Les nouvelles lois du travail en Inde pourraient réduire votre salaire mensuel, mais elles pourraient discrètement ajouter plus de 2 crores ₹ à votre fonds de retraite, selon Sujit Bangar, fondateur de taxbuddy.com.
Dans un article détaillé sur LinkedIn, Bangar a expliqué comment les changements structurels obligatoires en vertu des nouveaux codes du travail modifient la composition des salaires des employés du secteur formel afin de stimuler l’épargne à long terme grâce aux cotisations au Fonds de prévoyance (PF) et au Régime national de retraite (NPS).
Auparavant, le salaire de base représentait environ 35 % du coût total pour l’entreprise (CTC), ce qui permettait d’en consacrer une part plus importante aux allocations fiscalement avantageuses tout en maintenant les déductions PF et NPS relativement faibles. « Les structures plus anciennes maintenaient délibérément le PF à un niveau inférieur », a noté Bangar.
Mais selon les codes révisés, le salaire de base doit désormais représenter au moins 50 % du CTC, ce qui augmente automatiquement les cotisations PF et NPS, puisque toutes deux sont calculées en pourcentage du salaire de base.
Pour un employé de 30 ans bénéficiant d’un CTC de 12 lakh ₹, les cotisations mensuelles au PF (de l’employeur et de l’employé) passeront d’environ 7 200 ₹ à 12 000 ₹. Cette augmentation mensuelle de 4 800 ₹, lorsqu’elle est composée sur trois décennies, se traduit par un incroyable 1,24 crore ₹ d’économies supplémentaires en PF.
Le NPS, qui évolue également avec le salaire de base, ajoute 1,07 crore ₹ supplémentaires sur la même période. Ensemble, le corpus total des retraités passe d’un crore ₹ estimé à 3,46 crore ₹ à 5,77 crore ₹ sur 30 ans.
Bangar a souligné que cette composition automatique des prestations de retraite dépasse la plupart des outils d’épargne volontaire. « Les SIP des fonds communs de placement sont généralement rompus dans les 3 à 5 ans. Les FD sont liquidés. Mais le PF et le NPS sont automatiques, obligatoires, basés sur des déductions – et c’est pourquoi ils créent un patrimoine à vie », a-t-il écrit.
Même si le salaire net à court terme pourrait diminuer, Bangar affirme que le nouveau régime offre une sécurité financière à long terme grâce à une discipline d’épargne renforcée.