Désormais, les assureurs maladie ne peuvent pas refuser la couverture de votre maladie préexistante une fois que vous avez accompli la période d'attente de trois ans sur les polices d'assurance maladie. L'Autorité de régulation et de développement des assurances (IRDAI) a mis à jour les définitions de l'affection préexistante et du moratoire (MP) dans les contrats d'assurance maladie à compter du 1er avril 2024.
Alors que le délai d'attente pour la couverture des maladies préexistantes (PED) dans les polices d'assurance maladie a été réduit de quatre ans à trois ans obligatoires, la période de moratoire a été raccourcie de 96 à 60 mois. Les compagnies d'assurance appliquent une politique de « non-retour en arrière » pendant cette période.
Rahul M Mishra, PDG et co-fondateur de Policy Ensure, a déclaré : « La définition précédente utilisait le terme « regarder en arrière », qui n'était pas clairement défini, ce qui conduisait à une ambiguïté. La politique révisée utilise un langage plus spécifique, déclarant que les politiques peuvent « ne pourra être contesté pour non-divulgation ou fausse déclaration après le député, sauf en cas de fraude avérée. »
La période de moratoire révisée inclut désormais explicitement le temps couvert par les assureurs précédents via la portabilité et la migration, ce qui garantit que les assurés conserveront la progression de la période de moratoire lors du changement d'assureur. Cette précision profite aux assurés.
De plus, Siddharth Singhal, responsable commercial de l'assurance maladie chez Policybazaar.com, déclare : « En réduisant la période d'attente PED de 48 mois à 36 mois, davantage de personnes sont susceptibles d'opter pour une assurance maladie, améliorant ainsi la pénétration de l'assurance dans le pays. En outre, le délai d'attente moratoire qui a été réduit de 8 ans à 5 ans renforcerait également la confiance des clients en minimisant les doutes sur les refus de réclamation. De plus, le délai d'attente en cas de maladie spécifié peut désormais s'étendre à 3 ans, contre quatre ans plus tôt, ce qui permettra » Les clients bénéficient d'une couverture plus rapide. Du point de vue du client, une période d'attente plus courte est toujours préférable car elle réduit l'incertitude et permet une couverture plus rapide des maladies ou des réclamations à leur encontre. «
Le délai d'attente pour les maladies préexistantes déclarées par les personnes à assurer ne peut excéder 36 mois de couverture continue au titre de la police d'assurance maladie. Les assureurs peuvent s'efforcer de réduire les délais d'attente pour les maladies préexistantes et les délais d'attente spécifiques pour les produits d'assurance maladie, conformément au règlement IRDAI (produits d'assurance), 2024.
« Ce changement signifie que les nouveaux assurés bénéficieront d'une période d'attente réduite à l'avenir. Les assurés existants en bénéficieront également, car la période d'attente sera réduite pour s'aligner sur la nouvelle clause de 3 ans lors du renouvellement de la police », a ajouté Singhal. Dans l’ensemble, cette initiative profite aux clients, en leur garantissant des prestations améliorées et des délais d’attente réduits pour accéder à la couverture d’assurance maladie.
Le régulateur a apporté ces changements pour garantir des pratiques de gestion adaptées aux assurés, une surveillance efficace et une diligence raisonnable adéquate concernant les produits d'assurance, y compris les produits innovants, en tenant compte des intérêts des assurés.