Je suis un homme de 39 ans, actuellement célibataire et sans emploi, résidant à Bangalore. Je suis le principal soignant de mon frère à charge qui a des problèmes de santé médicale. Je possède une maison parentale dans une ville de niveau 3 qui est actuellement vacante. Ma valeur nette actuelle est d'environ 5,5 crore et j'ai une couverture d'assurance maladie personnelle de Rs 1 crore (hors couverture de mon frère).
J'envisage l'idée de la retraite anticipée et j'évalue mes dépenses mensuelles, qui sont les suivantes:
Loyer: Rs 50 000
Aide au ménage: Rs 11 000
Utilitaires: 5 000 roupies
Épicerie et repas: Rs 35 000
Dépenses diverses: 20 000
Total des dépenses: Rs 1,2 lakh par mois.
Mes investissements incluent:
Fonds communs de placement: Rs 3 crore
RSU / ESOP: Rs 80 lakh
FPI / Invits: Rs 40 lakh
SGB: Rs 40 lakh
PPF: Rs 25 lakh
Dépôts fixes: Rs 30 lakh
Économies: Rs 30 lakh
Lête P2P: Rs 40 lakh
Je cherche des conseils sur la question de savoir si je peux me permettre de prendre ma retraite tout en résidant à Bangalore ou si je déménager dans ma ville natale, qui est une ville à 2 niveaux, serait une option plus durable financièrement.
Conseils d'Akhil Rathi, vice-président directeur, concierge financier à 1 finance
La retraite anticipée ressemble à un rêve, et avec une valeur nette de Rs 5,5 crore, vous êtes déjà dans une position forte – mais prendre sa retraite à 39 signifie planifier près de 50 ans à l'avance. Il ne s'agit pas seulement de ce que vous avez accumulé, mais que cette richesse puisse vous soutenir et votre frère à charge confortablement et régulièrement, sans le stress de s'épuiser plus tard.
Vous avez bien diversifié à travers les fonds communs de placement, les FPI, les SGB, les FD, et plus encore, ce qui vous donne à la fois la croissance et la stabilité. Mais la plus grande question est – quel est le corpus de retraite total dont vous avez réellement besoin? Si nous supposons que vous souhaitez prendre votre retraite maintenant et vivre jusqu'à l'âge de 90 ans, en tenant compte de l'inflation, des soins de santé et de l'entretien du mode de vie, votre exigence de corpus de retraite serait d'environ 11 à 12 crore de livres sterling (en valeur d'aujourd'hui). Il ne s'agit pas seulement de couvrir vos dépenses actuelles, mais aussi de garantir que vos investissements continuent de croître et de soutenir les retraits ajustés sur l'inflation année après année. Avec Rs 5,5 crore déjà en place, vous y êtes à mi-chemin, ce qui est un excellent point de départ, mais encore à moins de la zone de confort pour une longue retraite.
La déménagement dans votre ville natale pourrait réduire considérablement vos dépenses mensuelles, en particulier sur le loyer, le style de vie et les services, ce qui peut les avoir éventuellement en baisse de 30 à 40%. Cependant, la réinstallation n'est pas seulement une décision financière; Il affecte votre accès aux soins de santé, à l'engagement social et aux opportunités futures, y compris les travaux à temps partiel ou de conseil. Au lieu de se précipiter dans la relocalisation, il peut être plus durable de continuer à évaluer les sources de revenu passives, à créer une stratégie de retrait et à explorer des opportunités distantes ou indépendantes, même en temps partiel. Cela peut aider à combler les premières années de la retraite sans réduire fortement votre corpus.
Une approche de retraite progressive pourrait être plus appropriée – où vous passez du travail à temps plein à temps partiel et lentement vers une indépendance financière complète. Simultanément, la création d'une stratégie de retrait claire, un plan de rééquilibrage des actifs et un tampon de sécurité pour les besoins de santé de votre frère seraient prudents.