Bonjour. Je suis un homme célibataire de 22 ans vivant à Trivandrum, Kerala. Je viens d’un autre État et ma mère et mon père y vivent. Ils ont un emploi au gouvernement et sont totalement indépendants financièrement. Je viens de décrocher un emploi permanent à l’ISRO en tant que scientifique (gouvernement central). Mon salaire actuel est de Rs 75 000 par mois (après déduction de tous les impôts, du régime national de retraite et de l’assurance maladie et vie ISRO). L’assurance santé et vie ISRO est excellente, je n’ai donc pas besoin d’argent supplémentaire pour une assurance extérieure. Je suis seul, mes dépenses mensuelles sont donc au maximum de Rs 15 000. Je souhaite investir dans les actions de 8 à 10 sociétés de premier ordre telles que la banque HDFC, Infosys, TCS, L&T, Reliance Industries, Hindustan Unilever, Asian Paint, Tata Motors, Sun Pharma, la banque SBI ET deux fonds communs de placement de sociétés à moyenne capitalisation. ; Je ne veux pas investir ailleurs. Alors, veuillez répondre aux questions suivantes :
Quel salaire dois-je investir ? Dois-je investir les 60 000 INR de salaire restant ou conserver un peu d’argent supplémentaire sur mon compte bancaire ?
Quel pourcentage dois-je investir dans chaque catégorie : actions (de ces sociétés de premier ordre) et deux fonds communs de placement (de sociétés de moyenne capitalisation) ? Je veux un risque modéré.
Dois-je investir à partir de mon compte salaire SBI ou de tout autre compte bancaire ? Si j’investis à partir de mon compte salaire, dois-je payer plus d’impôt sur le revenu en raison des revenus supplémentaires provenant d’actions comme les dividendes ? (c’est peut-être une question idiote, mais je ne connais rien à l’impôt sur le revenu sur les retours sur investissement)
Réponse de Mayank Bhatnagar, COO, FinEdge
1. Quel salaire dois-je investir ? Dois-je investir les Rs 60 000 de salaire restant ou conserver un peu d’argent supplémentaire sur mon compte bancaire ?
Tout d’abord, je dois vous féliciter d’avoir commencé votre parcours d’investissement dès votre plus jeune âge. Pour commencer, vous devez vous fixer des objectifs pour lesquels vous souhaitez investir. Ces objectifs vous donnent un but et vous aident à pérenniser vos investissements. Vous devez mettre de côté une partie de vos revenus pour créer un corpus d’urgence, investir pour vos objectifs à long terme et disposer de suffisamment de liquidités à court terme pour maintenir un bon style de vie.
Pour décider combien investir, il serait préférable d’identifier vos objectifs, puis de faire le calcul du montant que vous devez investir pour atteindre ces objectifs. Tenez compte de l’inflation lorsque vous attribuez des montants à vos objectifs.
Vous devez faire appel à un expert en investissement qui pourrait vous guider dans l’élaboration d’un plan d’investissement personnalisé, adapté à vos objectifs et à votre étape de vie.
2. Quel pourcentage dois-je investir dans chaque catégorie : actions (de ces sociétés de premier ordre) et deux fonds communs de placement (de sociétés de moyenne capitalisation) ? Je veux un risque modéré.
N’oubliez pas qu’investir dans des actions directes ou dans des fonds communs de placement doit être effectué dans le cadre d’un processus d’investissement approfondi qui prend en compte vos objectifs, vos flux de trésorerie, vos paramètres de finances personnelles et vos convictions en matière d’investissement. Une fois cela fait, il est important de comprendre quelle catégorie est la mieux adaptée pour investir. Si vous avez un objectif dont l’année d’achèvement est inférieure à 5 ans, il est suggéré qu’investir dans un fonds commun de placement à grande capitalisation serait idéal. Toutefois, si votre objectif est à plus de 5 ans, un fonds de taille moyenne vous conviendra le mieux. La clé d’un investissement réussi reste la résilience en étant axé sur les objectifs, en suivant un processus d’investissement personnalisé et en démontrant le bon comportement d’investissement.
Prendre des risques en connaissance de cause sur la base de la durée de l’objectif est d’une importance cruciale. Un excellent processus d’investissement vous permettra de prendre des décisions intelligentes et de bénéficier de la capitalisation.
3. Dois-je investir à partir de mon compte salaire SBI ou de tout autre compte bancaire ? Si j’investis à partir de mon compte salaire, dois-je payer plus d’impôt sur le revenu en raison des revenus supplémentaires provenant d’actions comme les dividendes ? (c’est peut-être une question idiote, mais je ne connais rien à l’impôt sur le revenu sur les retours sur investissement)
Il n’y a pas d’avantage fiscal particulier si vous investissez à partir de votre salaire ou de tout autre compte bancaire. Les plus-values accumulées sur vos investissements réalisés resteraient indépendantes du compte à partir duquel vous choisissez d’investir. Faites de l’économie d’impôt un sous-ensemble de votre stratégie globale d’investissement basée sur des objectifs. Par exemple, vous pourriez investir dans un fonds commun de placement ELSS à faible impôt pour votre objectif de retraite. Cela vous permettrait d’investir systématiquement vers votre objectif tout en créant une efficacité fiscale en vertu de l’article 80C de la Loi de l’impôt sur le revenu.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)