J’ai 45 ans et je prévois d’investir Rs 25 lakh pendant 5 ans. Où dois-je investir ?

J’ai 45 ans et j’envisage d’investir jusqu’à 5 ans. J’ai actuellement Rs 25 lakh. S’il vous plaît dites-moi où investir et un autre Rs 1 lakh que j’aimerais investir mensuellement.

Réponse de Mayank Bhatnagar, co-fondateur et COO, FinEdge.

Puisque vous investissez sur un horizon à moyen terme de 5 ans, il serait important de privilégier l’équilibre entre risque et rendement. Cela impliquerait de comprendre vos objectifs, votre tolérance au risque et la nécessité de diversifier votre portefeuille, garantissant ainsi une approche d’investissement holistique.

En tant qu’investisseur avec un horizon de 5 ans et envisageant un investissement mensuel de Rs 1 lakh, il est important de créer un équilibre entre rendements potentiels et risque. Voici une approche d’investissement suggérée :

• Investissements échelonnés : veillez à investir le montant forfaitaire (25 lacs) via un plan de transfert systématique dans un fonds Large Cap au cours des 12 prochains mois. Un plan de transfert systématique ou STP est une stratégie d’investissement dans laquelle un investisseur transfère périodiquement un montant prédéterminé d’un fonds à un autre. L’objectif principal d’un plan de transfert systématique est de gérer les risques et d’optimiser les rendements en réaffectant les actifs au fil du temps. Cela se fait en déplaçant progressivement les fonds à intervalles réguliers d’un fonds liquide vers un fonds d’actions ou vice versa.

• Ayez un plan d’atténuation des risques : puisque vous envisagez également d’investir Rs 1 lakh par mois, envisagez un plan d’investissement systématique (SIP) dans une combinaison de fonds communs de placement. La clé serait de ne pas rechercher des rendements très agressifs et d’investir dans une combinaison de fonds orientés grandes capitalisations (40 %), de fonds équilibrés (40 %) et de fonds flexi cap (20 %).

• Restez investi pendant 60 mois : Ne laissez pas les informations sur le marché encombrer votre prise de décision. assurez-vous de continuer vos SIP et de rester investi. La richesse réelle est créée par capitalisation et oblige l’investisseur à gérer son comportement tout au long de son horizon d’investissement.

• Besoin d’un expert et d’un plan personnalisé : Les objectifs et les étapes de la vie personnelle de chacun sont uniques et il est donc important d’avoir un plan d’investissement personnalisé préparé par un expert en investissement qui peut créer une feuille de route sur vos besoins et objectifs spécifiques.

Il est recommandé que l’allocation réelle soit basée sur un processus d’investissement détaillé. Toutes les décisions d’investissement doivent être prises après avoir pris en compte vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et vos convictions en matière d’investissement. Le succès en matière d’investissement est le résultat de tout cela.

(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)