J’ai 38 ans et j’ai investi dans les MF mentionnés ci-dessous dans des SIP. Je prévois d’investir pendant encore 12 ans. Veuillez suggérer si je dois rééquilibrer mon portefeuille ou si tout va bien.
Casquette flexi Parag Parik : Rs 3 000
Adity Birla sun life ELSS : Rs 1 000
Jeton bleu de l’Axe : Rs 2 000
Axe petite capitalisation : Rs 2 000
Économiseur d’impôt Axis ELSS : Rs 2 000
HDFC petite capitalisation : Rs 1500
Nippon India petite capitalisation : Rs 2 000
SBI petite capitalisation : Rs 2 000
Fonds UTI MNC : Rs 1 000
Fonds ciblé Mirae : Rs 2 000
Mirae grande capitalisation : Rs 2 000
Économiseur d’impôt Mirae ELSS : Rs 2 000
Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital Ltd.
Investir dans des fonds communs de placement est l’un des moyens les plus efficaces de faire croître votre patrimoine au fil du temps. En tant qu’investisseur de 38 ans planifiant un plan d’investissement systématique (SIP) sur 12 ans, il y a plusieurs aspects essentiels à garder à l’esprit pour obtenir des résultats optimaux, l’un des aspects essentiels étant le rééquilibrage du portefeuille.
Le rééquilibrage du portefeuille est le processus de restructuration de votre portefeuille d’investissement afin de maintenir son profil risque-récompense initial. En termes simples, cela implique l’achat ou la vente périodique d’actifs pour maintenir un niveau initial ou souhaité d’allocation d’actifs ou de risque. Il est recommandé de rééquilibrer une à deux fois par an pour garantir que vos investissements restent alignés sur vos objectifs financiers et votre appétit pour le risque.
Pour exécuter le rééquilibrage de portefeuille, la première étape consiste à visualiser vos objectifs financiers. Puisque vous bénéficiez d’un SIP de 12 ans, considérez les objectifs financiers à long terme, par exemple la planification de la retraite, le financement des études de votre enfant, l’achat d’une maison, etc. Les visualiser vous aidera à déterminer le rapport risque-récompense nécessaire qui pourra ensuite vous guider. votre allocation d’actifs.
Comme mentionné ci-dessus, il est crucial de comprendre la combinaison unique d’horizon d’investissement, d’appétit pour le risque et d’objectifs d’un investisseur avant de recommander une stratégie d’investissement appropriée. Dans les cas où l’horizon d’investissement est long et où il existe un appétit pour le risque agressif, il est conseillé de constituer un portefeuille orienté actions. Notamment, votre portefeuille existant comprend déjà des régimes de différentes catégories d’actions.
Nous recommandons de développer davantage le portefeuille d’actions avec une exposition à différentes capitalisations boursières. Une répartition égale de votre montant mensuel total investissable de Rs 22 500 entre les fonds suivants serait envisagée :
1. Fonds HDFC grandes et moyennes capitalisations
2. Fonds de croissance Nippon India
3. Fonds multi-capitalisation Nippon India
4. Fonds multi-capitalisation Kotak
5. Fonds Parag Parikh Flexi Cap (existant)
6. Fonds HDFC Small Cap (existant)
Cette stratégie de distribution garantit que votre portefeuille reste diversifié non seulement entre différentes catégories d’actions mais également entre différentes sociétés de gestion d’actifs. En adoptant cette approche, vous améliorez la résilience de votre portefeuille, en atténuant les risques associés à des segments de marché ou à des gestionnaires de fonds spécifiques.
L’examen régulier des performances des fonds communs de placement permettra d’identifier les fonds non performants, qui pourraient ensuite être remplacés par des fonds plus performants. Cela aide à maintenir le taux de rendement souhaité.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)