Décider où investir votre argent durement gagné peut être délicat, surtout lorsqu’il s’agit de choisir entre des options contrastées comme les fonds communs de placement (MF) et les dépôts fixes (FD).
Les deux offrent des avantages uniques mais répondent à des objectifs financiers et à des tolérances au risque différents.
Tout en recherchant des rendements garantis et une préservation du capital, les FD pourraient être votre solution. Mais si vous avez une perspective à long terme et que vous êtes à l’aise avec une certaine volatilité tout en recherchant des rendements plus élevés, les fonds de placement pourraient être la clé pour libérer votre potentiel financier.
Jetons un coup d’œil à ce que disent les experts dans un tel scénario.
Santosh Joseph, fondateur de Refolio Investments et de Germinate Investor Services LLP, déclare : « Dans les fonds communs de placement, en particulier dans la catégorie des titres à revenu fixe, il existe une très grande variété de spectre disponible, même dans le domaine des titres à revenu fixe. Par exemple, vous avez un équivalent du FD, qui s’apparente à un fonds liquide ou à un fonds à un jour, encore moins axé sur la durée, et vous avez des fonds d’obligations d’entreprises, des fonds de risque de crédit et des fonds de durée. Ils ont tous différents paramètres à prendre en compte.
Pour un investisseur qui a le luxe du temps et qui souhaite également obtenir un rendement légèrement supérieur, les fonds communs de placement sont pratiques.
« Dans un FD, si vous bloquez votre argent à un taux d’intérêt élevé, vous avez de la chance car lorsque le taux d’intérêt baisse, vous manquez de rendements élevés. Alors que dans le fonds commun de placement, si vous bloquez à des taux d’intérêt élevés et vous restez sur place et le taux d’intérêt baisse, vous en bénéficiez réellement car, dans les produits à revenu fixe, il existe un moyen de capter la baisse des taux d’intérêt car vos rendements existants s’apprécieront ».
Adhil Shetty, PDG de BankBazaar.com, affirme que les fonds communs de placement sont des investissements à long terme qui offrent des rendements comparativement plus élevés que les dépôts à terme.
Ils comportent également un degré de risque plus élevé.
« Les dépôts à terme sont une option d’épargne à faible risque qui peut apporter de la stabilité à votre portefeuille avec des rendements stables. Ils sont idéaux pour les investisseurs qui approchent de la retraite et qui recherchent la préservation du capital et un revenu fixe.
« Les rendements offerts par les dépôts à terme, bien que stables, peuvent ne pas être suffisants pour atteindre vos objectifs financiers. Les fonds communs de placement, en revanche, ont le potentiel de fournir des rendements supérieurs à l’inflation qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs », a ajouté Shetty.
Un autre facteur à prendre en compte lors de la comparaison entre ces deux instruments est la fiscalité. Les fonds communs de placement ne sont imposés qu’au moment du rachat ou de la vente dans le cas où ils réalisent un bénéfice et non lors de l’accumulation des rendements. En revanche, les FD sont imposés selon le barème fiscal applicable, même lorsqu’ils génèrent des intérêts.
Les rendements des dépôts à terme sont assez prévisibles et peuvent être calculés facilement. Par exemple, un FD sur 5 ans peut offrir un intérêt annuel d’environ 5 à 8 %, fournissant ainsi un flux de revenus stable. En revanche, les rendements des fonds communs de placement, bien que supérieurs aux rendements des FD, peuvent varier en fonction des conditions du marché et sont incertains.
« Avant de choisir un investissement, il est essentiel que vous teniez compte de votre appétit pour le risque, de votre horizon d’investissement et de vos objectifs financiers. Si vous recherchez la stabilité et avez une aversion au risque, optez pour les dépôts à terme. Mais si vous visez une croissance à long terme et pouvez supporter la volatilité des marchés, les fonds communs de placement peuvent être idéaux pour vous. Vous pouvez également parler à un conseiller financier qui pourra vous aider à élaborer une stratégie de placement adaptée à votre situation financière », explique Shetty.
Si les FD sont très populaires, les fonds communs de placement à revenu fixe le deviennent également. Il présente une gamme très large de produits obligataires entre risque et récompense et même durée. Ainsi, l’avantage d’un fonds commun de placement est qu’il vous offre plus d’options, plus de flexibilité et une plus large portée de participation aux différents produits à revenu fixe disponibles sur le marché, et pas seulement aux FD.
« Pour un investisseur qui ne s’intéresse pas nécessairement uniquement aux dépôts bancaires, les fonds communs de placement offrent une très bonne opportunité d’être considérés comme faisant partie de l’allocation de revenu des dépôts fixes dans laquelle les gens peuvent investir », explique Joseph.
Les risques, dit-il, ne sont pas les mêmes et le profil de liquidité est légèrement différent, mais il y a des avantages où vous n’avez pas à vous soucier de bloquer pendant une certaine période pour obtenir un certain rendement, vous n’avez pas à craignez que tout votre argent soit dans un seul investissement, car les fonds communs de placement investiront dans plusieurs obligations et plusieurs dépôts en votre nom.