J’ai 42 ans. J’ai travaillé comme ingénieur, mais en raison de circonstances familiales, j’ai dû quitter mon emploi. J’ai Rs 35 lakh en dépôt fixe, Rs 8 lakh sur un compte PPF, Rs 10 lakh en fonds commun de placement et plan ULIP. J’ai actuellement des dépenses mensuelles de Rs 15 000 à 18 000. Comment gérer mes dépenses mensuelles sans perturber l’argent de mon corpus ? Et j’ai une fille de 10 ans. Comment puis-je gérer les dépenses d’éducation et de mariage ?
Rakesh Ranjan
Réponse de Sushil Jain, PDG de PersonalCFO.in
Depuis que vous avez quitté votre emploi pour subvenir aux besoins de votre famille, vos rentrées d’argent ont temporairement cessé. Il est toutefois important de rester patient et de trouver des moyens de gérer vos finances avec les ressources disponibles.
Notre principe de gestion de la richesse est le suivant : créer de la richesse, protéger la richesse, créer de la richesse à partir de la richesse.
À ce stade, vous n’êtes pas en mesure de créer de la richesse, mais nous vous conseillons de trouver un emploi approprié dans lequel vous pourrez subvenir aux besoins de votre famille tout en travaillant comme un travail à domicile, en indépendant ou en tant que consultant dans votre domaine.
Vous devez prévoir de protéger votre patrimoine et de créer de la richesse à partir de votre richesse, tout en gérant les afflux réguliers ainsi que vos objectifs financiers tels que l’éducation des enfants et le mariage. La stratégie suivante vous y aidera :
Pour protéger votre patrimoine, vous devez disposer d’une assurance maladie et vie adéquate. En dehors de cela, vous devez disposer d’une assurance ménage, d’une assurance accident et d’une couverture maladies graves. Comme vous le savez, l’assurance indemnisera vos pertes dues à des événements inattendus, protégeant ainsi votre patrimoine.
Une fois que vous avez protégé adéquatement vous-même, votre famille et votre patrimoine, vous devez désormais vous concentrer sur la création de flux de trésorerie réguliers et créer de la richesse à partir de votre patrimoine. Vous devriez transférer votre dépôt fixe vers un fonds commun de placement qui vous offrira un rendement fiscalement avantageux avec liquidité et flexibilité. Il vous offre également un rendement positif après inflation à long terme, ce qui vous aide à faire croître votre patrimoine ainsi que vos dépenses régulières.
Votre portefeuille doit être le suivant :
Rs 2 lakh dans une banque d’épargne comme fonds d’urgence
Rs 8 lakh conservés en PPF, ce qui vous offre un rendement assuré sans impôt avec répartition de la dette
Rs 43 lakh en fonds communs de placement diversifiés
Pour les dépenses mensuelles, vous devriez opter pour un plan de retrait systématique de Rs. 15 000 du fonds commun de placement.
Malgré un retrait mensuel, vous disposerez de suffisamment d’argent pour les études et le mariage de votre fille. Avant d’envisager un quelconque plan pour exécuter le plan ci-dessus, vous devez établir votre profil de risque et votre adéquation. Nous vous recommandons fortement de prendre conseil auprès d’un planificateur financier qualifié comme CFP, RIA pour le profilage des risques et la sélection des régimes.
Enfin et surtout, vous devez avoir un testament pour que votre patrimoine soit distribué conformément à votre testament.
(Les opinions exprimées par l’expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d’investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d’experts répondra à vos questions.)