Je suis une personne mariée de 37 ans résidant à Mumbai. J’ai acheté un plan de dotation LIC, Jeevan Saral, où je paie Rs 17 000 chaque mois.
Conformément à la politique, je dois payer Rs 17 000/mois (Rs 2 lakh/an) seulement pendant 15 ans, puis je serai payé Rs 2 lakh par an jusqu’à 100 ans et la valeur de rachat après 15 ans est de Rs 44 lakh ( hors taxes) qui augmentera chaque année. De plus, jusqu’à la 15e année, j’ai droit à une couverture d’assurance (Rs 47 lakh), une couverture accidentelle (Rs 72 lakh) et un prêt allant jusqu’à Rs 10 lakh avec très peu d’intérêt.
De plus, j’ai déjà une assurance temporaire de Rs 1 crore et une assurance maladie de Rs 5 lakh par an. Dois-je continuer à investir dans LIC ou passer à SIP et investir dans un fonds à grande capitalisation ou indiciel ou dans tout fonds de dette/flexi-cap ?
Réponse de Santosh Joseph, fondateur de Refolio Investments et Germinate Investor Services
Si vous disposez déjà d’une couverture temporaire de Rs 1 crore et d’une couverture d’assurance maladie de Rs 5 lakh, je ne vois pas de raison supplémentaire pour laquelle vous devriez poursuivre un autre plan de dotation. Vous essayez peut-être d’investir dans des titres à revenu fixe par le biais d’un plan de dotation, mais cela peut être fait beaucoup plus efficacement grâce à un fonds commun de placement de dettes ou à un fonds commun de placement à revenu fixe.
Compte tenu de votre âge et du nombre d’années que vous envisagez, on pourrait dire de manière plus convaincante qu’un SIP de cette ampleur de Rs 17 000 par mois épargné sur 15 à 20 ans ou plus pourrait générer des rendements importants. Même si vous le faites dans un fonds raisonnablement hybride avec une combinaison de dettes et de capitaux propres qui n’est pas aussi agressif qu’un fonds d’actions simple, vous avez une chance de surperformer le plan de dotation.
Si vous pensez avoir besoin d’une couverture adéquate en fonction de votre salaire, vous pourriez peut-être compléter votre couverture temporaire uniquement et vous assurer que vous faites le SIP et que le plan de dotation LIC pourrait être ignoré ou peut-être pourriez-vous également compléter ces Rs 17 000 si possible avec un SIP supplémentaire pour garantir qu’il y a un peu d’élément de croissance inclus dans votre portefeuille global pour des économies financières.
Actuellement, il semble seulement que vous consacrez de l’argent à l’assurance et qu’elle ne réponde peut-être pas à vos besoins de croissance en termes de valeur de votre argent, alors que vous devez garder à l’esprit que l’assurance peut vous donner une prestation définie, mais n’oubliez pas le besoin de faire fructifier votre argent ainsi que la valeur temporelle de l’argent au fil du temps sont très différents de ce que nous lisons actuellement.
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