Si vous avez du mal à joindre les deux bouts à la fin du mois, alors vous n'êtes pas seul. Si la négociation et le rationnement deviennent vos modes de prédilection au moment où arrive le 20e jour du mois, alors vous n'êtes pas seul. En effet, épargner est difficile. En fait, « l’investisseur 80-20 » Arun Kumar le croit également.
Arun Kumar a déclaré il y a quelques années avoir remarqué un « schéma étrange » dans son comportement qui l'a amené à décoder le fait que « épargner est super ennuyeux et extrêmement difficile », même si tout le monde comprend l'importance d'épargner. La situation ne fera qu'empirer, a-t-il déclaré dans son livre « The 80-20 Money Makeover », publié par HarperCollins.
En examinant son comportement, Kumar a découvert qu'il commandait de la nourriture en ligne tous les deux jours, faisait des achats sur diverses applications de commerce électronique pour des produits qu'il utilisait à peine, que sa garde-robe s'agrandissait continuellement, qu'il avait constamment envie d'acheter les derniers gadgets, et même lorsqu'il ne le faisait pas. avoir l'argent, il n'a pas reporté son achat. Sonne familier?
Dans son livre, Kumar explique pourquoi épargner est devenu si difficile. Voici sur quoi il est tombé :
Désirs mimétiques : La meilleure façon d'expliquer cela est la théorie des désirs mimétiques : nous imitons inconsciemment les désirs des autres. Nous comparons notre style de vie ordinaire avec celui de nos amis et des célébrités des réseaux sociaux, ce qui manifeste à son tour nos désirs et notre envie. Alors que faisons-nous? Nous dépensons plus d’argent pour suivre le rythme et obtenir des choses dont nous avons à peine besoin.
Des marketeurs puissants : Kumar a déclaré que le marketing est conçu pour nous convaincre de remédier à nos lacunes grâce à leurs produits. Les entreprises dépensent des milliards pour influencer nos habitudes d’achat. Il donne également l'exemple du neuro-marketing, un domaine émergent qui étudie les raisons pour lesquelles nous achetons les choses que nous achetons et utilise ces informations.
BNPL : L'investisseur, donnant un exemple de programmes « acheter maintenant, payer plus tard » mis en place par des startups, des banques et des sociétés de prêt, a déclaré que des prêts plus rapides sur des IME inférieurs sont disponibles en un seul clic. Avec des EMI si bas, rien n’est plus inabordable, et avec la numérisation, cette tendance ne fera que s’accélérer, a-t-il déclaré.
Achat sans friction : Avec des livraisons en 10 minutes et des paiements en un clic, les achats sont devenus plus fluides et plus pratiques.
Cependant, tout n’est pas si mal, n’est-ce pas ?
Arun Kumar a déclaré qu'il existe cependant un système de défense psychologique qui nous protège contre tous ces paiements interminables. Citant des chercheurs, Kumar a déclaré que chaque fois que nous nous séparons de l’argent, cela nous fait souffrir. Mais le revers de la médaille est que, même pour le même montant, payer numériquement est beaucoup moins pénible que payer en espèces.
L’argent liquide est plus « saillant et tangible », a déclaré Kumar. « Plus l'argent est abstrait, moins nous ressentons de douleur », a déclaré Kumar, précisant que les cartes et l'UPI ne « représentent » que l'argent.
Mais avec l’avènement des paiements automatisés, des portefeuilles numériques, de l’UPI et des cartes de crédit et de débit, il nous sera probablement plus difficile de limiter les dépenses excessives, a-t-il déclaré.