Les fortes pluies provoquées par le cyclone Michaung ont entraîné un engorgement généralisé de l’eau à Chennai. Les réseaux sociaux sont inondés de vidéos montrant des voitures emportées par les eaux de crue. Dans certaines zones, l’accumulation d’eau a atteint un niveau tel que les voitures et les pousse-pousse sont entièrement submergés et emportés par les inondations.
Narayan Rao, responsable des sinistres automobiles chez Digit General Insurance, a déclaré : « Votre véhicule peut être endommagé lors de fortes pluies, d’inondations ou de cyclones. Le coût de réparation du véhicule peut également être élevé si l’eau s’infiltre à travers les composants du moteur. Si votre véhicule est immergé dans l’eau, n’essayez pas de le redémarrer car cela pourrait endommager les composants du moteur, ce qui pourrait nuire à la décision de réclamation. Si de l’eau pénètre dans le moteur, débranchez l’alimentation de la batterie et remorquez le véhicule jusqu’à votre garage le plus proche pour inspection et nettoyage avant de démarrer votre véhicule.
Les dommages causés par les inondations sont généralement couverts par un plan d’assurance automobile complet. « Il est recommandé d’opter pour des modules complémentaires à la couverture complète, tels que la couverture Zéro Dépréciation, le module complémentaire Engine Protect, l’assistance routière (RSA) et l’ajout de consommables », a déclaré Animesh Das, directeur de la souscription chez ACKO.
Voici les détails du module complémentaire que vous devez connaître :
je. Couverture de protection du moteur et de la boîte de vitesses : ce module complémentaire couvre les coûts de réparation et de remplacement des pièces du moteur et de la boîte de vitesses si les composants sont endommagés en raison de l’infiltration d’eau.
ii. Assistance routière : Si votre véhicule rencontre des problèmes pendant que vous êtes sur la route, vous pouvez utiliser ce service pour obtenir une assistance immédiate comme le remorquage, la réparation, le remplacement des pneus et l’assistance en carburant, entre autres. Par exemple, la couverture RSA de Digit assure un suivi en direct dans plus de 60 villes et assure une coordination de bout en bout jusqu’au retour du client chez lui.
iii. Retour à la couverture de la facture : Dans un scénario normal, le montant maximum de la réclamation que l’on peut obtenir est limité à la valeur déclarée assurée (IDV) du véhicule. Si votre véhicule est endommagé de manière irréparable, disparaît ou est volé, vous pouvez recevoir le prix de la voiture sur route.
iv. Couverture Zéro Dépréciation : Dans la plupart des cas, le propriétaire de la voiture doit payer la dépréciation et le remplacement des pièces de rechange après un accident. Pour couvrir ces dépenses par la compagnie d’assurance, vous pouvez souscrire le module complémentaire d’amortissement nul ou nul avec votre régime d’assurance existant. Cette couverture supplémentaire comprend les frais de réparation et de remplacement des composants en caoutchouc, en plastique et en fibre du véhicule.
v. Couverture des consommables : En règle générale, les consommables tels que l’huile, les écrous et les boulons ne sont pas couverts par l’assurance au moment des réclamations. Cependant, avec ce module complémentaire, vous pouvez également couvrir ces consommables, aussi petits soient-ils. Ce module complémentaire couvre les dépenses liées aux consommables qui ne sont plus utilisables en raison de dommages accidentels.
Que faire en cas de sinistre: En cas de dommage ou d’incident sur le véhicule, informez-en immédiatement votre assureur. On peut joindre l’assureur soit via le numéro gratuit, soit par e-mail du service client. De nos jours, il n’est plus nécessaire de soumettre un document physique. Tous les documents nécessaires peuvent être soumis numériquement pour garantir un processus fluide et un règlement rapide de la réclamation.
Das a déclaré : « Le preneur d’assurance peut facilement prouver les dommages en se référant aux informations nationales. Il faut également conserver le certificat d’immatriculation (RC) de la voiture, le permis de conduire (DL) du propriétaire-conducteur, le document de politique (copie électronique) et les documents de preuve à portée de main. Une fois que la compagnie d’assurance aura évalué les dommages causés à la voiture, la réclamation sera traitée.
« Au cas où votre véhicule disparaîtrait, comme nous l’avons vu dans des vidéos diffusées en ligne depuis Chennai où les véhicules ont été emportés, il faudrait informer la police de la perte du véhicule. On obtiendrait le montant de la réclamation équivalent à la valeur assurée déclarée (IDV) ou à la valeur du prix sur route (en cas de couverture RTI) si le véhicule est classé comme disparu ou volé par la police », a déclaré Rao.
« L’IDV pour une voiture neuve représente 95 % du prix d’exposition, 80 % pour une voiture de 1 an, 70 % pour une voiture de 2 ans, 60 % pour une voiture de 3 ans. voiture, etc. Par exemple, un propriétaire de martinet de 3 ans recevra 60 % de Rs 8 lakh, soit Rs 4,80 lakh en cas de dégâts totaux. Dans le cas de tissus d’ameublement, d’éclairage ou de toute autre pièce préinstallée dans des voitures endommagées par une inondation, le client doit payer le montant de l’amortissement du coût de la pièce, qui représente environ 25 à 30 % de la pièce. Dans le cas où ces pièces sont montées à l’extérieur par les propriétaires de la voiture, ils doivent alors prendre la couverture des accessoires en tant que cavalier pour couvrir ces pièces. Le coût de ce cavalier est de 4% du coût des accessoires. En cas de dommages à différentes parties d’une voiture (mais pas de dommages totaux ou de vol d’une voiture), le montant du règlement dépend des pièces endommagées. La part des clients peut varier d’environ 25 à 30 %, mais elle n’est pas fixe et peut varier en fonction des différents dommages », a ajouté Das.