J’ai 26 ans et je suis un professionnel qui gagne Rs 2,5 lakh par mois grâce au conseil. J’investis Rs 70 000 par mois, Rs 60 000 par mois en fonds communs de placement et Rs 10 000 par mois en VPF. Les MF sont les fonds à petite capitalisation (Quant), à moyenne capitalisation (PGIM), les fonds absolus Quant, la dette (Nippon India Nivesh) et l’impôt quantitatif. J’ai des investissements de plus de Rs 22 lakh et des économies de Rs 12 lakh en espèces à la banque. Je souhaite investir pendant au moins 7 à 10 ans. Je veux savoir où investir et combien investir.
Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital Ltd
Il semble que vous preniez des décisions judicieuses avec vos investissements ! Allouer 60 % de votre épargne mensuelle à des fonds communs d’actions à 26 ans est généralement un bon choix, car vous avez le temps de votre côté pour affronter les fluctuations des marchés. Cela peut potentiellement conduire à une croissance substantielle à long terme. Placer 10 pour cent de votre épargne dans un fonds de dette est une sage décision pour réduire votre profil de risque. Cependant, j’ai remarqué que vous utilisez un fonds de dette à court terme. Bien qu’il s’agisse d’une option plus sûre, elle n’est peut-être pas aussi diversifiée qu’un fonds de dette à long terme comme les fonds d’obligations d’entreprise ou d’État. Le passage à un fonds de dette à long terme pourrait offrir plus de stabilité.
Avez-vous pensé à un fonds équilibré? Ceux-ci combinent des composantes de capitaux propres et de dette, offrant un juste milieu en termes de risque et de rendement. Il s’agit d’une option solide pour réduire le risque sans trop sacrifier le rendement potentiel. Un autre choix intéressant est un ETF sur l’or, qui suit le prix de l’or sans vous obliger à acheter de l’or physique. Cela peut constituer un ajout précieux à votre portefeuille, notamment pour vous protéger contre l’incertitude économique.
Enfin, l’immobilier peut constituer une excellente classe d’actifs. Vous devriez explorer les fiducies de placement immobilier (REIT). Ils vous permettent d’investir dans des biens immobiliers générateurs de revenus sans avoir à vous soucier de l’achat et de la gestion de propriétés individuelles.
N’oubliez pas que la répartition idéale de votre épargne entre ces options dépend de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers, de votre horizon temporel et de vos besoins de liquidité. Il pourrait être judicieux de consulter un conseiller financier pour affiner votre stratégie d’investissement.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)