Les agents de la Life Insurance Corporation (LIC) expriment leurs inquiétudes concernant les récents ajustements de commissions et les nouvelles réglementations sur la valeur de rachat, qui, selon eux, pourraient avoir un impact sur leurs revenus. Dans le cadre de la nouvelle structure, LIC a réduit la commission de la première année de 35 % à 28 %, selon les rapports.
Ces changements font suite aux nouvelles normes de valeur de rachat émises par l'Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI), entrées en vigueur le 1er octobre, visant à améliorer les paiements aux assurés qui se retirent plus tôt.
Notamment, LIC n’est pas le seul concerné ; d’autres acteurs du secteur de l’assurance sont également touchés par les récentes modifications des normes de valeur de rachat, impactant l’ensemble du secteur de l’assurance-vie. « Avec les nouvelles règles de rachat en vigueur à compter du 1er octobre, nous prévoyons un impact sur nos marges globales », a déclaré Prashant Tripathy, directeur général et PDG de Max Life Insurance, dans une interview avec Business Today.
Dans une lettre adressée à Siddhartha Mohanty, MD et PDG de LIC, la All India Life Insurance Agent Federation of India a exprimé son mécontentement, arguant que la restructuration avait effectivement réduit sa commission totale. La lettre critique la division des agents entre « producteurs élevés » et « faibles producteurs », appelant plutôt à des taux de commission uniformes. « Au lieu d'augmenter les taux de commission conformément aux directives de l'IRDAI, la direction les réduit. Nous nous opposons fermement à cela et demandons une commission juste et uniforme pour tous les agents », indique le communiqué de la fédération.
Cependant, Mohanty a précisé dans une déclaration au New Indian Express que la structure globale des commissions n'avait pas été réduite mais réalignée. « La commission totale qu'un agent recevait avant le 1er octobre reste inchangée. La perception d’une commission réduite est incorrecte. Dans le cadre de la nouvelle structure, les agents continueront à gagner ce qu’ils gagnaient auparavant », a expliqué Mohanty.
Aux inquiétudes s'ajoute la proposition de LIC d'introduire une clause de récupération. Cette clause permettrait à LIC de récupérer la commission d'un agent si un preneur d'assurance rachète la police peu de temps après la première prime. Les agents s'opposent fortement à cette clause, l'assimilant à des dispositions réglementaires pouvant conduire à un licenciement si certaines normes ne sont pas respectées. « La clause de récupération est draconienne. Nous nous y opposons et demandons à la direction de l'abandonner », indique la lettre, mettant en garde contre une potentielle grève nationale si la clause n'est pas retirée. Une lettre adressée à Mohanty indique également : « Nous souhaitons exprimer notre mécontentement de ne pas avoir été consultés avant de restructurer la commission et la clause de récupération ».
Cependant, Tripathy indique que l'un des principaux objectifs des assureurs à la suite de ces changements est d'améliorer la persévérance, qui mesure le nombre d'assurés qui poursuivent leurs polices au fil du temps. Il a déclaré : « Max Life s'efforce d'augmenter son taux de rémanence au 13e mois d'environ 87-88 % à 95 %. Atteindre une rémanence plus élevée aidera non seulement les assureurs à gérer l'impact sur les marges, mais garantira également que les clients continuent de bénéficier d'une longue durée de vie. couverture d'assurance temporaire.
Les nouvelles normes spéciales de valeur de rachat des lignes directrices de l'IRDAI signifient que les assurés qui sortent prématurément après avoir payé seulement la prime de la première année recevront une petite indemnité, contrairement à la norme précédente où une sortie anticipée signifiait perdre la totalité de la prime. Les mesures de contrôle des coûts de LIC, qui comprennent des ajustements des commissions des agents, semblent viser à équilibrer les implications financières de ces changements sur ses marges.
Les agents estiment cependant que ces ajustements font peser injustement sur eux le fardeau des coûts, ce qui a un impact sur leur vie. La lettre de la fédération se termine par un message fort exhortant le LIC à reconsidérer sa décision, soulignant le risque de protestations généralisées si ses préoccupations restent sans réponse.