Se lancer en tant qu’investisseur peut être une tâche ardue. Selon l’enquête Investopedia Financial Literacy Survey de 2022, 57 % des adultes américains sont investis, mais seulement un sur trois déclare avoir des connaissances avancées en matière d’investissement. Se lancer peut être particulièrement décourageant si vous êtes une personne méthodique et prudente avant de commencer une entreprise aussi importante avant d’avoir acquis suffisamment de connaissances, d’expertise et de confiance.
En attendant, créer une courte liste de tout ce qu’un investisseur débutant devrait savoir risque inévitablement d’exclure de nombreux points vitaux. En effet, les investisseurs qui réussissent sont tenus de différer largement sur ce qu’ils incluraient dans leurs dix premières listes s’ils étaient pressés de reproduire cet exercice.
Cela dit, nous proposons ce que nous espérons être une liste de contrôle utile pour vous aider à démarrer en tant qu’investisseur prospère. Nous avons choisi de mettre l’accent sur les attitudes personnelles clés et les cadres stratégiques globaux qui, à notre avis, vous aideront à devenir un investisseur intelligent.
Points clés à retenir
- Ayez un plan, donnez la priorité à l’épargne et connaissez le pouvoir de la capitalisation.
- Comprendre le risque, la diversification et la répartition des actifs.
- Minimiser les coûts d’investissement.
- Apprenez des stratégies classiques, soyez discipliné et pensez comme un propriétaire ou un prêteur.
- N’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas entièrement.
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1. Ayez un plan financier
La première étape pour devenir un investisseur prospère devrait être de commencer par un plan financier, qui comprend des objectifs et des jalons. Ces objectifs et jalons incluraient la fixation d’objectifs pour avoir des montants spécifiques économisés à des dates spécifiques.
Les objectifs en question pourraient inclure, par exemple, avoir suffisamment d’économies pour faciliter l’achat d’une maison, financer les études de vos enfants, constituer un fonds d’urgence, avoir suffisamment d’argent pour financer une entreprise ou avoir suffisamment d’argent pour financer une retraite confortable.
De plus, alors que la plupart des gens pensent en termes d’épargne pour la retraite, un objectif encore plus souhaitable serait d’atteindre l’indépendance financière le plus tôt possible. Un mouvement consacré à cet objectif est Financial Independence, Retire Early (FIRE).
Bien qu’il soit possible de créer un plan financier solide par vous-même, si vous êtes nouveau dans le processus, vous pourriez envisager de faire appel à une personne comme un conseiller financier ou un planificateur financier, de préférence un planificateur financier agréé (CFP® ). Enfin, ne tardez pas. Cherchez à avoir un plan en place le plus tôt possible dans votre vie et gardez-le comme un document vivant, mis à jour régulièrement et à la lumière des changements de circonstances et d’objectifs.
Le mouvement FEU
Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) plaide pour une accumulation rapide de richesse bien avant l’âge traditionnel de la retraite afin de vous donner plus d’options dans la vie, plus tôt.
2. Faites de l’épargne une priorité
Avant de pouvoir devenir un investisseur, vous devez avoir de l’argent à investir. Pour la plupart des gens, cela nécessitera de mettre de côté une partie de chaque chèque de paie pour l’épargne. Si votre employeur propose un plan d’épargne tel qu’un 401(k), cela peut être un moyen intéressant de rendre l’épargne automatique, surtout si votre employeur égalera tout ou partie de vos propres cotisations.
Lors de la mise en place de votre plan financier, vous pouvez également envisager d’autres alternatives pour rendre l’épargne automatique, en plus d’utiliser des plans parrainés par l’employeur. La création de richesse repose généralement sur une épargne agressive, suivie d’investissements astucieux visant à faire fructifier cette épargne.
De plus, une clé pour épargner agressivement est de vivre frugalement et de dépenser avec prudence. Dans cette veine, un complément judicieux à votre plan financier serait de créer un budget, de suivre de près vos dépenses et de vérifier régulièrement si vos dépenses ont un sens et offrent une valeur suffisante. Diverses applications de budgétisation et progiciels de budgétisation sont disponibles, ou vous pouvez choisir de créer vos propres feuilles de calcul.
3. Comprendre le pouvoir de la capitalisation
Épargner et investir de façon régulière et systématique et commencer cette discipline le plus tôt possible dans la vie vous permettront de tirer pleinement parti du pouvoir de la capitalisation pour augmenter votre patrimoine. La période prolongée actuelle de taux d’intérêt historiquement bas a diminué dans une certaine mesure le pouvoir de capitalisation, mais elle a également rendu plus impératif de commencer tôt à constituer une épargne et un patrimoine, car il faudra plus de temps aux investissements portant intérêt et versant des dividendes pour doubler en valeur qu’avant, toutes choses égales par ailleurs.
4. Comprendre les risques
Le risque d’investissement comporte de nombreux aspects, tels que le risque de défaut sur une obligation (le risque que l’émetteur ne respecte pas ses obligations de payer les intérêts ou de rembourser le principal) et la volatilité des actions (qui peut produire des augmentations ou des diminutions brusques et soudaines de la valeur). De plus, il existe, en général, un compromis entre le risque et le rendement, ou entre le risque et la récompense. Autrement dit, la voie pour obtenir des rendements plus élevés sur vos investissements implique souvent d’assumer plus de risques, y compris le risque de perdre tout ou partie de votre investissement.
Dans le cadre de votre processus de planification, vous devez déterminer votre propre tolérance au risque. Le montant que vous pouvez être prêt à perdre en cas de baisse de valeur d’un investissement potentiel et la volatilité continue des prix de vos investissements que vous pouvez accepter sans induire d’inquiétude excessive seront des considérations importantes pour déterminer les types d’investissements les plus appropriés pour vous.
Risque
À son niveau le plus élémentaire, le risque d’investissement comprend la possibilité d’une perte totale. Mais il existe de nombreux autres aspects du risque et de sa mesure.
5. Comprendre la diversification et la répartition des actifs
La diversification et la répartition de l’actif sont deux concepts étroitement liés qui jouent un rôle important à la fois dans la gestion du risque de placement et dans l’optimisation des rendements des placements. D’une manière générale, la diversification consiste à répartir votre portefeuille d’investissement parmi une variété d’investissements, dans l’espoir que les rendements ou les pertes inférieurs à la moyenne dans certains peuvent être compensés par des rendements ou des gains supérieurs à la moyenne dans d’autres. De même, l’allocation d’actifs a des objectifs similaires, mais l’accent étant mis sur la répartition de votre portefeuille entre les principales catégories d’investissements, telles que les actions, les obligations et les liquidités.
Encore une fois, votre processus continu de planification financière devrait revoir régulièrement vos décisions en matière de diversification et de répartition de l’actif.
6. Gardez les coûts bas
Vous ne pouvez pas contrôler les rendements futurs de vos investissements, mais vous pouvez contrôler les coûts. De plus, les coûts (par exemple, les coûts de transaction, les frais de gestion des investissements, les frais de tenue de compte, etc.) peuvent freiner considérablement la performance des investissements. De même, pour ne prendre que les fonds communs de placement comme exemple, un coût élevé n’est pas une garantie de meilleures performances.
L’importance des coûts
Les coûts et frais d’investissement sont souvent un déterminant clé des résultats d’investissement.
7. Comprendre les stratégies d’investissement classiques
Parmi les stratégies d’investissement que l’investisseur débutant doit comprendre parfaitement, on trouve l’investissement actif par rapport à l’investissement passif, l’investissement de valeur par rapport à la croissance et l’investissement axé sur le revenu par rapport à l’investissement axé sur les gains.
Alors que les gestionnaires de placement avisés peuvent battre le marché, très peu le font de manière constante sur le long terme. Cela conduit certains experts en investissement à recommander des stratégies d’investissement passives à faible coût, principalement celles utilisant des fonds indiciels, qui cherchent à suivre le marché.
Dans le domaine de l’investissement en actions, les investisseurs axés sur la valeur préfèrent les actions qui semblent relativement bon marché par rapport au marché sur des mesures telles que les ratios cours/bénéfice (P/E), s’attendant à ce que ces actions aient un potentiel de hausse ainsi qu’un risque de baisse limité. Les investisseurs axés sur la croissance, en revanche, voient de plus grandes opportunités de gain parmi les actions qui enregistrent des augmentations rapides de revenus et de bénéfices, même si elles sont relativement chères.
Les investisseurs axés sur le revenu recherchent un flux régulier de dividendes et d’intérêts parce qu’ils ont besoin de liquidités disponibles en permanence, ils voient cela comme une stratégie qui limite le risque d’investissement, ou les deux. Parmi les variantes de l’investissement axé sur le revenu, on se concentre sur les actions qui offrent une croissance des dividendes.
Les investisseurs axés sur les gains ne se soucient généralement pas des flux de revenus de leurs investissements et recherchent plutôt les investissements qui semblent susceptibles de générer la plus grande appréciation des prix à long terme.
8. Soyez discipliné
Si vous investissez à long terme, selon un plan financier bien pensé et bien construit, restez discipliné. Essayez de ne pas être excité ou ébranlé par les fluctuations temporaires du marché et la couverture médiatique paniquante des marchés qui pourraient friser le sensationnalisme. En outre, prenez toujours les déclarations des experts du marché avec un grain de sel, à moins qu’ils n’aient de longs antécédents vérifiés de manière indépendante en matière de précision prédictive. Peu le font.
9. Pensez comme un propriétaire ou un prêteur
Les actions sont des parts de propriété dans une entreprise commerciale. Les obligations représentent des prêts accordés par l’investisseur à l’émetteur. Si vous avez l’intention d’être un investisseur intelligent à long terme plutôt qu’un spéculateur à court terme, pensez comme un propriétaire d’entreprise potentiel avant d’acheter une action, ou comme un prêteur potentiel avant d’acheter une obligation. Voulez-vous être copropriétaire de cette entreprise ou créancier de cet émetteur ?
10. Si vous ne le comprenez pas, n’investissez pas dedans
Compte tenu de la prolifération de produits d’investissement complexes et novateurs, ainsi que d’entreprises dotées de modèles commerciaux complexes et novateurs, les investisseurs débutants sont aujourd’hui confrontés à un vaste éventail de choix d’investissement qu’ils ne comprennent peut-être pas entièrement. Une règle de base simple et sage est de ne jamais faire un investissement que vous ne comprenez pas entièrement, en particulier en ce qui concerne ses risques. Un corollaire est d’être très prudent pour éviter les modes d’investissement, dont beaucoup peuvent ne pas résister à l’épreuve du temps.
Evitez l’inconnu
Évitez les investissements que vous ne comprenez pas entièrement. Ils peuvent présenter de grands dangers cachés.
Que dois-je savoir avant d’investir ?
Avant d’investir, il est essentiel de savoir quels sont vos buts et objectifs. Qu’il s’agisse de financer votre retraite, d’acheter une maison ou d’entreprendre une nouvelle entreprise, savoir ce vers quoi vous travaillez vous aidera à choisir un investissement qui vous aidera à atteindre vos objectifs. Il est également important de connaître les bases de l’investissement, telles que les risques, les frais et les coûts, et les stratégies d’investissement, et de comprendre l’investissement que vous prospectez.
Quels sont les 4 principaux types d’investissements ?
Bien qu’il existe de nombreuses catégories d’investissement, les quatre types de base sont les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF). Les actions sont des parts de propriété dans une entreprise. Les obligations sont essentiellement des prêts consentis par l’investisseur à l’émetteur, qui s’engage à payer le principal à l’échéance et les intérêts sur la durée de l’obligation. Les fonds communs de placement sont des fonds dans lesquels plusieurs investisseurs mettent leur argent en commun pour acheter des actions ou d’autres titres, et les ETF sont comme des fonds communs de placement mais sont négociés sur les bourses nationales.
Est-ce que 100 $ suffisent pour commencer à investir ?
De nombreux investisseurs potentiels pensent qu’ils doivent disposer de beaucoup d’argent pour commencer à investir. Cependant, de nombreux investissements ont des seuils bas, offrant aux nouveaux investisseurs la possibilité de commencer leur voyage. Vous pouvez commencer à investir avec 100 $ ou moins. Par exemple, vous pouvez acheter des actions ou des fractions d’actions, utiliser un robot-conseiller pour investir en fonction de vos objectifs, contribuer à un régime de retraite ou investir dans un fonds commun de placement. Les options sont nombreuses.
L’essentiel
En tant que nouvel investisseur, choisir les bons investissements ou la bonne stratégie d’investissement peut être intimidant, et les conseils sur la façon de procéder sont aussi variés que la sélection d’investissements parmi lesquels choisir. Malgré les innombrables recommandations, il est essentiel de développer vos connaissances et d’avoir une solide compréhension de l’investissement et de vos objectifs pour prendre des décisions éclairées qui produiront probablement des résultats favorables.
Addendum : Une lecture classique
S’il y a un livre que vous devriez lire en tant que nouvel investisseur, c’est bien celui de Charles Mackay. Écrit en 1841 par un journaliste écossais, il s’agit d’une première étude magistrale de la psychologie des foules. Les trois premiers chapitres, « The Mississippi Scheme », « The South-Sea Bubble » et « The Tulipomania », traitent tous de folies financières qui se sont soldées par un désastre et qui préfigurent de nombreux stratagèmes financiers, bulles et manies d’aujourd’hui. En conséquence, ces chapitres ont été cités par un certain nombre d’écrivains financiers actuels.