J’ai 65 ans et j’ai une pension mensuelle de Rs 40 000. J’ai investi Rs 24 lakh dans le programme Senior Citizen Savings et POMIS. Comment puis-je planifier deux vacances par an ? Je n’ai jamais été à l’étranger. Puis-je envisager d’emmener mon conjoint à l’étranger après trois ans ? Je n’ai aucune responsabilité et aucune autre économie sauf mentionnée ci-dessus. Je n’ai qu’à gérer l’entretien de la maison et les frais de subsistance de base. Je peux économiser 5 000 à 6 000 Rs chaque mois sur ma pension. S’il vous plaît, aidez-moi à planifier mes vacances pour les 5 à 10 prochaines années.
Réponse d’Aniruddha Bose, directeur commercial, FinEdge
C’est formidable de savoir que vous envisagez de prendre deux vacances par an ! Vous avez travaillé dur toute votre vie, et c’est le moment de vous détendre et d’en récolter les fruits. En effet, vous avez pris une décision prudente en mettant de côté Rs 24 lakh dans les comptes SCSS et POMIS, car ils généreraient pour vous un flux de revenus assuré. Il existe cependant des stratégies de génération de revenus plus optimales, dont nous discuterons plus tard.
Prenons un moment pour parler d’abord de vos flux de trésorerie. Puisque vous avez une pension de Rs 40 000 par mois et qu’il vous reste environ Rs 5 000 à 6 000 chaque mois, vous disposerez d’un excédent de trésorerie d’environ Rs 2,4 lakh chaque année, en gardant à l’esprit vos intérêts POMIS et SCSS (en supposant un revenu moyen). taux d’intérêt de 7,5 %). Sur ces Rs 2,4 lakh, nous vous suggérons de mettre de côté la moitié du montant, soit Rs 1,2 lakh, dans un investissement à faible risque tel qu’un dépôt fixe ou un fonds d’arbitrage. Cet argent suffira pour deux vacances nationales chaque année, en supposant un coût de Rs 50 000 à 60 000 par vacances. Vous ne devez prendre aucun risque avec cet investissement car il a un horizon temporel très court et vous devrez y puiser deux fois par an.
Pour vos vacances à l’étranger tous les trois ans, nous vous suggérons de mettre de côté votre excédent restant de Rs 1,2 lakh par an dans un SIP de Rs 10 000 par mois dans un fonds avantageux équilibré le plus performant. Ces fonds ajustent dynamiquement la répartition des actions au sein de leurs portefeuilles pour vous permettre de générer de meilleurs rendements corrigés des impôts que les actifs à revenu fixe. En supposant un TCAC de 10 % sur ces fonds, vous disposerez de Rs 4 à 4,25 lakh supplémentaires économisés tous les trois ans pour ces vacances à l’étranger.
Notez que les fonds équilibrés Advantage ont une allocation en actions et comportent un certain degré de risque. Cependant, investir via la voie SIP contribuera à atténuer ces risques dans une certaine mesure. Cela dit, leurs rendements ne seront pas linéaires et la valeur de votre fonds pourrait connaître des hauts et des bas. Assurez-vous de travailler avec un expert en investissement pour comprendre ces risques avant d’investir.
Enfin, revenant à vos dépôts POMIS et SCSS, vous devriez reconsidérer votre stratégie de génération de revenus une fois qu’ils arrivent à échéance. Un portefeuille bien construit de fonds communs de placement avec une stratégie SWP (Plan de retrait systématique) peut fournir un flux de revenus beaucoup plus avantageux sur le plan fiscal avec des revenus et des liquidités plus élevés que ces régimes gouvernementaux, qui ont un blocage strict.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)
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