Salut, j'ai 19 ans et je dirige une petite entreprise. Je prévois d'investir Rs 2-3 lakh par mois. Actuellement, tous les fonds sont dans mon compte d'épargne, et j'envisage de retirer un petit salaire de l'entreprise pour les dépenses personnelles. Je suis ouvert aux investissements risqués mais je veux un portefeuille équilibré. Jusqu'à présent, j'ai 25 000 roupies en fonds communs de placement et 15 000 roupies en actions (investi en septembre dernier, actuellement en baisse de Rs 1 000). J'aimerais des conseils sur la façon d'investir ce capital judicieusement, les rendements attendus et les stratégies pour développer ma richesse tout en gérant les risques.
Conseils de Rajani Tandale, vice-président directeur, fonds commun de placement à 1 finance
Super que vous prévoyez de vous payer un «salaire». Traitez toujours le capital commercial et les investissements personnels comme deux poches différentes. Cela garantit que la volatilité du marché ou les dépenses personnelles n'interfèrent pas avec vos opérations commerciales.
> Gardez au moins 6 mois de dépenses personnelles dans un fonds liquide ou un compte d'épargne à intérêt élevé. Ceci est votre filet de sécurité, vous n'avez donc pas à toucher les investissements à long terme pendant les urgences.
> L'assurance maladie n'est pas négociable. Prenez une couverture de vie à terme uniquement si vous avez des personnes à charge ou de grandes responsabilités (comme les prêts). Cela protège la création de richesses de se faire dérailler par des événements imprévus.
> Vos investissements actuels (Rs 25K dans les fonds communs de placement, Rs 15k en actions):
Je n'ai pas les détails du programme pour vos Rs 25K dans les fonds communs de placement. Idéalement, vous devez conserver cet argent dans un fonds indiciel simple et diversifié ou un fonds FlexICAP. Quant aux Rs 15K en actions, à ce stade, il est préférable d'éviter la sélection directe des actions. Sauf si vous prévoyez de consacrer un temps sérieux à la recherche, permettez aux professionnels (fonds communs de placement) de gérer votre exposition aux actions.
> État d'esprit à long terme:
> N'oubliez pas que la véritable création de richesse ne se produit que lorsque vous restez investi pendant 10 à 20 ans sans chasser constamment des modes. Évitez de répandre votre argent dans trop de programmes ou de chasser les fonds thématiques / sectoriels (comme la défense, l'EV ou la pharma). Tenez-vous à des catégories larges et éprouvées.
Attribution des actifs suggérés (pour votre investissement mensuel Rs 2 à 3 lakh)
> Index Fonds sur les actions (35%) – Focus sur des indices à faible coût et à bas niveau comme Nifty Nift 50 et Nifty 500. Celles-ci donnent une exposition à l'histoire de croissance de l'Inde au-delà des 50 meilleures entreprises.
> FlexICAP Fonds (40%) – Un gestionnaire de fonds se déplace activement entre les grandes, moyennes et petites capuchons. Bon pour capturer la croissance à long terme de l'Inde sans que vous vous inquiétiez de synchroniser le marché.
> Fonds internationaux / ETF (20%) – Exposition aux indices américains (comme S&P 500, NASDAQ 100) via FOFS ou ETF. Cela vous donne une diversification du dollar et une exposition aux leaders technologiques mondiaux.
> Fonds de la dette (5%) – Fonds de courte durée ou bancaires et PSU. Ils agissent comme un stabilisateur pendant la volatilité des actions et vous donnent des liquidités lorsque vous en avez besoin.
| Classe d'actifs | Allocation% | Options suggérées | But / avantage |
| Fonds d'indexation sur les actions | 35% | Nifty Next 50, Nifty 500 Index Funds | Exposition diversifiée et diversifiée à la croissance de l'Inde |
| Fonds FlexICAP | 40% | Fonds FlexICAP gérés activement | Capturez les grandes opportunités, moyennes et petits capitaines |
| Fonds internationaux | 20% | FOFS ou ETF axés sur les États-Unis (S&P 500, NASDAQ 100) | Diversification du dollar, exposition aux leaders mondiaux |
| Fonds de créance | 5% | Fonds de recouvrement de courte durée ou de banque et d'alimentation PSU | Support de stabilité, de liquidité et de fonds d'urgence |
Sur vos Rs mensuels 2 à 3 lakh, cela se traduit par:
Rs 70 000–1,05 000 → Fonds indiciels
Rs 80 000–1,20 000 → Fonds FlexICAP
Rs 40 000 à 60 000 → Fonds internationaux
Rs 10 000 à 15 000 → Fonds de dette