L’Organisation de la caisse de prévoyance des employés (EPFO) envisage une refonte majeure de ses normes d’éligibilité en augmentant le plafond salarial pour la caisse de prévoyance obligatoire et les cotisations de retraite, selon des informations. Le plafond actuel de Rs 15 000 par mois – inchangé depuis qu’il a été augmenté de Rs 6 500 en 2014 – détermine qui est automatiquement inscrit à la Caisse de prévoyance des employés (EPF) et au Régime de retraite des employés (EPS).
Lors d’un événement de l’industrie à Mumbai, le secrétaire du Département des services financiers (DFS), M Nagaraju, a souligné l’urgence de cet examen. « Il est très regrettable qu’autant de personnes gagnant juste au-dessus de Rs 15 000 n’aient aucune couverture de retraite et finissent par dépendre de leurs enfants pendant leur vieillesse », a-t-il déclaré, soulignant la nécessité d’actualiser les seuils obsolètes qui ne reflètent plus le paysage des revenus de l’Inde.
Selon les règles actuelles, seuls les employés gagnant jusqu’à Rs 15 000 de salaire de base doivent être soumis à l’EPF et à l’EPS. Ceux qui gagnent même un peu plus que ce montant peuvent se désinscrire et les employeurs ne sont pas obligés de les enregistrer. Cela laisse une grande partie des travailleurs urbains du secteur privé sans épargne-retraite formelle, malgré des salaires modestes.
Les rapports indiquent que l’EPFO pourrait augmenter le plafond à Rs 25 000, la question devant être examinée par le Conseil central d’administration au début de l’année prochaine. Une évaluation interne du ministère du Travail suggère qu’une augmentation de la limite de 10 000 ₹ pourrait amener plus d’un crore de travailleurs supplémentaires sous la couverture obligatoire de l’EPF et de l’EPS. Les syndicats réclament depuis longtemps une telle révision, arguant que le plafond actuel est dépassé dans un contexte de hausse du coût de la vie et des niveaux de salaires.
Ce changement potentiel s’inscrit dans le cadre d’une initiative plus large visant à renforcer l’architecture de la sécurité sociale en Inde. Les inscriptions à l’Atal Pension Yojana, par exemple, ont dépassé les 8,3 millions, mais les experts notent qu’une majorité d’Indiens manquent toujours d’épargne-retraite structurée ou d’assurance-vie adéquate. Augmenter le plafond de l’EPF permettrait automatiquement de canaliser des millions supplémentaires vers des plans d’épargne à long terme fiscalement avantageux.
Pour les salariés, ce changement se traduirait par des cotisations mensuelles plus élevées, un corpus EPF plus important et une amélioration des versements de retraite. Actuellement, les salariés contribuent à hauteur de 12 % du salaire de base, à hauteur de laquelle les employeurs répartissent leur part entre l’EPF et l’EPS. Une base salariale plus élevée amplifierait les contributions des deux côtés.
Pour les employeurs, les coûts par travailleur augmenteront ; cependant, cette mesure est largement considérée comme renforçant le bien-être des employés et réduisant l’insécurité financière à long terme.
L’EPFO gère déjà un corpus ₹26 lakh crore avec 7,6 crore de membres actifs. L’élargissement de la couverture obligatoire élargirait considérablement le filet des retraites de l’Inde. S’il est approuvé, le plafond révisé constituerait l’une des réformes de sécurité sociale les plus importantes depuis une décennie, améliorant la préparation à la retraite de millions de salariés à revenus faibles et moyens.
Nouveaux changements dans l’EPS
Le régime de retraite des salariés (EPS) a connu plusieurs changements importants visant à améliorer la sécurité à long terme des travailleurs et à renforcer le cadre des retraites. La plus grande mise à jour est l’extension du délai d’attente de retrait des EPS de deux mois à 36 mois. Les salariés ne peuvent désormais retirer leur solde EPS qu’après trois ans de chômage ou de cessation d’emploi. Cette mesure décourage les retraits anticipés et encourage les membres à conserver leurs placements suffisamment longtemps pour percevoir des prestations de retraite à vie.
Un autre développement clé est la révision en cours par le gouvernement de la pension minimum, actuellement à Rs 1 000 par mois. Après 11 ans sans révision, la Commission parlementaire permanente du travail a recommandé une augmentation, et une annonce est attendue prochainement, offrant un soulagement aux retraités de l’EPS aux prises avec la hausse du coût de la vie.
L’EPFO a également lancé un système de paiement des pensions entièrement numérique (CPPS), permettant aux retraités de recevoir des paiements de n’importe quelle agence bancaire sans demander de virement. Cela garantit un décaissement plus rapide, transparent et sans tracas.
En outre, l’EPFO a précisé que les employés qui ont cotisé à l’EPS sur leur salaire réel plus élevé – et dont les cotisations ont été acceptées – seront éligibles à une pension plus élevée, résolvant ainsi des problèmes en suspens depuis longtemps.
Une révision complète du régime EPS-95 est également en cours, couvrant les formules de prestations, les taux de cotisation et la structure globale. Les experts affirment que ces changements renforceront la sécurité des retraites et amélioreront la transparence pour des millions d’employés.