Je suis une mère célibataire avec un enfant de 4 ans. Je suis conseiller. Je travaille à temps partiel en ligne dans une entreprise où ils déduisent et paient les impôts. J’ai également mon cabinet privé en ligne, qui est encore une fois à temps partiel. Je gagne environ Rs 65 à 75 000 par mois au total.
Je vis avec mes parents mais je souhaite déménager à Bangalore pour un vrai travail de neuf à cinq et l’éducation d’un enfant. J’ai économisé Rs 10 lakh pour les trois prochaines années pour les frais d’éducation de l’enfant et les urgences médicales des parents, le cas échéant. C’est en espèces et en or. Parce qu’un emploi à temps plein serait moins rémunéré, il se situerait entre Rs 40 000 et Rs 50 000 ou un maximum de Rs 60 000. J’ai une police LIC depuis 14 ans, payant environ Rs 35 000 par an. Aucun autre investissement. Comment puis-je trouver la stabilité financière avec un emploi à Rs 40 000 à temps plein dès l’année prochaine ?
Si j’entre, j’ai également l’intention de rejoindre un doctorat. programme avec seulement une allocation de Rs 25 à 32 000. Ainsi, dans mes deux options, le salaire est inférieur à ce que je gagne actuellement en ligne. Quelles sont les suggestions ? Je ne suis pas légalement séparée, mais je n’ai aucun soutien de la part de mon mari. Puisque je me concentre sur la construction de ma stabilité financière et de mon emploi stable, je ne demande pas le divorce pour le moment. Guidez-moi s’il-vous-plaît.
Réponse par Réponse de Sushil Jain, PDG, PersonalCFO.in
Nous apprécions que vous envisagiez un emploi à temps plein malgré la baisse de revenu, offrant un revenu fixe et un sentiment de sécurité. C’est également une bonne chose pour vous tous, car à Bangalore, votre enfant reçoit une bonne éducation, les parents bénéficient de bonnes installations médicales et, plus important encore, vous aurez plus d’opportunités de carrière. Mais vous devez procéder à une réallocation de vos investissements. Vous pouvez planifier comme suit.
Votre Rs 10 lakh devrait être divisé en trois parties, d’abord en banque et en fonds liquides comme fonds d’urgence, ce qui devrait représenter environ 3 à 6 mois des dépenses de votre ménage. Le second devrait être dans un fonds de dette, qui peut être un fonds commun de dépôt à terme, d’or ou de dette, et le troisième devrait être dans un fonds d’actions pour une croissance à long terme. L’allocation d’actifs doit être basée sur votre profil de risque et vos objectifs financiers.
En cas d’urgence médicale, vous devez disposer d’un plan de santé pour votre famille qui couvre non seulement vos parents mais également votre enfant et vous-même.
Passez en revue votre plan LIC ; si possible, choisissez l’option libérée et souscrivez un plan temporaire, vous offrant plus de couverture avec moins de prime.
En suivant les étapes ci-dessus, vous pouvez vous protéger ainsi que votre famille dans une certaine mesure et revoir votre plan tous les six mois au fur et à mesure que votre afflux augmente.
Enfin et surtout, préparez un testament pour distribuer votre patrimoine et produisez régulièrement une déclaration de revenus pour obtenir un remboursement, le cas échéant.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)