Le comité de politique monétaire de la Reserve Bank of India a décidé jeudi de maintenir le taux des pensions inchangé pour la sixième fois consécutive. Le taux des pensions s’élève à 6,5 pour cent. Le taux des pensions a été augmenté pour la dernière fois il y a un an de 25 points de base (pb), le 8 février 2023, pour atteindre 6,5 pour cent.
Le comité a également décidé de rester concentré sur le retrait des accommodements. Dans ce contexte, les banques pourraient décider d’augmenter encore le taux d’intérêt des dépôts à court terme dans le but d’attirer plus d’argent. Il convient de noter que ces derniers mois, la croissance des prêts a été robuste et les liquidités restantes ont été limitées.
Après l’appel aux taux des pensions, les experts ont déclaré que les taux FD pourraient baisser plus tard dans l’année, mais que les systèmes de dépôts à court terme pourraient connaître une révision à la hausse, tandis que les taux à long terme pourraient rester stables.
Expliquant la révision des taux qui pourrait intervenir dans les prochains mois, Adhil Shetty, PDG de Bankbazaar.com, a déclaré : « Nous assistons à un changement de mentalité des consommateurs. D’un état d’esprit d’épargne, le consommateur passe à un état d’esprit d’investissement. Ce changement est dû au fait que de plus en plus de consommateurs se tournent directement vers les fonds communs de placement plutôt que vers les produits d’épargne tels que les dépôts, ce qui entraîne un resserrement des liquidités auprès des banques, comme de nombreux dirigeants du secteur l’ont souligné récemment. il y aura une clameur pour les dépôts à court terme avec des taux à 1 an augmentant et les taux à long terme restant éventuellement stables. Les consommateurs, en particulier les personnes âgées, peuvent profiter de ces hausses de taux à court terme pour de meilleurs revenus d’intérêts.
En plus des taux repo, les institutions financières, les banques et les NBFC évaluent une multitude d’autres aspects lors de l’établissement de leurs taux d’intérêt FD. Si les prêteurs ont des ratios prêts/dépôts élevés, ils peuvent augmenter les taux FD à court terme afin d’attirer les dépôts pour financer la croissance du crédit. Ces facteurs, ainsi que les conditions du marché, la liquidité et la concurrence, contribuent tous aux taux FD proposés par les banques.
Les banques tentent également de mobiliser les dépôts des particuliers pour répondre à leurs besoins en matière de croissance du crédit. En février, plusieurs prêteurs ont déjà augmenté leurs taux FD, principalement pour les régimes allant de 200 à 300 jours. Quatre banques – Axis Bank, Punjab National Bank, HDFC Bank et IndusInd Bank – ont augmenté ce mois-ci leurs taux de dépôt fixe (FD) à court terme.
Le directeur général de la State Bank of India, Ashwini Kumar Tewari, a déclaré à CNBC TV 18 que les taux de dépôt ont augmenté car le taux de croissance des prêts est supérieur à celui des dépôts au cours des derniers trimestres. L’augmentation de la croissance des prêts, couplée à l’afflux d’argent vers les marchés d’actions et les fonds communs de placement, a intensifié la pression sur l’accumulation des dépôts et sur les taux correspondants.
« Cependant, cela n’est pas tant une fonction de la politique monétaire que cela est lié à la demande de prêts et aux opportunités d’investissement alternatives disponibles pour les gens… Les taux de dépôt peuvent encore augmenter », a déclaré Tewari.
Investissement dans les régimes FD
Les FD offrent des rendements plus élevés sur le capital investi par rapport aux rendements générés par un compte d’épargne standard. Shetty de BankBazaar.com suggère que les investisseurs peuvent investir dans des FD avec des durées différentes, telles que des durées de 1 an, 2 ans, 3 ans et 5 ans. Cela garantit qu’une partie de votre investissement arrive à échéance chaque année.
« L’échelonnement du FD s’avère être une approche intelligente pour maximiser le rendement moyen de votre épargne. Cela garantit qu’une partie de votre investissement arrive à échéance chaque année. Une fois le FD arrivé à échéance, vous avez la possibilité de le renouveler ou de retirer les fonds. Dans un contexte d’inflation faible scénario, vous pouvez réinvestir la somme FD arrivée à échéance aux taux d’intérêt en vigueur. À l’inverse, si les taux d’intérêt augmentent, vous bénéficierez de taux plus élevés. Cette stratégie vous permet d’obtenir des rendements moyens supérieurs à ceux du maintien d’un seul FD à faible taux pendant «