L’enquête sur l’investissement de la génération du millénaire aisée

L’enquête d’Investopedia sur l’investissement des milléniaux aisés a révélé que près de la moitié des milléniaux aisés disent qu’ils seront obligés de travailler au-delà de l’âge de la retraite, mais presque tous ont déclaré que leur situation financière personnelle ou familiale s’améliorera au cours de la prochaine décennie, ce qui les rendra plus optimistes que leurs deux générations. Homologues X et Gen Z.

L’enquête a demandé à 1 405 répondants de partager leur vision de l’investissement, qui leur a enseigné et comment cette éducation influence où ils dépensent, épargnent et investissent.

Les résultats ont également révélé que malgré leur revenu supérieur à la moyenne, les milléniaux aisés sont toujours étonnamment réticents à entrer en bourse. Selon l’enquête, près de 40 % de cette cohorte aisée ont déclaré qu’ils pensaient que l’investissement était « risqué », et près d’un quart l’ont qualifié d’« écrasant ».

La majorité des milléniaux aisés ne se sentent pas bien informés sur l’investissement

Pourquoi la génération Y aisée se méfie-t-elle autant du marché boursier, malgré des décennies de preuves que l’investissement est rentable à long terme ? L’appréhension à propos des actions et le manque de connaissances sur l’investissement sont des facteurs majeurs qui propulsent la nervosité des investissements des riches milléniaux dans notre étude, malgré leur revenu médian de 132 000 $. (Le HHI médian pour la génération Y dans son ensemble est de 69 000 $, selon le Pew Research Center). Notre enquête a révélé que moins de la moitié des milléniaux aisés se sentent confiants quant aux investissements et à la planification de la retraite. En fait, seuls 37 % des milléniaux aisés se sentent informés sur l’investissement.

Les milléniaux à revenu élevé qui se sentent bien informés sur l’investissement sont 5 fois plus susceptibles (73 % contre 14 %) d’être très confiants dans leur capacité à prendre leurs propres décisions financières.

De plus, les milléniaux aisés qui se considèrent comme bien informés sur le plan financier sont plus susceptibles d’associer l’investissement à des émotions positives et moins susceptibles de le trouver intimidant, risqué ou écrasant.

« Cela me donne un sentiment de contrôle et de pouvoir », a déclaré un millénaire. « Je me sens maître de mon avenir en gérant correctement mes finances », a déclaré un autre. « J’adore faire des calculs et voir comment je peux faire fructifier ma richesse », a déclaré un troisième, suggérant que malgré une certaine appréhension à investir, les milléniaux aisés recherchent toujours un sentiment de contrôle sur leur avenir financier.

Une faible confiance financière se manifeste dans les habitudes d’investissement des conservateurs

L’étude a également révélé que les milléniaux aisés, malgré une fenêtre plus longue pour investir et récupérer les pertes, affichaient des habitudes d’investissement étonnamment prudentes. Ils sont nettement moins susceptibles que la génération X de détenir des actions (37 % contre 47 %), mais tout aussi susceptibles que la génération X de détenir des obligations (19 % contre 18 %), et plus susceptibles d’allouer leur revenu à un revenu faible. compte d’épargne à rendement (21% contre 16%).

Pourquoi les millenials aisés affichent-ils une aversion pour entrer sur le marché, malgré un revenu plus important pour travailler ? La peur de perdre de l’argent, fondé ou non, est la principale raison pour laquelle les gens pensent qu’investir est trop risqué pour eux, déclare Ted Jenkin, CFP®, PDG et cofondateur d’oXYGen Financial à Alpharetta, en Géorgie. En effet, la Grande Récession, la gig economy et le fardeau de la dette étudiante ont fait de la génération Y une génération prudente. Pourtant, leur peur est un piège : arriver à l’âge adulte au milieu des turbulences financières mondiales les a alertés sur l’importance d’éviter les décisions financières risquées, mais investir pourrait jouer un rôle crucial pour compenser la stagnation des salaires de la génération post-récession.

Sophia Bera, CFP®, de Gen Y Planning dit qu’elle dirait à un millénaire hésitant à investir dans des actions que « vous êtes probablement déjà investi dans des actions si vous participez à votre plan de travail 401(k). Il est important d’avoir différents seaux d’argent pour servir différents objectifs.

Bishop suggère que les clients investissent dans des FNB plutôt que dans des actions individuelles, car les gens ont tendance à être trop émotifs à propos d’actions individuelles, achetant ou vendant sur des sentiments plutôt que sur des décisions d’investissement judicieuses. Investir dans des fonds communs de placement, des FNB et des fonds indiciels qui détiennent des paniers d’actions peut aider à gérer le risque grâce à la diversification.

Beaucoup font encore confiance et embauchent des conseillers financiers

Élevés à une époque d’incertitude économique, il n’est pas étonnant que de nombreux millénaires ayant de l’argent (à perdre) demandent conseil à un professionnel. 43 % des milléniaux aisés interrogés ont déclaré avoir recours à un conseiller financier : et ceux qui se considèrent bien informés sur l’investissement sont plus de 2 fois plus susceptibles d’avoir un conseiller financier que leurs pairs moins bien informés. Notamment, 27 % de ceux qui ont déclaré avoir utilisé un conseiller financier ont déclaré que leurs investissements étaient extrêmement performants, soit le double du nombre de milléniaux aisés sans conseiller financier qui ont déclaré que leurs investissements étaient extrêmement performants (13 %).

Près des deux tiers (65 %) des milléniaux aisés interrogés ont déclaré faire confiance aux conseillers financiers, contre seulement 58 % de la génération X. Ils font également confiance aux livres (58 %), aux émissions de télévision (54 %), aux journaux (53 %), aux podcasts/radio (49 %), aux magazines (48 %), aux sites Web/blogs (37 %), et à YouTube (ou à des vidéos similaires plate-forme) vidéos (27 %) pour des conseils financiers, mais pas autant que les conseillers.

Nos millennials aisés interrogés ont expliqué pourquoi ils font le plus confiance aux conseillers financiers : « Je sens que la connexion personnelle leur donne plus d’intérêt dans mon succès », a déclaré l’un d’eux; « Parce qu’ils ont reçu le plus de formation, de scolarisation, etc. dans le domaine et qu’ils sont les mieux informés » selon un autre. D’autres milléniaux aisés ont cité la capacité d’avoir une conversation bidirectionnelle et de développer des stratégies personnalisées, et la conviction que les conseillers financiers sont responsables puisque leur carrière dépend des connaissances et de l’expertise.

Malgré cette volonté de travailler avec des conseillers, certains font également preuve d’une bonne dose de scepticisme. Une millénaire aisée a déclaré que même si les conseillers financiers étaient sa source de référence en raison de leur formation spécialisée, ils avaient encore besoin de gagner sa confiance et elle posait de nombreuses questions pour tester leurs connaissances.

L’éducation financière précoce incite à une plus grande confiance à l’âge adulte

La façon dont les milléniaux aisés pensent de la gestion de leurs finances reflète souvent l’efficacité avec laquelle leurs parents ont géré leur argent. Seuls 9 % de ceux qui ont déclaré que leurs parents étaient doués pour gérer leurs finances ont déclaré qu’ils se sentaient « très anxieux » à l’idée de gérer leur propre argent à l’âge adulte, contre 24 % de ceux qui ont déclaré que leurs parents n’étaient pas doués pour gérer leurs finances.

À l’inverse, parmi les répondants qui ont déclaré que leurs parents géraient leur argent avec succès, 46 % ont une grande confiance dans la gestion de leurs finances, contre seulement 30 % de ceux qui ont déclaré que leurs parents étaient inefficaces dans la gestion de leurs finances.

Ce qui a motivé le premier investissement d’un millénial aisé était « une leçon de vie de mes pops ». Un autre répondant a expliqué : « On m’a dit que je devais commencer à penser au-delà de moi-même et penser à ma future famille. » Adopter un comportement financier responsable et parler d’argent avec vos enfants peut faire d’eux de meilleurs investisseurs.

Pourquoi les Millennials aisés ?

Investopedia a cherché à examiner ce qui a motivé les décisions d’investissement d’une génération qui est entrée dans l’âge adulte pendant la grande récession et qui a notoirement rencontré une variété de facteurs économiques difficiles. Afin de comprendre les attitudes vis-à-vis de l’investissement, nous avons étudié ceux qui devraient avoir un revenu disponible pour investir, appelés « millenials aisés ». En examinant un segment de la population qui gagne un revenu annuel supérieur à la moyenne pour son groupe d’âge, nous espérions éliminer les difficultés financières des raisons pour lesquelles ils ne peuvent pas investir.

L’essentiel

L’enquête Investopedia auprès des milléniaux aisés révèle l’importance de l’éducation financière, comme en témoignent ceux qui ont appris à investir à l’adolescence, se sentant suffisamment confiants pour investir à l’âge adulte. De plus, l’observation de la façon dont leurs parents géraient leurs finances a également façonné la confiance de nombreux milléniaux aisés en tant qu’adultes. Gagner un bon revenu à lui seul ne va pas toujours de pair avec savoir comment investir ou se sentir à l’aise pour gérer son argent.

Sur la base de ces résultats, voici quatre façons pour les milléniaux aisés de planifier plus efficacement leur avenir financier :

1. Les millenials aisés devraient cotiser à un compte de retraite, même s’ils ne se soucient pas de leurs finances : 12 % des répondants ont déclaré ne pas encore le faire, malgré leurs revenus.
2. Pour ceux qui investissent déjà, ils devraient épargner encore plus pour leur retraite : 46 % des répondants ont déclaré qu’ils ne pensaient pas épargner suffisamment, même si près de 8 millennials aisés sur 10 ont déclaré que l’épargne pour la retraite était une priorité absolue. La valeur temporelle de l’argent et la capitalisation démontrent comment investir plus, plus tôt, peut ajouter des centaines de milliers de dollars au cours d’une vie.
3. Il est également essentiel d’investir de manière moins conservatrice – les milléniaux aisés peuvent se permettre de prendre des risques plus calculés dans le but d’obtenir des rendements plus élevés, car ils ont à la fois les avantages du temps et de plus d’argent pour travailler.
4. Enfin, travailler avec un professionnel de la finance peut atténuer les angoisses économiques. Les milléniaux aisés rapportent des performances d’investissement nettement meilleures lorsqu’ils travaillent avec un conseiller, et avoir des conseils d’experts peut aider à éviter les faux pas et les opportunités manquées.

Selon Scott A. Bishop, CFP®, vice-président exécutif de la planification financière chez STA Wealth Management à Houston, « Ne pas investir est ce qui est risqué. Si vous n’épargnez pas ou n’investissez pas, le vrai risque est que vous n’aurez jamais le moindre niveau d’indépendance financière. »