En Inde, le crédit – et non l'assurance – est de plus en plus le report pour des millions de factures médicales, alors que les dépenses en cours continuent de dominer le financement des soins de santé.
« Le crédit, pas l'assurance, est la véritable bouée de sauvetage des soins de santé en Inde », a publié l'entrepreneur et investisseur Rajesh Sawhney sur X, résumant une réalité où la survie financière dépend souvent de l'accès aux prêts, et non de la couverture.
Les dépenses directes ont représenté 39,4% à 52% de toutes les dépenses de santé en Inde en 2021-2022, plaçant le pays parmi les plus élevés dans le monde.
Les estimations antérieures ont atteint 62,6%. Malgré les plans et les régimes gouvernementaux fournis par l'employeur, seulement 37 à 41% des Indiens ont une forme d'assurance maladie – et la plupart ne couvrent pas les besoins quotidiens comme les soins ambulatoires, les diagnostics ou les médicaments.
Une frappe de 53% des ménages a payé leur dernière hospitalisation sous le plan, tandis que seulement 19% ont utilisé tout type d'assurance. Pour le reste, la dette prend le relais.
Les emprunts à des amis, à la famille et aux prêteurs restent communs. Mais de nouveaux produits fintech tels que acheter maintenant, payer plus tard (BNPL), les plans de soins de santé et les lignes de crédit liées à des salaires – offrant parfois jusqu'à sept fois le revenu d'une personne – gagnent rapidement du terrain.
Les données du gouvernement montrent que 16% des ménages recourent à des «sources en difficulté» comme les prêts ou la vente d'actifs pour gérer les dépenses hospitalières. Le coût humain est énorme: environ 10 crores d'Indiens, soit 7% de la population, tombent dans la pauvreté chaque année en raison de factures médicales.
Des programmes publics comme Ayushman Bharat offrent une couverture d'hospitalisation à 10,7 crores de crores, mais excluent les principaux moteurs à coûts comme les soins ambulatoires. La couverture est particulièrement inégale chez les femmes et dans les États à faible revenu.
En fin de compte, l'assurance vient souvent trop peu, trop tard – en laissant un crédit en dernier recours pour la plupart des Indiens naviguant dans une crise de santé.