J'ai 35 ans. Comment dois-je diversifier un portefeuille de Rs 1 crore avec des actions, des FD, des MF et des SGB pour rechercher des investissements alternatifs ?

J'ai 35 ans et j'ai commencé à investir en bourse il y a 5 ans. J'ai un corpus d'environ Rs 1 crore qui comprend Equity (50 %), FD (15 %), MF (25 %) et SGB (10 %). Je souhaite diversifier mon portefeuille et explorer également des options d'investissement alternatives. Comment dois-je commencer ?

Réponse de Nikhil Aggarwal, PDG et fondateur de Grip Invest

La diversification parmi les actions, les fonds communs de placement, les FD et les obligations souveraines en or (SBG) est un bon début. Bien qu'il offre une répartition des risques et des rendements, il reste place à l'optimisation.

Actuellement, 75 % de votre portefeuille est axé sur le marché et offre des rendements élevés, mais également un risque plus élevé en raison des fluctuations du marché. Bien que les 25 % restants de votre portefeuille (FD + SGB) puissent présenter un faible risque, ils pourraient ne pas être idéaux pour vos objectifs à long terme en raison de leurs faibles rendements.

Pour créer un portefeuille plus complet, envisagez des investissements alternatifs qui comblent l’écart entre ces deux catégories. Compte tenu de votre âge, vous pouvez explorer de manière agressive d’autres options d’investissement alternatives telles que l’immobilier fractionné ou les instruments de dette titrisés (SDI) et leur allouer environ 25 %. Ceux-ci peuvent potentiellement générer des rendements de 10 à 14 % avec l’avantage supplémentaire d’une corrélation minimale avec le marché boursier et d’un risque limité. En termes plus simples, même si le marché boursier baisse, ces investissements pourraient ne pas en subir un coup dur, diversifiant ainsi davantage votre portefeuille et votre exposition au risque.

De plus, vous pouvez allouer au moins 10 % aux actions non cotées pour des rendements optimaux. Bien que cela puisse constituer un moyen stratégique d’obtenir des rendements plus élevés, cela comporte également un degré de risque plus élevé. Il est essentiel de rechercher minutieusement ces options avant d'investir.

Consulter un conseiller financier peut être très bénéfique. Ils peuvent vous aider à élaborer une stratégie d’investissement qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs à long terme, garantissant ainsi un portefeuille sain qui vous convient.

(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)