J'ai actuellement deux prêts d'éducation avec les détails suivants:
> Solde restant de Rs 2,6 lakh à 11% de ROI
> Solde restant de Rs 21 lakh à 6,5% de ROI
J'ai également un fonds d'urgence liquide qui peut couvrir les dépenses de 6 à 7 mois. De plus, j'ai des dépôts fixes et j'investisse activement dans des fonds communs de placement et des actions, ce qui entraîne un portefeuille décent.
Récemment, j'ai reçu un bonus de performance de Rs 3,2 lakh. Alors que mes parents recommandent de rembourser le prêt de 2,6 lakh pour réduire la dette, ma femme suggère d'économiser / d'investir une partie de la prime et d'utiliser le montant restant pour payer la moitié du prêt.
Conseils d'Akhil Rathi, vice-président directeur, concierge financier à 1 finance
Le remboursement des prêts est une sage décision financière car elle réduit les coûts d'intérêt et le fardeau financier, conduisant à une plus grande tranquillité d'esprit. Cependant, le remboursement d'un prêt sans analyser pleinement son impact financier n'est pas toujours la meilleure décision. Les facteurs clés à considérer sont le taux d'intérêt, le mandat restant et le coût d'intérêt en cours. Si un prêt a un taux d'intérêt élevé et un long mandat, il peut entraîner des économies importantes. D'un autre côté, si le prêt est presque terminé, la plupart des EMI vont vers le principal, ce qui rend le prépaiement moins efficace.
Dans votre cas, le prêt de 11% (Rs 2,6 lakh solde) est relativement coûteux, ce qui en fait une priorité pour le remboursement. Cependant, le mandat total et le mandat restant du prêt sont cruciaux pour décider si le remboursement anticipé est bénéfique. Si le mandat est long, le rembourser peut réduire les sorties d'intérêts futurs. Pendant ce temps, le prêt de 6,5% (solde de Rs 21 lakh) est à un taux beaucoup plus bas, ce qui le rend moins urgent pour le prépaiement. Étant donné que ce taux d'intérêt est proche de ce que l'on peut gagner grâce à des investissements stables, garder ce prêt et investir les fonds excédentaires pourrait être une meilleure stratégie financière.
Les conseils de vos parents pour conclure pleinement le prêt à intérêt élevé sont valides du point de vue de la réduction de la dette, mais la suggestion de votre épouse de remboursement et d'investissement partiel est également une approche équilibrée. Étant donné que vous avez un solide fonds d'urgence, des FD et un portefeuille d'investissement croissant, vous avez la flexibilité de prendre une décision bien pensée. Une bonne approche pourrait être de payer une partie du prêt de 11% pour réduire le fardeau tout en investissant le reste dans des instruments axés sur la croissance qui correspondent à vos objectifs financiers.
En fin de compte, la décision devrait être basée sur votre mandat de prêt restant, vos économies d'intérêts totaux et les rendements d'investissement attendus. S'il reste le prêt de 11%, la priorité de son remboursement anticipé est logique. Cependant, si il ne reste que quelques EMI, l'investissement du montant peut générer de meilleurs rendements que le prépaiement. Un mélange stratégique de réduction de la dette et de croissance des investissements vous aidera à atteindre à la fois la sécurité financière et la création de richesse.