Je souhaite acheter un appartement d’une valeur de Rs 80 lakh mais je n’ai aucune économie. Cependant, ma banque me propose un prêt immobilier pré-approuvé de Rs 85 lakh. Pourrai-je acheter un appartement et commencer à payer des EMI ? Mon revenu est d’environ Rs 1 lakh par mois ; J’ai 35 ans. De plus, existe-t-il un concept obligatoire pour obtenir un prêt immobilier sur 80 % du coût total du logement ? Mon CIBIL est d’environ 750, alors pourquoi ne puis-je pas obtenir un crédit immobilier à 100 % ? S’il vous plaît guider.
Par Adhil Shetty, PDG, BankBazaar.com
Permettez-moi de décomposer cela en trois points. Premièrement, des limites très claires sont fixées au ratio prêt-valeur (LTV) par la RBI. Ces limites déterminent la part de la valeur de la propriété qui peut être financée par un prêt. Pour les prêts immobiliers jusqu’à Rs 30 lakh, le ratio LTV peut aller jusqu’à 90 %. Cela signifie que vous pouvez financer jusqu’à 90 % de la valeur de la propriété grâce au prêt et que vous devez verser un acompte d’au moins 10 %. Pour les prêts immobiliers supérieurs à Rs 30 lakh et jusqu’à Rs 75 lakh, le ratio LTV peut être plafonné à 80 %, et pour les prêts immobiliers supérieurs à Rs 75 lakh, le ratio LTV peut être limité à 75 % et vous devrez contribuer. acompte d’au moins 25%. Il s’agit du LTV maximum autorisé et le prêteur peut ne pas vous proposer la totalité du LTV.
Deuxièmement, l’approbation préalable ne signifie pas que vous obtiendrez le prêt pour la totalité du montant. Cela signifie simplement que la banque vous considère éligible à un prêt jusqu’à un certain montant. Une fois que vous aurez demandé un prêt immobilier, vous serez évalué en fonction de vos revenus, de votre passif impayé et de vos dettes en cours. Votre propriété sera également évaluée et, sur cette base, vous pourrez obtenir une approbation pour le prêt immobilier. Ce montant peut être bien inférieur au montant pré-approuvé. En règle générale, le prêt immobilier maximum dont vous pourrez bénéficier sera de 4 à 4,5 fois votre salaire annuel. L’EMI maximum que la banque vous accordera sera de 30 à 40 % de votre revenu.
Troisièmement, le coût d’une maison n’est pas le prix de la maison elle-même. Il y aura d’autres frais généraux, tels que les frais d’enregistrement et de timbre, le mobilier et les accessoires, les frais d’adhésion à la société, les frais juridiques, les frais de traitement, etc. Vous aurez besoin d’environ 15 % de la valeur de votre propriété pour ces choses car le prêt ne les couvrira pas. . Même si vous optez pour un NBFC qui inclut certains de ces coûts dans le LTV du prêt, vous n’obtiendrez pas 100 % de la valeur de votre propriété sous forme de prêt et vous aurez toujours besoin de fonds personnels pour ceux-ci.
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