Protégez vos finances en cas d’urgence

Si vous ne l’avez pas déjà fait, c’est le bon moment pour protéger vos finances en cas d’urgence. Cela peut aider à limiter vos perturbations globales, réduire votre stress et vous mettre dans une meilleure position pour faire face à toute urgence, qu’il s’agisse d’une crise familiale, d’un ouragan ou d’une crise économique mondiale.

Cycles d’expansion et de ralentissement

Bien qu’il soit difficile de prédire quand, ou si, une récession se produira, les ralentissements finissent par se produire parce que l’économie traverse des cycles d’expansion et de récession. Lorsque le Dow Jones Industrial Average (DJIA) – le « Dow » – a chuté de 777,68 points (6,98%) dans les échanges intrajournaliers le 29 septembre 2008, il s’agissait de la plus forte baisse de points de l’histoire. Aujourd’hui, nous pouvons presque nous sentir nostalgiques en nous souvenant du bon vieux temps où les pertes DJIA se mesuraient en centaines, au lieu de milliers.

En 2020, lorsque les États-Unis ont réalisé pour la première fois la gravité de la crise économique et du verrouillage – et qu’une récession était probablement inévitable – les marchés ont subi des pertes épiques qui font ressembler la crise financière de 2008 à de petites pommes de terre. Le krach boursier de 2020, comme on l’appelle maintenant, a commencé le 9 mars lorsque le Dow Jones a chuté de 2 013,76 points, soit une baisse de 7,79 %.

Le 11 mars, le Dow Jones a perdu 1 464,94 points pour clôturer en baisse de 20,3 % par rapport à son sommet du 12 février, signalant un ours et la fin du marché haussier de 11 ans qui a débuté en mars 2009. Le 12 mars, le Dow a encore perdu 2 352,6 points (9,99 %). Le 16 mars, le Dow a perdu 2 997,10 points (12,93 %). Tout au long de 2020 et jusqu’en 2021, les marchés ont rebondi alors que l’optimisme concernant les vaccins et une reprise économique mondiale s’installaient. Mais un événement comme la crise de 2020 montre que des marchés baissiers peuvent survenir, même dans une économie par ailleurs saine.

Nous ne savons jamais quand une urgence surviendra, qu’il s’agisse d’un ouragan, d’un tremblement de terre ou de l’évolution de votre situation financière ou médicale. Il est avantageux d’avoir un plan en place qui peut vous aider, vous et vos proches, à traverser la crise.

Santé financière

Il est plus facile de réagir et de s’adapter à une urgence lorsque vous êtes préparé. Pour commencer, jetez un œil à votre santé financière. Faites attention à vos revenus, vos économies, vos investissements, votre valeur nette et vos dettes. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous pouvez améliorer votre santé financière. Voici quelques éléments sur lesquels travailler :

• Faites un budget et respectez-le. Les gens savent généralement combien d’argent ils reçoivent, mais cela peut être un choc de voir où va votre argent. Trouvez des moyens de réduire vos coûts, si possible. Réfléchissez : en ai-je vraiment besoin ? Ai-je déjà quelque chose que je pourrais utiliser à la place ? Est-ce que je veux cela plus que je ne veux être financièrement stable ?
• Économisez et investissez chaque mois un certain pourcentage de vos revenus. Mettez-le dans votre budget pour vous aider à y arriver et passez en revue vos progrès chaque année. Même s’il n’est jamais trop tard pour commencer, votre argent a plus de temps pour fructifier si vous commencez tôt. Et n’oubliez pas que les ralentissements économiques sont temporaires. Pensez à long terme et ne paniquez pas. Soyez convaincu que les meilleurs moments pour investir encore plus sont ces moments-là. Si vous avez de l’argent supplémentaire, investissez-le et, surtout, ne vendez pas vos investissements à ces moments-là.
• Organisez vos documents importants pour savoir où les trouver en cas d’urgence. Envisagez de mettre vos documents, objets de collection et objets de famille difficiles à remplacer dans un coffre-fort. Étant donné que vous ne pouvez pas accéder à un coffre-fort 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, n’y mettez cependant rien dont vous pourriez avoir besoin à la hâte, comme un passeport ou la seule copie d’un testament de vie, une directive médicale avancée ou un document durable. procuration.
• Améliorez votre pointage de crédit. En période de récession, les prêteurs favorisent les emprunteurs les plus solides. Vous aurez accès à de meilleures conditions et tarifs si vous avez un pointage de crédit plus élevé.
• Désignez une procuration financière qui peut prendre des décisions financières en votre nom si vous êtes physiquement ou mentalement incapable de gérer vos affaires.

Fonds d’urgence

Les planificateurs financiers recommandent de mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence. Si vous en êtes capable, c’est une bonne idée d’économiser encore plus. N’oubliez pas que votre fonds d’urgence ne doit être utilisé qu’en cas d’urgence réelle, par exemple pour joindre les deux bouts lorsque vous êtes au chômage, que vous vous remettez d’une catastrophe naturelle ou que vous devez payer des factures médicales.

Argent facile

Si vous n’avez pas de fonds d’urgence ou si vous l’avez déjà épuisé, vous devrez peut-être lever des fonds le plus rapidement possible. Voici plusieurs options pour le faire :

• Parcourez votre maison et votre garage pour trouver des choses que vous pouvez vendre. Publiez vos articles sur un marché en ligne, tel que Facebook, eBay, ThredUp, OfferUp, LetGo ou organisez une vente de garage.
• Empruntez sur votre compte de retraite. Vous pourrez peut-être contracter un prêt à court terme sur votre 401(k) et faire de votre mieux pour le rembourser à temps. Le montant maximum que vous pouvez emprunter sur votre plan 401(k) est de 50 % de votre solde acquis ou de 50 000 $, selon le montant le moins élevé.
• Emprunter à des amis ou à la famille. Celui-ci est délicat car il peut mettre à rude épreuve les relations. Faites attention à ce que vous promettez et respectez toujours.
• Gagnez de l’argent supplémentaire. Travaillez des heures supplémentaires à votre emploi existant s’il existe toujours, demandez cette augmentation tant attendue ou trouvez une activité secondaire. Avec l’augmentation du travail à domicile, de nombreux sites d’emploi, tels que FlexJobs, proposent des horaires flexibles, des contrats à distance ou des emplois à temps partiel. Des sites Web comme Upwork et Freelancer proposent de nombreux concerts indépendants pour de nombreuses compétences. TaskRabbit aussi.

Gestion de la dette

Il est beaucoup plus facile de faire face à une urgence si vous n’avez pas beaucoup de dettes. Une bonne dette a le potentiel d’augmenter votre valeur nette, comme un emprunt pour l’université, une maison ou une petite entreprise. Une créance irrécouvrable, c’est quand vous empruntez pour acheter quelque chose qui n’augmente pas en valeur ou ne génère pas de revenus, y compris des voitures, des vêtements et la plupart des dettes de carte de crédit. Que vous fassiez face à une urgence ou non, c’est toujours une bonne idée d’éviter autant que possible les créances irrécouvrables. Néanmoins, si vous ne pouvez pas payer vos factures en raison d’une urgence, vous pourrez peut-être :

• Contractez un prêt à faible taux d’intérêt pour consolider une dette à taux d’intérêt plus élevé.
• Demandez le règlement de la dette, dans lequel un prêteur annule une partie de votre dette.
• Renseignez-vous auprès de votre prêteur sur les programmes d’allégement de la dette.

Couverture d’assurance

L’assurance est un élément essentiel de la planification d’urgence. Passez en revue votre assurance (y compris les polices d’assurance habitation, santé, vie, automobile et parapluie) pour vous assurer que vous avez le bon montant de couverture et pour apporter des modifications, si nécessaire. Demandez-vous si vous devriez souscrire une assurance invalidité pour vous aider à remplacer votre revenu gagné si vous deveniez trop invalide pour travailler.

Vous pourrez peut-être économiser de l’argent sur vos primes en profitant de toutes les remises disponibles, par exemple pour regrouper votre assurance automobile et votre assurance habitation. C’est une bonne idée d’appeler votre fournisseur d’assurance une fois par an (par exemple, lorsque vous recevez votre avis de renouvellement par la poste) pour vous assurer de ne manquer aucune offre.

Soins de santé

S’assurer que vous avez une assurance maladie adéquate n’est qu’un aspect de votre santé globale. Pour vous préparer aux urgences, il est essentiel que vous ayez également une procuration médicale, un document légal qui donne à une personne le pouvoir d’agir pour ou au nom de quelqu’un d’autre.

Également important : toute personne âgée de plus de 18 ans doit donner une autorisation écrite pour qu’une autre personne reçoive des informations médicales à son sujet, même si l’autre adulte est un parent. Vous aurez besoin d’une procuration médicale pour prendre des décisions au nom de votre enfant adulte s’il devient incapable. Ainsi, en plus de vous assurer que vous avez attribué ce pouvoir à quelqu’un au cas où quelque chose vous arriverait, assurez-vous que les enfants adultes et les autres adultes de votre famille ont ces documents en place.

Faire un testament

En plus d’une procuration médicale (et financière), tout le monde a besoin d’un testament, même si vous êtes loin d’être vieux. Un testament est un document légal qui énonce vos souhaits. Si vous décédez sans testament, vos volontés pourraient ne pas être exécutées et, lorsque votre succession entrera en homologation, un tribunal sera en charge et des frais supplémentaires seront probablement imposés.

Un testament de vie est un document séparé (et également important). Il énonce vos souhaits en matière de soins médicaux si vous devenez incapable, y compris si vous souhaitez être réanimé ou si un système de survie doit être utilisé pour prolonger votre vie.

Quand la catastrophe frappe

Toute situation d’urgence est perturbatrice et difficile, même lorsque vous y êtes préparé. Mais si vous n’avez pas planifié, cela peut être encore plus difficile. Les urgences, qu’il s’agisse de catastrophes naturelles, de maladies ou de récessions, sont presque inévitables, il est donc logique de s’y préparer du mieux que vous pouvez. De cette façon, vous pourrez peut-être atténuer les perturbations, réduire votre stress et être en meilleure position pour surmonter la crise.