le coût sous-jacent. Il ne change que lorsque vous le payez », a déclaré Paul.
Si un long mandat d’EMI est nécessaire pour intégrer le téléphone dans le budget mensuel, ou si l’EMI réduit la capacité d’épargner et d’investir, Paul recommande d’attendre et d’accumuler d’abord de l’argent ou de choisir un modèle moins cher.
« Idéalement, vous devriez pouvoir vous permettre d’acheter le produit avant de le financer, et non pas pouvoir vous le permettre parce qu’il est financé », a-t-il déclaré.
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