Investir dans des fonds communs de placement plutôt que rembourser par anticipation votre prêt immobilier est une décision qui dépend de divers facteurs, principalement de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque, de votre taux de rendement et de vos taux d’intérêt. Le choix entre investir dans des fonds communs de placement ou rembourser par anticipation votre prêt immobilier dépend de plusieurs circonstances.
Voici un scénario sur mesure pour comprendre les investissements dans les fonds communs de placement et les remboursements de prêts immobiliers :
Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement, vous bénéficiez des avantages suivants.
Des rendements potentiellement plus élevés : Les fonds communs de placement en actions ont toujours offert des rendements supérieurs aux taux d’intérêt des prêts immobiliers. Ce potentiel de rendements plus élevés peut renforcer considérablement votre patrimoine à long terme.
Croissance de la richesse : En investissant dans des fonds communs de placement, vous constituez un corpus pour des objectifs futurs tels que la retraite ou les études de votre enfant. De plus, à un moment donné, vous pourrez rembourser votre prêt immobilier et épargner le montant excédentaire. En effet, cela permet à votre argent de croître potentiellement plus rapidement que les intérêts économisés en remboursant par anticipation votre prêt immobilier.
Avantages fiscaux: Bien que le remboursement anticipé de votre prêt immobilier puisse offrir des déductions fiscales sur le remboursement des intérêts, investir dans des fonds communs de placement pourrait offrir des avantages fiscaux, comme l'impôt sur les plus-values à long terme s'il est détenu pendant plus d'un an.
Sanjiv Bajaj, juge. Le président et directeur général de BajajCapital Ltd. explique pourquoi il est préférable d'investir dans des fonds communs de placement plutôt que de rembourser par anticipation votre prêt immobilier.
Par exemple, le taux d’intérêt du prêt immobilier est de 8,30 % et le rendement attendu des fonds communs de placement est de 12 % (après impôts). Dans ce scénario hypothétique, le remboursement anticipé du prêt immobilier pourrait ne pas être optimal ; Voici pourquoi
Prestation de paiement anticipé : En remboursant par anticipation le prêt immobilier, vous obtiendriez effectivement un rendement garanti de 8 % (les intérêts économisés).
Potentiel des fonds communs de placement : Cependant, investir dans des fonds communs de placement peut générer un rendement plus élevé de 12 %, même après prise en compte des impôts. Bajaj dit que cela présente une opportunité d’accumulation de richesse plus importante par rapport au rendement garanti du remboursement anticipé du prêt immobilier.
Ainsi, en théorie, investir dans des fonds communs de placement pourrait générer des rendements plus élevés que l’utilisation de l’argent pour rembourser des prêts immobiliers. Mais Harsh Gahlaut, PDG et co-fondateur de FinEdge, déclare : « En pratique, il serait plus logique de consacrer l'argent au remboursement du prêt immobilier simplement parce que, du point de vue des finances personnelles, cela entraînerait une réduction de l'endettement, ce qui, dans À son tour, cela devrait libérer un excédent mensuel plus élevé pour investir de manière disciplinée dans l’avenir et, plus important encore, vous donner la tranquillité d’esprit de ne pas avoir un lourd fardeau de service de la dette dans votre vie.
Néanmoins, il faut faire une bonne planification financière. En investissant, il serait préférable de mettre de côté les excédents mensuels vers des objectifs financiers à long terme (par le biais de plans d'investissement systématiques) et de canaliser tout excédent de revenus ponctuel (comme les bonus, le produit de la vente d'actifs, etc.) vers la réduction de ses dettes.
« La clé pour prendre la bonne décision est de collaborer avec un expert en investissement pour comprendre vos ratios de revenu, d’endettement et d’excédent et identifier et cartographier les principaux objectifs financiers. Cela vous permettra de prendre des décisions d’investissement judicieuses », a ajouté Gahlaut.