J’ai 32 ans. Je veux 20 000 par mois (valeur actuelle) à ma retraite. Je souhaite prendre ma retraite à 60 ans. Combien dois-je investir dans des fonds communs de placement via SIP ?
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Réponse de Mayank Bhatnagar, directeur de l’exploitation, FinEdge
Tout d’abord, nous tenons à vous féliciter pour votre décision de commencer à planifier votre retraite à 32 ans ! Il s’agit d’un objectif complexe, et le fait qu’il faudra encore tant d’années pour y arriver surprend souvent même les investisseurs les plus expérimentés, les amenant à croire à tort qu’ils ont suffisamment de temps avant qu’il ne soit trop tard pour constituer un corpus important.
Puisque votre âge cible de la retraite est de 60 ans, partons du chiffre standard de 60 ans et prévoyons une période de retraite de 20 ans. Puisque votre retraite serait dans 28 ans, le pouvoir d’achat de Rs 20 000 diminuerait alors considérablement. En fait, il vous faudrait dépenser environ Rs 78 000 par mois au cours de la première année de votre retraite pour bénéficier du même style de vie, en supposant un taux d’inflation de 5 %. De plus, l’inflation continuerait de réduire votre épargne même après votre retraite, vous devrez donc ajuster votre revenu mensuel de 5 pour cent par an pour suivre le rythme.
N’oubliez pas non plus que vous devrez trouver un équilibre entre prise de risque et préservation du corpus avec votre fonds de retraite, car vous ne pouvez pas vous permettre d’effectuer des prélèvements importants sur celui-ci. Un rendement de 8 pour cent après impôts constitue une hypothèse de rendement raisonnable pour ce corpus. Compte tenu des facteurs indiqués ci-dessus, votre objectif de corpus de retraite devrait être d’environ Rs 1,43 crore.
Ne vous laissez pas intimider par ce chiffre apparemment élevé : à 28 ans de l’échéance, vous êtes aux commandes de cet objectif ! Tout ce dont vous avez besoin est un SIP mensuel de Rs 4 268, et vous pouvez facilement atteindre votre objectif, en supposant un TCAC de 13 % de vos investissements SIP.
Bien que le montant mensuel du SIP ne soit pas important, le voyage ne sera pas facile. Sur le papier, les rendements SIP ont été fantastiques pour toute période dépassant 5 à 7 ans. Cependant, votre capacité à poursuivre avec succès votre SIP pendant près de 3 décennies nécessiterait un haut degré de résilience en matière d’investissement, ce qui ne peut se produire que si vous avez un objectif clairement défini que vous suivez ainsi que les bonnes attentes en matière d’investissement en actions. . Comprendre le risque et la récompense est crucial pour le succès des investissements SIP, car il arrive souvent que vous soyez frustré par des rendements de marché faibles ou négatifs ou que vous soyez tenté de retirer des bénéfices après la hausse des marchés. Bien qu’il soit possible de gérer ce parcours par vous-même, le soutien d’un expert en investissement qualifié qui partage cet objectif avec vous pourrait s’avérer extrêmement utile.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)