Guide des finances pour les Américains LGBTQ+

Les personnes lesbiennes, gays, bisexuelles, transgenres et queer (LGBTQ+) ont connu de nombreux changements historiques, sociétaux et juridiques ces dernières années qui leur accordent plus d’égalité et de protection. Malgré ces progrès, ils sont toujours confrontés à de nombreux défis uniques, notamment financiers.

Qu’il s’agisse de disparités juridiques qui laissent les populations LGBTQ+ sans protection financière ou de problèmes de finances personnelles, il est important de reconnaître ces problèmes. Définir les problèmes aidera à attirer l’attention sur eux et à trouver des moyens de les résoudre.

Cet article donnera un aperçu des problèmes financiers auxquels les personnes LGBTQ+ sont confrontées en matière de mariage et de planification familiale, d’endettement, d’assurance et de retraite, parfois en raison de l’histoire de la discrimination contre les communautés LGBTQ+, mais aussi en partie en raison des défis financiers uniques. qui accompagnent le fait d’être une personne LGBTQ+.

Points clés à retenir

  • Parce qu’une grande partie du changement et du mouvement pour l’avancement des droits LGBTQ+ s’est produit relativement récemment, les membres de ces communautés apprennent encore à faire face financièrement aux défis spécifiques auxquels ils sont confrontés.
  • Les membres des communautés LGBTQ+ ont en moyenne moins épargné pour leur retraite.
  • Les personnes LGBTQ+ ont 16 000 $ de plus en dettes d’études que leurs pairs cisgenres/hétérosexuels.
  • La planification familiale pour les personnes LGBTQ+ peut facilement coûter des dizaines de milliers de dollars.
  • Les retraités LGBTQ+ peuvent avoir moins d’économies pour leur retraite et souhaiter prendre leur retraite dans des communautés accueillantes qui peuvent avoir un coût de la vie supérieur à la moyenne.

Une histoire de discrimination

Il existe une longue histoire de discrimination LGBTQ+ aux États-Unis. Ce n’est qu’en 2015 que le mariage gay a été légalisé dans les 50 États. Et ce n’est qu’en 2020 que la Cour suprême des États-Unis a interdit la discrimination dans les décisions d’emploi en relation avec l’orientation sexuelle ou l’identité de genre d’une personne. Mais ce ne sont là que quelques-unes des préoccupations auxquelles sont confrontées les personnes LGBTQ+.

Au fil du temps, de nombreuses lois ont été adoptées et des événements notables se sont produits qui ont aidé et blessé les membres des communautés LGBTQ+. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des lois et des moments clés qui ont façonné le monde et les problèmes auxquels ils sont confrontés aujourd’hui.

  • 1969 : Le soulèvement de Stonewall s’est produit au Stonewall Inn, un bar gay de New York. Ce soulèvement est souvent cité comme un catalyseur du début du mouvement des droits LGBTQ+.
  • 1974 : La loi sur l’égalité des chances en matière de crédit (ECOA) de 1974 interdit la discrimination dans les prêts fondée sur la race, la couleur, la religion, l’origine nationale, le sexe, l’état matrimonial, l’âge ou la réception d’une aide publique, mais omet toute mention de l’orientation sexuelle ou de l’identité de genre.
  • 1977 : Harvey Milk est élu au conseil de surveillance de San Francisco. Il a été l’un des premiers élus ouvertement homosexuels. Il a été assassiné après avoir servi moins d’un an au pouvoir.
  • 1988 : Le Fair Housing Act, initialement adopté en 1968 et modifié en 1988, protège les Américains contre la discrimination fondée sur la race, la couleur, l’origine nationale, la religion, le sexe, la situation de famille et le handicap, mais omet toute mention de l’orientation sexuelle ou de l’identité de genre.
  • 1994 : « Ne demandez pas, ne dites pas » est institué, une politique qui interdit aux militaires ouvertement homosexuels et lesbiens de servir dans les forces armées américaines.
  • 2009 : Le président de l’époque, Barack Obama, signe un mémorandum présidentiel qui permet aux partenaires de même sexe des employés fédéraux de recevoir des prestations, mais il ne couvre pas les prestations de santé.
  • 2010 : La politique « Ne demandez pas, ne dites pas » est abrogée, permettant aux gais et lesbiennes de servir ouvertement dans l’armée américaine.
  • 2015 : Le mariage homosexuel est légalisé dans les 50 États américains par la décision de la Cour suprême des États-Unis dans le cas de Oberfell c.Hodges.
  • 2019 : Le Fair and Equal Housing Act de 2019 a été présenté au Sénat américain. Le projet de loi aurait fourni une protection contre la discrimination dans les prêts à crédit en ce qui concerne l’orientation sexuelle et l’identité de genre. Il n’a pas reçu de vote et n’a donc pas été adopté. À ce jour, le projet de loi n’a pas été réintroduit au Congrès actuel.
  • 2020 : La décision de la Cour suprême des États-Unis dans l’affaire Bostock c.Comté de Clayton interdit la discrimination dans les décisions d’emploi en rapport avec l’orientation sexuelle ou l’identité de genre d’une personne.
  • 2021 : Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) précise que l’ECOA inclut des protections pour les personnes LGBTQ+, rendant illégale la discrimination fondée sur l’identité de genre ou l’orientation sexuelle.

Une grande partie du changement et du mouvement pour l’avancement des droits LGBTQ+ se sont produits au cours des 50 dernières années. Les changements monumentaux décrits ci-dessus donnent un aperçu des luttes et des victoires que les communautés LGBTQ+ ont endurées et remportées. Étant donné que certains droits et protections n’ont été accordés que ces dernières années, comme les protections du mariage et du lieu de travail, les membres des communautés LGBTQ+ sont toujours touchés par la longue période sans eux.

Ces événements marquants ont eu des ramifications importantes pour les personnes LGBTQ+ en matière de financement. Qu’il s’agisse de laisser de côté les protections contre la discrimination ou d’accorder des droits (tels que la couverture maladie et l’impôt sur l’état civil et d’autres avantages), ces événements ont façonné l’avenir financier des personnes LGBTQ+ sous la forme de finances personnelles, de dettes, d’assurances, de retraite et bien d’autres. domaines. L’exploration de ces domaines permet de mettre en lumière les difficultés financières que les personnes LGBTQ+ peuvent rencontrer.

Mariage et planification familiale pour les personnes LGBTQ+

Le droit de se marier légalement a radicalement changé le paysage des personnes LGBTQ+. Le droit de se marier s’accompagnait d’avantages pour le conjoint par le biais de la sécurité sociale, des pensions et du travail. Les couples mariés ont également reçu d’importants avantages fiscaux, notamment la possibilité de déclarer leurs impôts conjointement et d’éviter d’énormes charges fiscales lorsqu’ils reçoivent des versements des régimes de retraite d’un partenaire décédé.

Avec ou sans mariage, cependant, les personnes LGBTQ+ font face à des défis financiers en matière de planification familiale. Il existe de nombreuses options pour qu’une personne LGBTQ+ fonde une famille, y compris l’adoption, la fécondation in vitro (FIV), la maternité de substitution et l’insémination artificielle, qui coûtent toutes de l’argent.

Par exemple, l’adoption peut coûter entre 20 000 $ et 70 000 $, selon que l’adoption se fait au pays ou à l’étranger. La FIV peut coûter entre 13 500 $ et 21 000 $ ou plus, et des milliers de plus par tentative. Selon le type utilisé, la maternité de substitution peut coûter de moins de 60 000 $ à plus de 150 000 $.

Payer ces frais est difficile pour la plupart des couples ou des individus. La différence est que presque toutes les personnes LGBTQ+ font face à ces obstacles lorsqu’elles choisissent de fonder une famille. Cela peut entraîner des difficultés financières ou l’accumulation de dettes.

En plus de cela, certains États n’autorisent pas la gestation pour autrui ou ont proposé des projets de loi pour interdire la FIV. En conséquence, les défis financiers peuvent être couplés à des défis juridiques.

Les personnes LGBTQ+ et la dette

En moyenne, les personnes LGBTQ+ ont plus de dettes d’études que leurs pairs cisgenres/hétérosexuels. Selon Student Loan Hero, ils détiennent 16 000 $ de plus en dette étudiante. Divers facteurs peuvent entraîner ce problème, notamment les étudiants qui ne bénéficient d’aucun soutien financier de la part de parents qui ne veulent pas financer l’éducation de leur enfant LGBTQ+.

Le fardeau des prêts étudiants souvent plus lourd s’accompagne également de difficultés financières dans d’autres aspects de la vie : 41 % des personnes LGBTQ+ ont déclaré ne pas pouvoir acheter leur première maison en raison d’un prêt étudiant, et 23 % ont déclaré ne pas pouvoir acheter leur première voiture.

Outre la dette de prêt étudiant, la dette en général semble être une priorité pour de nombreux membres des communautés LGBTQ+. Une enquête auprès des personnes LGBTQ d’Experian rapporte que la deuxième préoccupation financière des répondants, 20 %, est le remboursement de leurs dettes. De plus, 70 % des répondants déclarent utiliser des cartes de crédit pour acheter des produits de première nécessité.

Problèmes d’assurance pour les personnes LGBTQ+

Les personnes LGBTQ+ font face à des défis financiers uniques en matière d’assurance. Selon le Movement Advancement Project, « 42 % de (la) population LGBTQ vit dans des États avec des protections d’assurance qui incluent l’orientation sexuelle et l’identité de genre », ce qui signifie que moins de la moitié des personnes LGBTQ+ aux États-Unis vivent dans des États avec des protections d’assurance pour elles. .

En plus de cela, les soins de santé pour les personnes LGBTQ+ sont souvent menacés, comme lorsque des lois sont adoptées qui autorisent la discrimination dans les soins de santé contre les personnes LGBTQ+. Lors de son premier jour de mandat en janvier 2021, le président Biden a publié un décret exécutif élargissant les protections contre la discrimination pour les personnes LGBTQ+, y compris les soins de santé.

Les problèmes d’assurance maladie comprennent les chirurgies de confirmation du sexe. Une dépense colossale pour les personnes transgenres, qui coûte souvent des dizaines de milliers de dollars – elles peuvent dépasser 100 000 $ – et n’est pas toujours couverte par une assurance. Payer ces chirurgies avec ou sans assurance présente un défi pour les personnes transgenres, ce qui pousse certaines personnes à se tourner vers des sites de collecte de fonds tels que GoFundMe.

Personnes LGBTQ+ et retraite

En ce qui concerne la retraite, les personnes LGBTQ+ ont des obstacles spécifiques à surmonter. Pour commencer, en tant que groupe, ils ont moins épargné pour leur retraite. Cela est dû à plusieurs facteurs, l’un d’eux étant que les personnes LGBTQ+ gagnent moins d’argent, selon une étude de Prudential.

Le rapport Prudential montre que les hommes gais gagnent en moyenne 56 936 $, tandis que les hommes hétéros gagnent 46 % de plus : 83 469 $ en moyenne. Il note également que les lesbiennes gagnent en moyenne 45 606 $, tandis que les femmes hétéros gagnent 51 461 $. (Ce deuxième groupe de chiffres est en contradiction avec d’autres études qui ont conclu que les femmes lesbiennes ont tendance à gagner plus que les femmes hétérosexuelles, comme une analyse de 2014 de 29 études.)

Selon le rapport Prudential, les hommes bisexuels gagnent en moyenne 85 084 $ et les femmes bisexuelles 35 980 $. Un rapport du Williams Institute de la UCLA School of Law a conclu que les bisexuels ont tendance à gagner moins que les homosexuels ou les hétérosexuels.

Moins d’informations sont disponibles pour la communauté transgenre en ce qui concerne la retraite, mais l’enquête américaine sur les transgenres du National Center for Transgender Equality indique que les personnes transgenres sont plus susceptibles de vivre dans la pauvreté, ce qui conduit à avoir moins d’économies pour la retraite. En fait, un rapport de 2011 du groupe de travail national sur les LGBTQ a révélé que 15 % des personnes transgenres avaient un revenu familial annuel inférieur à 10 000 $.

De plus, jusqu’à récemment, de nombreuses personnes LGBTQ+ étaient confrontées à des problèmes de retraite en raison du manque d’égalité dans le mariage. La sécurité sociale, les pensions et autres régimes de retraite ne pouvaient pas être transférés (ou s’ils pouvaient l’être, pas facilement) entre partenaires parce qu’ils n’étaient pas légalement mariés.

Par exemple, jusqu’à la loi sur la protection des pensions (PPA) de 2006, les bénéficiaires non mariés étaient obligés de prendre n’importe quel fonds de retraite sous la forme de paiements forfaitaires, créant non seulement d’énormes charges fiscales pour le bénéficiaire, mais l’empêchant également de recevoir des paiements continus dans le temps, qui pourrait finir par être plus bénéfique pour le destinataire. Les comptes de retraite individuels (IRA) et autres régimes de retraite favorisent ceux qui héritent d’un conjoint (par opposition à un bénéficiaire non conjoint); la capacité d’hériter légalement de cet argent en tant que conjoint d’une personne est extrêmement importante.

De plus, les membres des communautés LBGTQ+ ont souvent des besoins différents à la retraite. De nombreuses personnes LGTBQ+ cherchent à accepter des régions du pays comme lieux de résidence pour leurs années d’après-emploi. Cela signifie souvent vivre dans des villes où les coûts de la vie et du logement peuvent être beaucoup plus élevés que la moyenne nationale. Cela peut rendre la retraite plus coûteuse pour les personnes LGBTQ+.

L’essentiel

Les communautés LGBTQ+ font face à de nombreux défis financiers en plus de ceux décrits ici. Mais des changements récents – comme la décision de la Cour suprême en 2020 qui a accordé des protections fédérales contre la non-discrimination aux personnes LGBTQ+, ainsi que le décret présidentiel de Biden qui a élargi ces protections – indiquent des progrès en cours.

Les partisans poussent à de nouveaux changements, tels que l’adoption de la loi sur l’égalité, qui élargirait la loi sur les droits civils de 1964 et plusieurs autres lois et aurait un impact sur les personnes LGBTQ + « dans des domaines clés de la vie, y compris l’emploi, le logement, le crédit, l’éducation, les espaces publics et services, programmes financés par le gouvernement fédéral et service de jury.

Alors que le plaidoyer pour les droits LGBTQ+ se poursuit et que les membres de la communauté bénéficient de plus de protections juridiques, le fardeau financier auquel les Américains LGBTQ+ sont confrontés pourrait commencer à diminuer.