Je suis un NRI de Mascate. Je ne dépose pas de RTI en Inde. Veuillez indiquer où investir étant donné que mon horizon temporel est de 15 ans.

Je suis un NRI séjournant à Oman. J’économise les montants suivants : Rs 1,50 lakh sur le compte PPF, Rs 5 000 SIP mensuel dans le fonds de santé, Rs 1 000 SIP mensuel dans le fonds de consommation et Rs 5 000 SIP mensuel dans le fonds or.

Je souhaite investir Rs 10 000 de plus chaque mois. Mon horizon temporel est de 15 ans. J’investis en ligne depuis mon compte d’épargne normal et non depuis mon compte NRI. Je ne dépose aucun ITR en Inde. Veuillez indiquer si un NRI doit produire des déclarations de revenus. Quelle est la limite maximale jusqu’à laquelle un NRI peut investir dans des fonds communs de placement ? Je reste à Mascate.

Réponse de Balwant Jain, conseiller en fiscalité et en investissement

Il n’est pas conseillé d’investir dans des programmes sectoriels, car la performance du fonds dépend de la performance de ce secteur particulier où les délais d’entrée et de sortie sont tous deux importants. Il est donc toujours conseillé d’investir dans des fonds d’actions diversifiés dans lesquels le gestionnaire du fonds fera de toute façon allocation au secteur en vogue. Vous devriez donc arrêter vos SIP existants dans les fonds de santé et de consommation. Votre allocation à l’or est trop élevée en pourcentage de votre portefeuille global. Je vous conseillerais de le réduire.

Étant donné que les fonds en or ont des dépenses annuelles alors que les investissements en obligations souveraines en or (SGB) vous rapportent des intérêts au taux de 2,50 % sur le montant de votre investissement, je vous recommande d’acheter des SGB sur le marché au lieu de continuer avec le SIP en fonds d’or si vous peut le faire afin de garantir que votre investissement en or ne dépasse pas en moyenne 10 à 15 % de vos investissements mensuels moyens globaux.

Les recommandations d’investissement dépendent de votre horizon temporel d’investissement et de votre profil de risque puisque votre horizon temporel est d’environ 15 ans, vous pouvez prendre le risque d’investir en actions de manière agressive. Vous devez revoir vos investissements périodiquement (de préférence au moins une fois par an).

Voici l’investissement mensuel recommandé de Rs 21 000 – Nifty 50 Fund – Rs.8 000, Flexi Cap Fund – Rs.6 000, Small Cap Fund – Rs.4 000 et SGB – Rs.3 000/- sur (base moyenne.)

Il n’y a pas de limite supérieure jusqu’à laquelle un NRI peut investir dans des fonds communs de placement en Inde. Cependant, certaines sociétés de fonds n’autorisent pas les résidents de certains pays comme les États-Unis et le Canada à investir dans leurs fonds communs de placement. Vous n’êtes pas obligé de déposer votre ITR ici simplement parce que vous êtes un NRI. Vous devez déposer un ITR ici en Inde uniquement si vos revenus en Inde avant diverses déductions dépassent la limite d’exonération de base.

Lorsque vous devenez NRI, il est de votre devoir d’informer votre banque du changement de votre statut de résident à non-résident à des fins bancaires et d’investissement et la banque doit alors désigner votre compte bancaire existant comme compte NRO. Veuillez informer immédiatement votre banque de votre statut NRI. Puisque vous êtes NRI, vous pouvez investir dans le compte PPF jusqu’à son échéance et vous ne pouvez pas prolonger votre compte PPF une fois arrivé à échéance. Assurez-vous donc de ne pas prolonger votre compte PPF, même par erreur, une fois arrivé à échéance. C’est illégal et vous pourriez rencontrer des problèmes lors de la réclamation des bénéfices.

(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes.)