J’ai 29 ans et je gagne Rs 59K par mois. Quelles stratégies dois-je suivre pour débloquer deux prêts personnels totalisant Rs 3,6 lakh ?

Je travaille dans le secteur privé, gagnant Rs 59 000 en main, ayant deux prêts personnels de Rs 3,6 lakh en attente, ayant un EMI de Rs 9 200 jusqu’en janvier 2028, et un autre avec un EMI de Rs 5 500 pour deux ans de plus. Je prévois de changer dans 2 mois et je pourrais facilement obtenir une augmentation et avoir un salaire de Rs 75 000. Ma femme et moi prévoyons d’avoir un bébé en 2025. Je n’ai aucune économie et je dois payer un loyer de Rs 11 000. Je dois contracter un prêt immobilier dans les six prochains mois. J’ai 29 ans et six mois et j’ai une sœur de 18 ans. Ma mère est femme au foyer. Mon père a 62 ans et possède une boutique. Je devrai également le soutenir à partir de mai 2024. Je devrai payer Rs 8 500 pour un SIP que mon père a commencé pour moi. S’il vous plaît, aidez-moi à mettre fin à ces prêts. Comment dois-je procéder ?

Par Adhil Shetty, PDG, BankBazaar.com

Votre première étape devrait être de redresser vos finances. Vous avez quatre exigences : rembourser vos prêts existants, acheter une maison, subvenir aux besoins de votre famille et commencer à épargner. Pour commencer, une fois vos EMI et votre loyer payés, vous disposez d’environ Rs 33 000 en main. Comprenez quelle quantité vous pourriez utiliser pour rembourser par anticipation vos prêts personnels. Une de vos options pourrait être de consolider vos prêts existants en un prêt personnel moins coûteux avec une durée plus courte afin que vous puissiez les rembourser rapidement.

Ensuite, concentrez-vous sur la constitution d’un petit fonds d’urgence. Il est essentiel d’avoir quelques économies sur lesquelles compter en cas d’urgence afin de ne pas avoir à contracter un emprunt. Démarrez un dépôt récurrent où votre salaire est débité du dépôt dans les premiers jours suivant son arrivée. Une fois que vous avez pris l’habitude d’épargner, élargissez-vous à d’autres instruments, tels que les fonds communs de placement.

Ensuite, calculez votre passif envers votre famille et voyez combien il vous reste. Calculez si vous avez suffisamment d’argent pour contracter un prêt immobilier. Actuellement, en fonction de vos revenus, vous seriez éligible à un prêt immobilier d’environ Rs 25-28 lakh. L’EMI mensuel serait d’environ Rs 23 000. Cependant, l’achat d’une maison implique des dépenses personnelles. Le prêt couvrirait au maximum 80 à 90 % du coût de la maison, et il y aurait des frais d’enregistrement et de droit de timbre à prendre en compte. Vous devriez pouvoir couvrir environ 20 à 30 % du coût de la maison avec vos propres économies. Un prêt immobilier à lui seul ne pourra pas aider. Calculez comment vous pouvez rassembler ce montant. N’oubliez pas non plus que vous devrez attendre au moins 6 mois après avoir changé d’emploi avant de pouvoir demander un prêt immobilier.

Pour l’instant, votre meilleure solution est de consolider et de rembourser vos prêts au cours des deux prochaines années, de commencer à épargner, puis d’investir dans votre propre maison au cours des prochaines années afin de ne pas assumer plus de dettes que ce que vous pouvez gérer.

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