Une nouvelle enquête surprenante a révélé qu'une grande partie des particuliers indiens (HNIS) ne sont pas en deçà des repères de base de la planification financière, 43% d'économiser moins de 20% de leur revenu post-impôt. Dirigé par Marcellus Investment Managers en collaboration avec Dun & Bradstreet, l'India Wealth Survey 2025 met en lumière l'écart de l'élargissement entre l'augmentation des revenus et la préservation réelle de la richesse parmi les Indiens aisés.
Malgré les revenus annuels des ménages dépassant Rs 20 lakh, près de la moitié des répondants âgés de 30 à 45 ans ont déclaré des prêts actifs, tandis que 4 sur 10 ont déclaré avoir rencontré de graves difficultés à atteindre des objectifs financiers à long terme, y compris l'éducation, la retraite et la propriété de la retraite des enfants. L'enquête souligne que 29% citent un manque de discipline d'épargne et 21% admettent une mauvaise compréhension des investissements comme des obstacles clés.
Malgré leur richesse, les HNIS indiens sont confrontés à des défis importants dans la réalisation de la sécurité financière. Selon l'enquête, 40% rapportent de faibles rendements d'investissement, souvent en raison de la surexposition à des classes d'actifs sous-performantes comme l'immobilier et les actions à petite capitalisation. 29% admettent un manque de discipline d'épargne, luttant pour équilibrer des aspirations élevées à la planification financière structurée. 21% citent une mauvaise compréhension des options d'investissement, conduisant à des décisions sous-optimales de portefeuille.
La dette est une autre préoccupation, 50% des HNIS âgés de 30 à 45 ans accordant des prêts actifs. De plus, beaucoup manquent de diversification – 14% ne maintiennent pas les fonds d'urgence, et plus de la moitié recherchent de meilleures conseils sur l'investissement mondial ou multi-actifs pour intervenir à leur richesse.
L'immobilier reste la plus grande allocation dans la plupart des portefeuilles, tandis que seulement un tiers des HNIS détiennent plus de 20% en actions. Alarmant, 14% des répondants ne maintiennent aucun fonds d'urgence, ce qui les rend financièrement vulnérables malgré leur richesse.
Ajoutant à la préoccupation, les deux tiers des répondants ne sont pas satisfaits de conseils financiers qu'ils reçoivent, citant le manque de personnalisation et les conflits d'intérêts. Alors que 87% s'appuient sur des conseillers externes, la plupart disent que ces recommandations ne correspondent pas à leurs objectifs de vie.
Les résultats brossent une image de l'élite de l'Inde non seulement aussi riche en revenus, mais également sous-préparée à la sécurité financière à long terme. 82% conviennent que la planification financière professionnelle pourrait considérablement améliorer les résultats, mais l'exécution est loin derrière.
À mesure que l'économie de l'Inde augmente et que les aspirations augmentent, l'enquête souligne un besoin urgent d'une meilleure éducation financière, des investissements diversifiés et des services consultatifs sans conflit – le plus riche risque du pays en deçà de leurs objectifs futurs.