J’ai 32 ans et je paie un prêt immobilier EMI de Rs 85 000. Quelle est la meilleure façon d’investir Rs 1 lakh par mois pour atteindre mes objectifs ?

Bonjour, je suis un ingénieur logiciel de 32 ans. J’ai actuellement un prêt immobilier de Rs 83 lakh, pour lequel je paie Rs 85 000 comme revenu mensuel équivalent (EMI). A part PF, je n’ai pas d’autres investissements. Après toutes mes dépenses, y compris les besoins éducatifs actuels des deux enfants, mon objectif est d’investir Rs 1 lakh chaque mois. Quelle est la meilleure façon de commencer ? Je n’ai aucun SIP pour l’instant.

Nom caché

Réponse d’Adhil Shetty, PDG de BankBazaar.com

En tant qu’ingénieur logiciel de 32 ans bénéficiant d’un prêt immobilier de Rs 83 lakh, la perspective d’investir peut sembler intimidante. Vous avez l’impression d’être déjà endetté et de vouloir vous assurer que votre revenu supplémentaire est utilisé à bon escient sans risque supplémentaire. Les étapes ci-dessous doivent être considérées comme un guide pour démarrer avec succès un parcours d’investissement avec Rs 1 lakh par mois.

Une stratégie d’investissement doit être élaborée en fonction de vos objectifs financiers, de votre appétit pour le risque et de votre horizon temporel. Les fonds communs de placement peuvent être un excellent point de départ. Cependant, au lieu d’investir un montant forfaitaire, envisagez un plan d’investissement systématique (SIP) qui encourage un investissement discipliné, atténue le risque de volatilité des marchés et bénéficie du pouvoir des intérêts composés.

Comme mentionné, les SIP sont un excellent moyen d’investir sur le long terme et de décomposer systématiquement les objectifs difficiles. PF est un excellent investissement en dette ainsi que des avantages fiscaux. Avec les SIP, vous devez commencer par identifier et établir des objectifs d’investissement. Par exemple, vous souhaiterez peut-être économiser 10 crores de Rs pour la retraite avant l’âge de 60 ans ou 2 crores de Rs pour les études supérieures de vos enfants d’ici 45 ans. Avec le temps qu’il vous reste, travaillez à rebours pour calculer ce que vous devez investir chaque mois avec un taux supposé. de rendement annuel (comme 12 % pour les actions ou 6 % pour la dette).

Utilisez un calculateur SIP. Divisez vos économies mensuelles en SIP mensuels selon les besoins de l’objectif. Avec un objectif à court terme (moins de trois ans), vous pouvez emprunter une voie prudente avec des investissements à faible risque tels que des fonds de dette. Investir dans des fonds de dette peut être une alternative plus sûre. Pour un objectif lointain comme la retraite, vous pouvez investir de manière agressive avec des actions. Investir dans des fonds d’actions ou des actions directes a le potentiel d’offrir des rendements importants. Cependant, ceux-ci comportent un risque élevé.

De plus, assurez-vous de disposer d’économies d’urgence. Ce fonds agit comme un filet de sécurité financière et devrait idéalement comprendre trois à six mois de frais de subsistance. Placez votre fonds d’urgence dans un investissement liquide comme un compte d’épargne ou un fonds du marché monétaire pour un accès facile et rapide.

Vous devez également souscrire une assurance maladie et temporaire adéquate ainsi qu’un plan de remboursement de votre prêt immobilier. Ces polices d’assurance vous protègent, vous et votre famille, contre des problèmes de santé imprévus ou un décès prématuré. Un montant adéquat de somme assurée doit être choisi pour couvrir toutes les responsabilités et assurer la sécurité financière des personnes à votre charge.

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers en Inde varient généralement entre 7 et 10 %. Si vous parvenez à économiser certains frais d’intérêt en remboursant le prêt par anticipation, vous réaliserez une économie importante. Cependant, vous devez également vérifier les éventuelles pénalités pour remboursement anticipé.

Avoir le bon taux d’intérêt en fonction de vos revenus et de votre profil de crédit entraînera une baisse des EMI et des économies d’intérêts plus élevées, qui peuvent être réorientées vers des objectifs d’investissement.

N’oubliez pas qu’investir n’est pas un acte ponctuel mais un processus. Assurez-vous de revoir et de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille de placements. Construire une santé financière solide demande du temps, de la patience et une planification minutieuse. Demandez toujours conseil à des conseillers financiers si vous avez des doutes et restez dévoué à vos objectifs financiers.

(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)