J'ai découvert l'opportunité d'acheter de l'or numérique via Phonepe récemment. Cela semblait attrayant car le prix de l'or a tendance à augmenter régulièrement avec des creux rares qui peuvent être récupérés. Cependant, après avoir lu un article Reddit remettant en question ses avantages en raison des implications de la TPS, je suis devenu curieux des obligations or souverain (SGB) et des fonds négociés en bourse (ETF). Quelqu'un pourrait-il bien expliquer ces options d'investissement et fournir des conseils sur la façon de commencer avec lui?
Conseils de Yash Sedani, vice-président adjoint, stratégie d'investissement à 1 finance
L'or continue d'être un choix d'investissement préféré, en particulier en période d'inflation et d'incertitude économique. Il aide non seulement à diversifier les portefeuilles mais agit également comme une couverture contre la volatilité du marché. Voici quelques façons populaires et accessibles d'investir dans l'or aujourd'hui:
1. ETF Gold (fonds négociés en bourse): ils suivent le prix de l'or physique et sont négociés en bourse comme des actions. Ils offrent une liquidité, une transparence élevée et des coûts inférieurs à l'achat d'or physique. Celles-ci sont idéales pour les investisseurs qui souhaitent une exposition à l'or sans préoccupations de stockage.
2. Les fonds communs de placement en or sont un excellent choix pour les investisseurs à la recherche d'une exposition disciplinée à long terme à l'or.
3. Obligations souverains d'or (SGB): émises par le gouvernement de l'Inde, les SGB offrent un double avantage:
Un intérêt annuel fixe de 2,5%, payé semestriellement
Appréciation potentielle des prix de l'or à maturité
Ces obligations sont émises dans des tranches tout au long de l'année et sont idéales pour ceux qui recherchent un investissement en or sécurisé et fiscal.
4. Or numérique: Disponible via des portefeuilles mobiles et des applications bancaires, l'or numérique permet aux investisseurs d'acheter de l'or en dénominations aussi petites que Rs 1. C'est une option pratique et flexible pour ceux qui préfèrent les transactions numériques sans manipulation physique.
5. Schémas d'économie d'or: offerts par les bijoutiers, ces régimes permettent aux investisseurs de déposer un montant fixe mensuellement. À maturité, la valeur accumulée peut être échangée sous forme de bijoux en or. C'est une bonne option pour les personnes qui prévoient des achats futurs comme les mariages ou les occasions festives.
Chacune de ces options s'adresse à différents objectifs financiers et styles d'investissement, que vous souhaitiez à l'esprit les rendements, la commodité ou la consommation future. Choisissez celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Investissement efficace
Les obligations en or souverain (SGB) et les FNB en or sont des moyens plus efficaces et plus efficaces d'investir dans l'or par rapport à l'or physique ou numérique, surtout si votre intention est purement axée sur les investissements.
Taxe et frais:
L'or numérique et physique attire 3% de la TPS sur l'achat et l'or physique entraîne également des frais (10 à 20%) s'ils sont convertis en bijoux. En revanche, les SGB et les FNB n'attirent pas la TPS, ce qui les rend plus rentables.
Retours et coûts:
Les FNB en or sont livrés avec un ratio de dépenses annuelles (généralement 0,3% à 1%), qui mange légèrement dans les rendements. D'un autre côté, les SGB n'ont pas seulement des frais annuels, mais offrent également un intérêt annuel de 2,5%, ce qui les rend très attrayants pour les investisseurs à long terme.
Liquidité et fluctuation des prix:
Les FNB sont négociés en bourse et peuvent être achetés ou vendus à tout moment, mais ils se négocient souvent à une prime ou à une remise sur le prix de l'or réel en raison des lacunes de l'offre de marché. Cela peut déformer les véritables rendements.
Les SGB sont également répertoriés sur les échanges, mais s'ils sont maintenus jusqu'à l'échéance (8 ans), vous obtenez le prix de l'or complet conformément au taux fixe du RBI, non affecté par la volatilité du marché. Cependant, comme il n'y a pas eu de nouveaux problèmes de SGB récemment, vous ne pouvez les acheter qu'au marché secondaire, qui, comme les ETF, peut faire face à des problèmes de liquidité et de tarification.
Ici, dans l'image se trouve la comparaison détaillée des rendements sur divers modes d'investissement en or. (Source: 1 Finance)