J’ai 46 ans. J’investis Rs 2 lakh par an dans des MF à partir de cette année, et les économies antérieures sont utilisées pour le traitement du cancer de ma mère. Mon salaire est de Rs 1,43 lakh et mon prêt immobilier impayé est de Rs 45 lakh. Cependant, j’ai également des investissements en actions d’une valeur de près de Rs 2 lakh, principalement investis dans BeES, Nifty BeES, bank BeES, Nasdaq N100, junior BeES, gold BeES et IT BeES. Je peux économiser 30 000 Rs par mois. Veuillez me dire combien d’années il me faudra pour devenir crorepati.
Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital
Lors de l’évaluation du potentiel de vos investissements, il est important de considérer les implications financières d’y consacrer 30 000 Rs par mois sur une période de 13 ans. Cet engagement à long terme a le potentiel d’aboutir à un corpus substantiel de Rs 1 crore, en supposant un taux de croissance annuel composé (TCAC) stable de 12 %. Cette projection souligne le pouvoir d’un investissement cohérent et discipliné sur une période prolongée.
Pour tirer le meilleur parti de ce parcours d’investissement, nous recommandons de se concentrer sur une stratégie de portefeuille orientée actions qui maintient une exposition équilibrée sur différents segments de capitalisation boursière. La logique qui sous-tend cette approche est de trouver un équilibre entre le potentiel de croissance et la gestion des risques. En diversifiant vos placements, vous pouvez accroître la résilience de votre portefeuille, réduisant ainsi l’impact de la volatilité des marchés sur votre patrimoine.
Compte tenu de votre montant mensuel investissable de Rs. 30 000, nous proposons une stratégie d’allocation soigneusement conçue qui optimise vos chances d’atteindre vos objectifs financiers. Nous vous suggérons de répartir équitablement vos placements mensuels entre les fonds communs de placement suivants :
Fonds d’actions de base Bandhan
Fonds multi-capitalisation Nippon India
Fonds multi-capitalisation Kotak
Fonds de croissance Nippon Inde
Fonds HDFC à petite capitalisation
Cette stratégie d’allocation permet à vos investissements de couvrir plusieurs dimensions, notamment la capitalisation boursière, l’exposition géographique et les sociétés de gestion d’actifs (AMC). Ce faisant, vous diversifiez non seulement le risque, mais vous exploitez également le potentiel de diverses opportunités d’investissement. Cette approche diversifiée est conçue pour rendre votre portefeuille plus robuste et plus adaptable aux changements des conditions du marché, augmentant ainsi vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.
Par ailleurs, nous recommandons de procéder à des revues de portefeuille régulières, de préférence au moins une fois par an. Cette pratique vous permet d’évaluer la performance de vos investissements à la lumière de l’évolution de la dynamique du marché et de l’évolution de vos objectifs financiers. Il vous permet également d’apporter les ajustements nécessaires à votre portefeuille pour qu’il reste aligné sur vos objectifs à long terme.
En conclusion, avec un plan d’investissement bien structuré, un suivi assidu et un portefeuille diversifié, vous êtes prêt à tirer le meilleur parti de votre parcours financier pour accumuler un corpus important de Rs. 9 000 000. 1 crore au cours des 13 prochaines années.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)