À une époque où les frais médicaux augmentent rapidement chaque année et où de nombreux Indiens ont une assurance maladie limitée, voire aucune couverture, la direction des fonds de pension ICICI a lancé le premier régime de retraite Swasthya dans le cadre du système national de retraite.
Le régime de retraite Swasthya est un plan par lequel l’Autorité de régulation et de développement des fonds de pension (PFRDA) espère inculquer une planification de retraite à long terme aux individus, tout en aidant également une partie de l’épargne à être utilisée pour les dépenses de santé en cas d’urgence.
« Il y a environ 38% de pénétration de l’assurance dans le domaine médical. Cependant, il y a encore une grande population qui n’est toujours pas couverte, pour diverses raisons, ce qui signifie que les dépenses personnelles représentent environ 40% des personnes. Et un grand nombre d’hospitalisations, environ un quart, se produisent lorsque des personnes vendent leurs actifs. Notre réponse est donc NPS Swasthya », a noté Sumit Mohindra, PDG d’ICICI Pension Funds Management.
Pour l’instant, le programme ICICI PF NPS Swasthya Equity Plus sera proposé comme preuve de concept dans le cadre du bac à sable réglementaire de la PFRDA.
Dans le cadre de ce programme, les abonnés auront la possibilité de retirer jusqu’à 25 % de leurs propres cotisations au régime pour frais médicaux via la plateforme Apollo 24|7 à travers le pays pour les médicaments et les tests, et dans certains hôpitaux et pharmacies du réseau Apollo, pour l’instant à Bangalore et Hyderabad.
Dans le cadre du programme ICICI PF NPS Swasthya Equity Plus, 70 à 100 % du corpus sera investi en actions, jusqu’à 30 % en dette et jusqu’à 10 % en instruments du marché monétaire. Il n’y aura aucune limite sur le nombre de retraits partiels, tandis que le premier retrait est autorisé après qu’un abonné ait accumulé au moins Rs 50 000.
De plus, jusqu’à 100 % du retrait total du corpus sera autorisé si les frais médicaux d’urgence dépassent 70 % du corpus total accumulé.
Même si le programme aura actuellement une forte exposition aux actions, s’il sera régularisé, d’autres options d’investissement plus conservatrices pourraient être envisagées, en fonction de l’appétit pour le risque du souscripteur, a souligné Mohindra.
Il a toutefois souligné que ce produit ne devait pas remplacer les produits d’assurance maladie.
« NPS Swasthya n’entrera en jeu que lorsque quelqu’un ne dispose pas d’une couverture adéquate ou que certaines choses ne sont pas couvertes. Rien ne peut remplacer l’assurance médicale », a déclaré Mohindra.
Il s’agit de la première expérience de ce type entreprise par la PFRDA, reliant deux cas d’utilisation différents et qui, en cas de succès, pourrait ouvrir la voie à davantage de produits innovants liés aux soins de santé au fil du temps.
« Les assouplissements qui ont été apportés dans ce compte sont ce qui en fait un compte à vocation spéciale. Nous devrons voir comment le projet fonctionne et nous pourrons alors concrétiser la manière dont cette structure peut être réalisée », a déclaré S Raman, président du PFRDA.
Pour ce projet particulier, le rapprochement est limité à Apollo. Cependant, Raman estime que d’autres expériences de ce type pourraient être menées par les fonds de pension dans d’autres aspects des soins de santé. Lors d’une récente interaction, Raman avait déclaré que trois fonds de pension étudiaient des régimes de retraite liés à la santé.