J'ai utilisé un outil d'IA pour demander des conseils sur l'investissement de 500 $ par mois. Après avoir obtenu une stratégie recommandée, j'ai demandé des noms de fonds spécifiques et des montants d'allocation. J'ai consolidé toutes les informations dans une liste finale. La liste est fournie ci-dessous.
Investissements à économie d'impôt (Rs 8 000 – Rs 10 000)
Fonds communs de placement ELSS (Rs 6 000 – Rs 8 000)
Fonds d'économiseur de taxe sur les actifs Mirae – croissance directe
Fonds de l'économiseur de taxe quant ELSS – croissance directe
Fonds de capitaux propres à long terme de l'axe
PPF (Rs 2 000 – Rs 3 000) – sûr, à long terme et libre d'impôt
Investissements en actions (Rs 15 000 – Rs 17 000)
Actions directes (Rs 5 000 – Rs 6 000)
Fonds d'index (Rs 6 000 – Rs 7 000)
Fonds d'indice UTI Nifty 50 – Croissance directe
Fonds HDFC Index Sensex – Croissance directe
HDFC Nifty 50 Next Index Fund
Fonds sectoriels / thématiques (Rs 3 000 – Rs 4 000)
Nippon India Pharma Fund – Croissance directe
Tata Digital India Fund – Croissance directe
Fonds de technologie ICICI Prudential
Fonds communs de placement et SIP (Rs 12 000 – Rs 15 000)
Fonds communs de placement à grande capitalisation (Rs 5 000 – Rs 6 000)
ICICI Prudential Bluechip Fund – Croissance directe
Fonds SBI Bluechip – Croissance directe
Mirae Asset à grande capitalisation Fonds
Fonds communs de placement moyennes et petites capitales (5 000 roupies – 6 000 roupies)
Nippon India Small Cap Fund – Croissance directe
Fonds de capitaux propres Kotak Emerging – Croissance directe
Fonds communs de placement internationaux (Rs 2 000 – Rs 3 000)
Motilal Oswal Nasdaq 100 FOF – Croissance directe
Or et revenu fixe (Rs 6 000 – Rs 8 000)
Investissements en or (Rs 4 000 – Rs 5 000)
Obligations souverains en or (SGB) – Achetez lorsqu'il est émis
Nippon India Gold Savings Fund (si SGB n'est pas disponible)
Nippon India Gold Bees ETF
Fonds de dette / dépôts fixes (Rs 2 000 – Rs 3 000)
Fonds de dette à court terme HDFC – Croissance directe
IDFC Banking & PSU Debt Fund
Fonds d'obligations de sociétés Kotak
Aditya Birla Sun Life à court terme Fonds
Pourriez-vous bien réviser cette liste et confirmer si elle est adaptée à procéder?
Conseils de Nilesh D Naik, responsable des produits d'investissement, Share.market (PhonePE)
Premièrement, pour arriver au plan d'investissement, à l'allocation d'actifs et à la liste des fonds et des titres, il est impératif de comprendre beaucoup plus de détails sur l'investisseur que le juste montant d'investissement mensuel. Votre objectif d'investissement, l'horizon d'investissement, les objectifs courts / à moyen / à long terme, la tolérance au risque, etc. sont tous des intrants importants qui consultent la création d'un plan d'investissement. Sans ces intrants, un plan d'investissement sera assez générique et je pense qu'il peut être dangereux de suivre ces plans génériques, en particulier en utilisant des outils d'IA.
Vous pouvez ségréger largement votre portefeuille en deux parties:
La première partie est destinée à répondre aux besoins financiers à court terme qui sont susceptibles de se produire dans le discours de 2 à 3 ans, qui est mieux investi dans une classe d'actifs à risque relativement faible tel que les titres à revenu fixe. À cette fin, vous pouvez compter sur des fonds à revenu fixe à court terme tels que les fonds de dette liquide ou à court terme. Les fonds d'arbitrage peuvent également être une bonne option si l'horizon d'investissement est supérieur à trois mois.
La deuxième partie constitue les investissements à long terme destinés aux objectifs à long terme où il est susceptible d'investir dans différentes classes d'actifs telles que les actions, les titres à revenu fixe, l'or, etc. pour pouvoir atteindre des rendements réels assez bons et aligner le portefeuille avec votre tolérance au risque, c'est-à-dire la capacité et la volonté de permettre de permettre de volatilité à court terme sur le marché.
Les actions ont tendance à être assez volatiles, dans lesquelles historiquement, nous avons souvent vu un inconvénient de 40 à 50%. Vous devez prendre en compte ce potentiel de baisse et votre tolérance au risque pour arriver à une allocation de capitaux propres appropriée. Dans les fonds d'actions, pour la partie fondamentale du portefeuille de capitaux propres, il est susceptible de se concentrer sur les catégories de produits telles que les fonds Flexi Cap, les fonds de grande capitalisation, la valeur ou les fonds Contra, les fonds de grande et de capitaine et ainsi de suite.
Pour le satellite ou la partie tactique du portefeuille de capitaux propres, une exposition limitée aux fonds dans des catégories telles que petit plafond peut être considérée en fonction de votre tolérance au risque. Le reste des investissements dans la composante à long terme du portefeuille peut être alloué aux fonds de base à revenu fixe tels que les fonds d'obligations de sociétés, les fonds de créance à court terme, etc., et les fonds d'or ou les ETF en or.
Quant aux conseils de l'outil d'IA, je pense qu'il y a trop de fonds sur la liste, avec plusieurs fonds dans chaque catégorie suggérée. Pour la plupart des investisseurs, possédant 7 à 8 fonds, y compris des fonds dans toutes les classes d'actifs, devrait être plus que suffisant pour atteindre un bon équilibre entre la diversification et l'optimisation du retour.
De plus, les fonds ELSS ont une période de verrouillage de trois ans. Les investisseurs doivent être conscients de cette restriction et investir généralement dans de tels fonds s'ils ont besoin de faire des investissements à économie d'impôt en fonction de leur revenu et de leur responsabilité fiscale.
Les investissements thématiques ou sectoriels conviennent généralement aux investisseurs expérimentés avec un portefeuille de base bien établi qui souhaite prendre une position tactique en fonction de leur point de vue sur un secteur ou un thème particulier. Il est conseillé à la plupart des investisseurs de détail de s'éviter des fonds thématiques et sectoriels dans leurs portefeuilles.