Ma femme et moi, âgés respectivement de 60 et 62 ans, n’avons qu’un revenu locatif mensuel d’environ Rs 3 lakh. Nous n’avons aucune responsabilité financière sauf le mariage de notre fils, qui peut avoir lieu d’ici un an et demi. Ensemble, nous avons environ Rs 60 lakh en FD. Nos dépenses mensuelles sont d’environ Rs 75 000 à Rs 1 lakh. Nous voulons générer plus de revenus pour une vie future confortable. Veuillez suggérer comment nous pouvons gérer nos finances et générer plus de revenus.
Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital Ltd.
Premièrement, pour le mariage de votre fils, mettre de l’argent de côté est une excellente idée. Au moins Rs 15 lakh est un bon point de départ. Vous pouvez envisager de placer cet argent dans un dépôt fixe ou dans un fonds commun de placement liquide pour plus de sécurité et un accès facile.
Pour vos investissements globaux, placer Rs 30 lakh dans un fonds commun de placement équilibré est une décision judicieuse. Les fonds équilibrés offrent un mélange de capitaux propres et de dettes, vous offrant à la fois un revenu et une réduction des risques. Envisagez de démarrer un plan d’investissement systématique (SIP) avec Rs 10 000 par mois dans un fonds commun de placement en actions. Les SIP sont parfaits pour les investissements réguliers, même s’il s’agit d’un montant inférieur chaque mois. Ils peuvent aider votre argent à croître régulièrement au fil du temps.
Il est essentiel de rééquilibrer votre portefeuille régulièrement, peut-être une fois par an. Cela garantit que vos investissements correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs, qui peuvent changer avec le temps. Un conseil clé : ne paniquez pas ; vendre quand le marché baisse. C’est tentant de le faire, mais c’est souvent le pire moment pour vendre. Restez calme et restez investi malgré les hauts et les bas du marché.
Si vous êtes une personne âgée, voici quelques conseils supplémentaires :
Recherchez des fonds communs de placement avec de faibles ratios de frais. Ces frais peuvent gruger vos rendements, donc il est généralement préférable de les réduire. Vérifiez les antécédents du fonds. Recherchez des fonds qui ont régulièrement généré des rendements positifs au cours des dernières années. Faites correspondre votre choix de fonds à votre tolérance au risque. Si vous êtes conservateur, optez pour des fonds présentant un profil de risque plus faible. Si vous êtes à l’aise avec plus de risques, optez pour ceux qui ont un profil de risque plus élevé.
N’oubliez pas qu’investir est un jeu à long terme et que c’est toujours une bonne idée de consulter un conseiller financier pour adapter vos investissements à vos besoins et objectifs spécifiques.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)