La perte d'un emploi crée des bouleversements non seulement sur le plan financier mais aussi sur le plan émotionnel dans la vie. Il est toutefois crucial de ne pas paniquer. Concentrez-vous plutôt sur la planification de la manière de traverser cette période difficile. Bien qu'il soit toujours bon de répartir vos revenus en trois catégories : 25 % pour l'épargne et l'investissement, 25 % pour les dépenses liées au style de vie et 50 % pour les dépenses du ménage, si vous avez récemment perdu votre emploi, donnez la priorité à la réduction de vos dépenses liées au style de vie. Si nécessaire, suspendez les investissements réguliers comme les SIP. Si vous avez toujours du mal à gérer vos dépenses, envisagez de suivre ces étapes :
1) Évaluez vos dépenses actuelles
Donnez la priorité aux dépenses essentielles et réduisez les dépenses non essentielles. C’est peut-être la partie la plus difficile de la gestion d’une perte d’emploi, mais c’est aussi la plus cruciale. Il est important de vivre selon ses moyens lorsque vous faites face à une perte de revenu, même si cela nécessite de modifier temporairement votre mode de vie. Commencez donc par lister méticuleusement toutes vos dépenses et les classer en :
Dépenses essentielles : nourriture, services publics, logement
Dépenses reportables
Dépenses à renoncer temporairement
Si certaines dépenses comme le logement, la nourriture et les services publics ne sont pas négociables, d’autres peuvent être reportées ou éliminées. Par exemple, envisagez de restructurer ou de reporter le remboursement de vos dettes et de supprimer les dépenses discrétionnaires comme les repas au restaurant ou les abonnements non utilisés.
2) Estimez votre nouveau flux de trésorerie mensuel
Calculez vos engagements financiers mensuels révisés, en veillant à donner la priorité aux dépenses fixes telles que les primes d'assurance et les EMI de prêt. Évaluez votre épargne pour couvrir au moins six mois de dépenses. S’ils sont insuffisants, élaborez une stratégie pendant combien de temps vos fonds actuels peuvent vous soutenir et déterminez le soutien financier supplémentaire nécessaire chaque mois.
3) Générer des revenus actifs et passifs
Réaffectez vos investissements pour générer des revenus passifs, peut-être grâce à un plan de retrait systématique. SWP vous permet de retirer un montant fixe à intervalles réguliers d'un fonds commun de placement et est techniquement à l'opposé du plan d'investissement systématique ou SIP. Ici, il est important de noter que le calcul de l’imposition est effectué différemment pour les FD et les SWP. Dans les fonds communs de placement, les parts sont rachetées mensuellement et l'impôt à payer ne concerne que la composante plus-value. En revanche, la totalité des revenus d’intérêts des FD est imposable.
De plus, explorez les opportunités de générer un revenu actif pour combler le vide laissé par la perte de votre emploi. En fin de compte, votre objectif devrait être de retrouver un emploi le plus rapidement possible. Assurez-vous que votre CV est à jour, activez les alertes d'emploi sur les sites de réseautage professionnel et les sites d'emploi réguliers. Réseautez avec vos contacts professionnels pour voir s’ils peuvent vous fournir des pistes pour des opportunités d’emploi potentielles.
Si les mesures ci-dessus s’avèrent insuffisantes, vous devrez peut-être envisager des mesures plus drastiques pour faire face à vos frais de subsistance. Cela pourrait impliquer de rechercher une aide financière auprès d’amis ou de membres de la famille, qui peuvent proposer des conditions plus avantageuses que les établissements de crédit traditionnels. Pensez à vendre des actifs inutiles. Peut-être avez-vous une voiture ou une maison supplémentaire dont vous n'avez plus besoin, ou des objets de valeur que vous pouvez vendre pour joindre les deux bouts. Ces solutions ne sont pas idéales, mais ce sont des options viables à considérer si vous avez besoin d’un accès urgent à des liquidités.
En conclusion, perdre son emploi peut être une situation stressante et difficile. Cela peut ébranler votre stabilité financière et réduire votre budget mensuel. En évaluant votre situation financière, en créant un nouveau budget tenant compte de votre changement de situation et en épuisant les différentes options pour générer des revenus, vous pourriez vous remettre sur la bonne voie.
N'oubliez pas que c'est temporaire. Avec la bonne stratégie, la discipline financière et une recherche d’emploi ciblée, vous pouvez traverser cette période difficile et en sortir plus fort. Ce qui compte, ce n'est pas le nombre de fois où vous tombez, mais la façon dont vous vous relevez et avancez. Gardez espoir, adaptez-vous et restez maître de votre situation financière et personnelle, même face à l’adversité.