Objectifs de Crorepati : J'ai récemment eu 34 ans et j'ai mis à jour mes chiffres financiers au 31 décembre 2024. Ma femme, qui a 32 ans, et moi avons atteint une valeur de portefeuille de plus de 55 Lakhs. Voici la répartition : Fonds communs de placement : Rs 19 Lakhs Actions : Rs 19,75 Lakhs Fonds de prévoyance : Rs 12,25 Lakhs Système national de retraite (NPS) : Rs 3,25 Lakhs Dépôt fixe (FD) : Rs 1,8 Lakhs Nous avons commencé à construire notre portefeuille après avoir utilisé tous nos économies pour acheter une maison 3-BHK à Bangalore pour Rs 1,3 crore en juillet 2022.
L’encours actuel du prêt sur la maison est de Rs 99 lakhs, avec une valeur marchande actuelle d’environ Rs 2,5 crore. Notre objectif est d'atteindre un corpus de 1 million de dollars US (environ Rs 8,5 crs) au cours des 8 prochaines années. Pour atteindre cet objectif, nous investissons environ Rs 2 lakhs par mois dans des SIP dans des fonds flexi cap et small cap, avec un horizon d'investissement de plus de 20 ans. Pensez-vous que cet objectif est réalisable ?
Conseils de Mme Rajani Tandale, vice-présidente principale, fonds communs de placement chez 1 Finance
Fixer des objectifs d’investissement est essentiel pour donner une orientation et un sens aux fonds que nous investissons dans des produits comme les actions, les obligations et les fonds. Des pratiques efficaces en matière de finances personnelles, telles que la création d’un fonds d’urgence et le contrôle des dépenses, sont étroitement liées à l’investissement et à l’établissement d’objectifs.
Sur la base des données fournies et en supposant les taux de rendement spécifiés, voici comment vos investissements devraient croître au fil du temps :
> Fonds communs de placement et actions (rendement de 12 %) : Rs 19L et Rs 19,75 L devraient atteindre environ Rs 47 lakh et Rs 48,9 lakh sur 8 ans.
> Fonds de prévoyance (rendement de 7 %) : Rs 12,25 lakh devrait passer à Rs 22 lakh.
> Système national de retraite (rendement de 12 %) : Rs 3,25 L devrait atteindre Rs 8 lakh.
> Dépôt fixe (rendement de 6 %) : Rs 1,8 lakh devrait passer à Rs 2,87 lakh.
> Cotisations SIP (Rs 2 lakh/mois à 12 % de rendement pendant 8 ans) : vos investissements systématiques pourraient accumuler Rs 3,23 crore au cours de cette période.
> Corpus total projeté dans 8 ans : Rs 4,52 crore.
> Si les investissements restent intacts pendant encore 12 ans (20 ans au total) : le corpus pourrait atteindre environ Rs 17,19 crore.
Considérations clés pour un plan financier holistique
Bien que ces calculs fournissent une estimation basée sur les données fournies, un plan financier complet nécessite une analyse plus approfondie de plusieurs facteurs, notamment :
- Vos revenus, votre style de vie et vos dépenses
- Planification d'urgence et gestion des risques
- Ratio passif/revenu et ratio revenu/investissement
- Votre stratégie globale d’allocation d’actifs
- Pour une approche bien structurée et personnalisée, il est conseillé de consulter un conseiller financier inscrit au SEBI qui pourra vous aider à aligner efficacement vos investissements sur vos objectifs financiers à long terme.