Je suis une personne salariée de 40 ans qui gagne un salaire mensuel de Rs 2,75 lakh, tandis que ma femme rapporte à la maison 1,35 lakh par mois. Elle gère les dépenses de nos ménages, me permettant de me concentrer sur l'épargne et l'investissement pour notre avenir.
Mon plan actuel consiste à allouer Rs 1,5 lakh par mois aux investissements SIP dans le but d'atteindre un corpus de Rs 4 crore d'ici 2035 pour la retraite. De plus, j'ai des fonds investis dans PPF et PF, ainsi que des fonds mis de côté pour l'éducation de ma fille. Je prévois également d'investir 50 000 roupies par mois dans des actions de mon employeur basé aux États-Unis, qui sont offertes à une remise de 5%.
J'ai besoin d'économiser Rs 3 lakh par an pour mon PPF et SSY de ma fille, que j'ai l'intention de couvrir en utilisant mon bonus annuel. J'envisage également d'acheter une propriété de 3 BHK avec un prêt de 90 roupies lakh, les 75 000 Rs restants par mois réservés aux EMI.
Pour l'avenir, je suis conscient des paiements EMI qui se poursuivront au cours des 10 dernières années du prêt. J'ai la foi que j'aurai des possibilités de revenus supplémentaires après la cinquantaine. Sinon, je compterai sur le corpus généré à partir de mes investissements SIP pour conclure le prêt. Je salue toutes les suggestions d'ajustements à mon plan financier.
Conseils de Mayank Bhatnagar, co-fondateur et COO, FinEdge
Étant un ménage à double revenu, il est important de calculer vos ratios financiers clés. Le ratio excédentaire de réserve vous indique si vous créez suffisamment de surplus après avoir pris en compte vos dépenses mensuelles et que votre ratio d'épargne / excédent dirait si vous investissez de manière optimale de votre surplus mensuel. Votre objectif de construire un corpus Rs 4 crore d'ici 2035 à SIPS est réalisable avec la bonne approche et une meilleure compréhension de votre situation financière personnalisée.
En supposant un rendement annualisé de 12%, votre allocation SIP actuelle de 1,5 lakh peut vous aider à atteindre environ Rs 3,5 crores. Cependant, si vous intensifiez votre SIP de 5% chaque année, vous pouvez dépasser facilement votre montant cible.
La diversification des investissements peut effectivement atténuer les risques, cependant, la dépassement de la diversification peut entraîner une sous-performance. La réalisation du bon équilibre entre diversification et allocation d'actifs nécessite un grand processus d'investissement, enraciné dans l'hyper-personnalité, la collaboration et l'orientation des objectifs élevés. Cela aide un investisseur à «investir dans le but» en alignant les investissements sur des objectifs financiers importants.
Lorsque l'on considère des instruments d'investissement conservateurs comme PPF ou SSY, leur calendrier devrait idéalement égaler l'horizon d'investissement des objectifs qu'ils sont destinés à servir. Cependant, l'adoption d'une approche trop conservatrice pour les objectifs à long terme peut saper les principes d'investissement optimal. Il risque de ne pas dépasser l'inflation et d'atteindre une croissance significative à plus long terme.
Ayez un plan pour maximiser votre acompte pour l'achat de la maison et minimiser le montant de votre prêt de telle sorte que vous ayez un ratio dette / revenu confortable. Idéalement, vos obligations EMI ne devraient pas dépasser 20% de votre revenu mensuel. Il serait prudent de commencer à planifier l'objectif de remboursement des prêts immobiliers et une partie de votre excédent investi dans le PPF peut être redirigé vers des fonds de capitaux propres pour permettre la construction d'un corpus à long terme pour cet objectif.
La création de richesse à long terme repose sur le fait de rester investi malgré les fluctuations du marché. Collaborez avec un expert en investissement de confiance qui vous aiderait à rester sur la bonne voie pour vos objectifs financiers malgré les caprices du marché et à contrôler tout comportement d'investissement irrationnel.
La discipline pour rester concentrée et engagée dans vos objectifs est fondamentale pour réussir l'investissement, et le partenariat avec un expert en investissement peut améliorer considérablement votre parcours de liberté financière!