J'ai contracté un prêt immobilier auprès d'une société de financement du logement. La durée restante est de 15 ans. Comment puis-je transférer mon prêt vers une banque ? Cela m'aiderait-il à réduire le taux d'intérêt ?
Réponse de : Balwant Jain, fiscaliste
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Il est toujours conseillé de transférer votre prêt immobilier existant vers une banque si celle-ci vous propose une meilleure offre en termes de taux d’intérêt. Cependant, avant de prendre cette décision, il est important de comprendre les coûts impliqués. Il existe deux frais majeurs associés au transfert d’un prêt immobilier.
Le premier concerne les frais de dossier, que vous devrez payer à la banque où vous transférez votre prêt. Celui-ci varie entre 0,5% et 1% du montant du prêt.
Certains prêteurs proposent périodiquement des dispenses de frais de traitement si le prêt est traité pendant une période spécifiée, tandis que d'autres le plafonnent à un montant fixe, quel que soit le montant du prêt. Effectuer une analyse coûts-avantages – en comparant les dépenses totales impliquées avec les économies d’intérêts potentielles sur la durée restante du prêt – vous aidera à déterminer s’il vaut la peine de changer de prêt.
Veuillez noter que le transfert d'un prêt immobilier implique le processus de transfert des documents de propriété de votre prêteur existant vers le nouveau prêteur. Le prêteur existant fournit généralement une lettre adressée au nouveau prêteur, répertoriant les documents originaux détenus en garantie.
Cette lettre comprend également un engagement à remettre ces documents dans un certain nombre de jours après réception de l'intégralité du paiement impayé. De plus, il précisera le montant requis pour régler intégralement le prêt.
Pour être éligible à un transfert de prêt, vous devez avoir un bon historique de paiements EMI sur votre prêt immobilier existant. Cela augmente la probabilité qu’un autre prêteur propose de reprendre votre prêt à un meilleur taux d’intérêt.
Étant donné que les banques doivent suivre les directives de la RBI en matière de calcul des taux d’intérêt, elles ont tendance à être plus transparentes que les sociétés de financement du logement. Les banques ajustent également les taux d’intérêt plus rapidement que les sociétés de financement du logement, en particulier lorsque les taux baissent.
Avant de vous adresser à une banque, vérifiez auprès de votre prêteur existant s’il est prêt à réduire votre taux d’intérêt en échange de frais. Cela pourrait vous faire économiser des efforts et des coûts importants.
(Les opinions exprimées par l'expert en fiscalité/investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)