J’ai 68 ans. J’ai 30 lakhs en FD. Je dois louer un logement pour Rs 7 000 à Rs 10 000 par mois. Comment gérer mon épargne pour le reste de ma vie ?
James Laurent
Réponses de Raj Khosla, fondateur et directeur général – My MoneyMantra.com
Tout d’abord, supposons qu’une personne âgée de 68 ans dispose d’un dépôt fixe de Rs 30 lakh qui devrait générer des rendements mensuels réguliers pour payer des dépenses telles que le loyer et les frais de subsistance. Les éléments clés à surveiller sont :
Rendements mensuels réguliers – Comme l’individu dépend du revenu qui sera généré, il est important que les rendements soient déposés en temps opportun afin que les dépenses du mois puissent être planifiées à l’avance.
Sécurité du capital – En tant que personne âgée totalement dépendante des revenus générés, la sécurité du capital investi est d’une importance primordiale. Aucun risque en capital ne peut être pris pour augmenter le taux de rendement.
Liberté de retirer le capital en cas d’urgence – À cet âge, il existe un risque d’urgence médicale ou personnelle et il peut être nécessaire de retirer immédiatement un montant supérieur au revenu mensuel régulier. Dans un tel cas, il devient important que la personne âgée puisse retirer le montant d’argent souhaité.
L’individu doit également tenir compte du risque d’inflation : les coûts du loyer et d’autres produits essentiels augmenteront à l’avenir, alors que ses revenus pourraient ne pas augmenter proportionnellement. Ainsi, il devrait essayer d’économiser autant que possible sur son revenu mensuel.
Il existe des produits tels que les rentes, les plans de revenu mensuel et les dépôts fixes pour répondre aux besoins mentionnés ci-dessus, mais les produits qui répondent à toutes les exigences sont les fonds communs de placement de dépôt fixe et de plan de revenu mensuel.
Le consommateur doit diversifier son portefeuille et investir dans un dépôt à terme bancaire, un dépôt à terme d’entreprise et un fonds commun de placement du plan de revenu mensuel. La banque FD donnera un intérêt stable chaque mois à jour fixe, il pourra choisir une banque qui propose le taux d’intérêt le plus élevé. Actuellement, les banques offrent jusqu’à 8,3 % par an pour les dépôts à terme des personnes âgées. Les FD d’entreprise peuvent offrir un taux d’intérêt plus élevé que celui des banques, mais la sécurité du capital peut constituer un risque pour les petites entreprises. Il est donc essentiel de choisir une entreprise réputée pour un taux d’intérêt légèrement plus élevé. La troisième option consiste à investir dans MIP où un revenu mensuel régulier est perçu à une date fixe ainsi qu’un taux de rendement plus élevé grâce à une partie investie en actions.
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Un portefeuille peut être créé dans lequel Rs 15 lakh est investi dans la banque FD pour un revenu stable afin de prendre en charge le loyer mensuel de la maison. A 8,3%, cela générera un revenu de Rs 10 375 par mois pour s’occuper de la location. Rs 10 lakh supplémentaires devraient être investis dans un MIP pour recevoir un revenu régulier pour assurer sa subsistance et Rs 5 lakh en attente peuvent être investis dans un FD d’entreprise avec une option de paiement mensuel pour gagner un taux d’intérêt plus élevé.
Voici quelques conseils supplémentaires pour gérer votre épargne pour le reste de votre vie :
Vivez selon votre budget : c’est le conseil le plus important pour quiconque souhaite prendre sa retraite confortablement. Assurez-vous de ne pas dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez.
Investissez judicieusement votre épargne : investissez-la dans des actifs qui ont le potentiel de croître au fil du temps et qui doivent être en phase avec votre profil de risque.
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Rééquilibrez régulièrement votre portefeuille : à mesure que vous vieillissez, vous devrez peut-être ajuster votre portefeuille de placements pour devenir plus conservateur. Cela contribuera à protéger votre épargne de la volatilité des marchés.
Révisez régulièrement votre plan financier : Votre situation financière évoluera avec le temps, il est donc important de réviser votre plan financier régulièrement.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)
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