La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), une société privée américaine qui autoréglemente les institutions financières, a constaté dans son étude nationale sur la capacité financière de 2025 que 64 % des Américains pensent avoir un niveau élevé de connaissances financières.
Mais les Américains sont-ils aussi doués en matière d’argent qu’ils le pensent ?
L’écart de confiance : quand la perception de soi rencontre la réalité
Malgré la confiance exprimée par les Américains dans leur savoir-faire financier, ils adoptent, dans leur ensemble, des comportements financiers de plus en plus risqués. L’étude révèle par exemple que depuis 2021, le nombre de personnes affirmant toujours payer l’intégralité de leur facture de carte de crédit chaque mois a diminué de six points de pourcentage.
De plus, le nombre d’Américains qui prétendaient avoir un solde sur leur carte et payaient simplement le paiement minimum chaque mois a augmenté par rapport à 2021. Dans l’ensemble, 59 % des titulaires de carte de crédit se sont livrés à au moins un faux pas financier qui entraînerait soit des intérêts plus élevés sur leurs cartes, soit des frais plus élevés. Quarante et un pour cent des détenteurs en ont pratiqué deux ou plus.
Pourquoi les gens intelligents commettent des erreurs financières coûteuses
Le problème avec la perception de soi est que les gens pensent que tout niveau d’intelligence se traduira automatiquement dans le domaine financier. Mais ce n’est pas toujours le cas.
« La finance est une compétence qui doit être étudiée et apprise. De nombreuses personnes intelligentes possèdent une vaste base de connaissances, mais beaucoup n’ont pas été éduquées sur le thème de l’argent », déclare Lawrence Sprung, fondateur et conseiller en patrimoine chez Mitlin Financial. « Disposer d’une base de connaissances accrue peut donner à ces individus un faux sentiment de sécurité, les amenant à prendre des risques supplémentaires. »
Le Dr Carolyn McClanahan, présidente et fondatrice de Life Planning Partners, est d’accord : » Les gens intelligents sont les pires. De nombreux médecins en sont victimes. Ils pensent que parce qu’ils ont terminé leurs études de médecine, ils peuvent faire mieux que les professionnels dans de nombreux autres domaines de leur vie. »
Signes avant-coureurs que vous surestimez vos compétences financières
Comment savoir si vous faites partie de ces Américains qui pensent qu’ils sont meilleurs avec l’argent qu’ils ne le sont en réalité ? Selon Marguerita Cheng, fondatrice et PDG de Blue Ocean Global Wealth, il faut commencer par les chiffres.
« Certains signes avant-coureurs incluent des niveaux croissants d’endettement et une diminution des niveaux de fonds d’urgence », dit-elle. Sprung convient que l’endettement est un bon point de départ : « L’augmentation des soldes créditeurs avec le temps pourrait être un indicateur que vous faites peut-être des erreurs financières. »
« Si vous pensez avoir une base de connaissances suffisamment bonne et que vous constatez que la dette commence à augmenter, cela peut être une raison pour chercher à embaucher quelqu’un pour vous aider à vous former dans le domaine du crédit et des bases financières », ajoute-t-il.
Comment combler le fossé entre confiance et compétence
Comment pouvez-vous aligner votre perception de vous-même sur la réalité ? Pour commencer, assurez-vous de vous renseigner sur une variété de sujets financiers. « Soyez en phase avec vos scénarios financiers, ce qu’on vous a appris et ce que vous savez. Vous n’avez pas besoin de tout savoir, mais il est conseillé d’avoir une base de connaissances de base », explique Sprung.
Mais il souligne que cela ne doit pas vous rendre arrogant : « Il faut aussi savoir quand on peut enfiler ses skis et parler à un professionnel peut être utile. »
De plus, McClanahan dit que vous devez être vigilant concernant vos finances. « Beaucoup de gens savent inconsciemment que la vie peut changer à tout moment, et un nombre important d’entre eux traduisent cette pensée sous-jacente dans leurs habitudes de dépenses. Ainsi, même s’ils sont intelligents, ils s’en moquent parfois. Ils peuvent devenir paresseux dans la gestion de leurs dettes ou dans l’épargne pour l’avenir », dit-elle.
Et enfin, assurez-vous de parler de vos finances avec vos proches et avec des conseillers financiers certifiés. « Partager vos inquiétudes et vos craintes avec d’autres personnes qui ne vous jugent pas peut contribuer à améliorer votre confiance financière. Cela peut inclure des pairs, des amis, des mentors, des membres de votre famille ou des conseillers professionnels », explique Cheng. Elle ajoute que parler de finances avec d’autres peut aider les gens à surmonter la honte et la culpabilité résultant de mauvaises décisions financières passées.
L’essentiel
La plupart des Américains pensent qu’ils sont financièrement avisés, mais les chiffres racontent une tout autre histoire. Même si de nombreuses personnes sont intelligentes et compétentes dans d’autres aspects de la vie, elles pensent à tort que cela se répercutera sur leur portefeuille et leur portefeuille. Mais ce n’est pas le cas.
Si votre dette augmente et vos économies diminuent, vous faites peut-être partie de ces Américains. Si vous pensez que vous surestimez vos compétences financières, il existe un moyen d’aligner votre perception de vous-même sur la réalité : en vous renseignant, en restant vigilant à l’égard de vos finances et en en parlant avec vos proches et des conseillers de confiance.