J’ai des investissements dans NPS, PPF, MF et FD. Quelle est la meilleure option pour retirer Rs 5 lakh pour la construction de la maison de ma sœur ?
Strap : Le choix judicieux serait de liquider vos investissements MF ou de casser vos FD bancaires
Navneet Dubey
Ma sœur m’a demandé une aide financière et j’ai décidé de lui donner Rs 5 lakh pour la construction de sa maison. Actuellement, j’ai les investissements suivants : Rs 12 lakh en NPS, Rs 9 lakh en PPF, Rs 12 lakh en EPF, Rs 21 lakh en portefeuille MF via SIPS et Rs 10 lakh en banque FD. S’il vous plaît, aidez-moi à déterminer où je dois retirer ce montant de Rs 5 lakh avec la pénalité et la perte la plus mineure pour moi.
Arindam Banerjee
Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général de BajajCapital
Nous apprécions vraiment votre intention généreuse de soutenir votre sœur dans ses moments difficiles. C’est un acte altruiste qui reflète votre fort sens de la responsabilité et de l’attention familiale. Cependant, il est crucial d’aborder cette situation avec une stratégie financière bien pensée pour assurer la sécurité de votre sœur et la vôtre à long terme.
Alors que vous envisagez de rompre vos investissements actuels, examinons les comptes spécifiques concernés : le Fonds de prévoyance public (PPF), le Fonds de prévoyance des employés (EPF) et le Système national de retraite (NPS). Ces instruments financiers sont soigneusement conçus pour la planification de la retraite, offrant ainsi un pécule sûr pour votre avenir. Retirer prématurément une somme de ces investissements à long terme peut avoir un impact significatif sur votre stabilité financière pendant la retraite. Nous vous recommandons d’explorer d’autres moyens d’aider votre sœur sans mettre en péril votre sécurité financière.
Le choix judicieux est de liquider vos investissements MF ou de casser vos FD bancaires. Cependant, pensez à votre portefeuille de fonds communs de placement, que vous avez consciencieusement constitué grâce à des plans d’investissement systématiques (SIP). Idéalement, ce portefeuille devrait être lié à vos objectifs personnels à long terme, tels que l’éducation de vos enfants ou les mariages imminents. L’arrêt des SIP ou le retrait de fonds de ce portefeuille peuvent entraver votre progression vers ces objectifs de vie. Nous recommandons de préserver la continuité de ces investissements pour maintenir vos aspirations financières.
Dans votre cas, une ligne de conduite prudente à explorer consiste à envisager de rompre un dépôt bancaire à terme (FD) et de payer la pénalité associée comme source de soutien financier immédiat pour votre sœur. Cette méthode vous permet de répondre à ses besoins tout en préservant vos investissements à long terme. Vos nouvelles économies peuvent ensuite être canalisées pour reconstituer le montant retiré aussi rapidement que possible.
Cette approche permet de trouver un équilibre entre le soutien de votre sœur et la préservation de votre propre sécurité financière. Il vous permet de réaliser vos nobles intentions tout en préservant l’intégrité de vos plans financiers à long terme, garantissant ainsi un avenir sûr pour vous et votre famille.
Nous comprenons l’importance du soutien familial et votre désir d’aider votre sœur est admirable. En mettant en œuvre une stratégie financière prudente, vous pouvez vous assurer que ce soutien ne se fait pas au détriment de votre bien-être financier à long terme.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)