Je gagne Rs 90 000 par mois. Je déduis Rs 40 000 en PF, Rs 5 000 en Sukanya yojana, Rs 5 000 en RD, Rs 7 500 en assurance maladie et Rs 6 000 en impôt sur le revenu. Les Rs 30 000 à Rs 35 000 restants correspondent à mes dépenses mensuelles, comme les frais de scolarité. S’il vous plaît, guidez-moi si c’est un bon plan pour moi ou toute autre meilleure option.
Réponse de Raj Khosla, fondateur et directeur général – MyMoneyMantra.com
La planification des investissements joue un rôle central dans la stabilité financière et contribue à accumuler de la richesse au fil du temps. Puisque vous gagnez Rs 90 000 par mois et que vous investissez 60 % de ce montant dans des dépôts récurrents (RD), un fonds de prévoyance (PF), Sukanya Samriddhi Yojana et une assurance maladie, il est essentiel de comprendre si votre stratégie d’investissement est fructueuse.
Vos investissements semblent assez disciplinés. Cependant, l’efficacité de votre plan financier dépendra de vos objectifs financiers à long terme, de votre tolérance au risque et de vos besoins de trésorerie.
Votre portefeuille actuel est fortement orienté vers les instruments de dette. Il s’agit d’un choix d’investissement sûr, étant donné que les instruments de dette protègent le capital avec un minimum de risques. Ils offrent également des rendements garantis, qui peuvent contribuer à maintenir une source de revenus stable.
Le Sukanya Samriddhi Yojana, un programme d’épargne soutenu par le gouvernement pour les petites filles, souligne votre intention de planifier l’avenir de votre enfant, une décision judicieuse. Il offre un taux d’intérêt attractif et des avantages fiscaux en vertu de l’article 80C de la Loi de l’impôt sur le revenu.
L’assurance maladie constitue un filet de sécurité indispensable face à l’augmentation des problèmes de santé et des coûts des soins de santé. Investir dans une assurance maladie garantit que vous êtes financièrement prêt à faire face aux imprévus.
Cependant, cette stratégie d’investissement semble trop sûre et peut donner de faibles résultats à long terme. Les actions sont un autre aspect clé à ajouter à votre portefeuille d’investissement. Les fonds communs d’actions peuvent offrir des rendements beaucoup plus élevés et vous aider à créer de la richesse à long terme.
Vous devriez envisager de réduire les investissements en PF et de diversifier vos investissements en actions, en fonds communs de placement ou en immobilier pour potentiellement obtenir des rendements plus élevés.
Assurez-vous de disposer d’un fonds d’urgence équivalent à au moins 3 à 6 mois de vos dépenses, et RD devrait s’en occuper. Vos investissements actuels constituent une bonne base et consulter un conseiller financier vous permettra d’élaborer une stratégie financière plus complète pour atteindre vos objectifs.
N’oubliez pas que plus vos investissements sont diversifiés, plus vos chances de répartition des risques et la possibilité d’obtenir des rendements améliorés sont grandes.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)