Un nombre croissant d'adultes de moins de 40 ans suppriment l'assurance-vie, même si la plupart reconnaissent son importance pour la sécurité financière à long terme. Selon le rapport sur l'assurance-vie mondiale 2026 par le Capgemini Research Institute et Limra, 68% des adultes de moins de 40 ans pensent que l'assurance-vie est essentielle; Pourtant, beaucoup n'achètent pas de politiques car les offres traditionnelles ne s'alignent pas avec leurs priorités financières actuelles ou leurs modes de vie.
L'étude met en évidence un changement majeur: les déclencheurs de vie traditionnels, tels que le mariage et la parentalité, sont depuis longtemps considérés comme les principaux motivateurs pour acheter une assurance-vie, sont retardés ou complètement sautés. Parmi les répondants, 63% ont déclaré aucun plan de mariage immédiat et 84% ont déclaré qu'ils n'avaient pas prévu d'avoir des enfants à court terme. Ce changement oblige l'industrie de l'assurance-vie à repenser la façon dont il engage la prochaine génération de titulaires de police.
Planification de la richesse
Fait intéressant, même si les milléniaux et la génération Z retardent ces jalons traditionnels, ils restent prêts à hériter de la richesse importante. Le rapport estime un héritage moyen de 106 000 USD par personne au cours des 15 à 20 prochaines années. Malgré leur hésitation maintenant, 40% des moins de 40 adultes classent l'assurance-vie et les rentes comme la troisième utilisation la plus importante de cet héritage, juste derrière les actions et les économies en espèces.
Samantha Chow, leader mondial pour l'assurance-vie, le secteur des rentes et des avantages sociaux à Capgemini, a noté: «L'industrie ne peut pas compter uniquement sur la protection traditionnelle de la mort pour maintenir son avenir. Les assureurs doivent démontrer la pertinence en offrant des avantages de vie – les produits qui offrent une valeur tangible tout au long du client.»
Pourquoi les jeunes adultes disent non
Les processus déroutants, les coûts élevés et le manque d'avantages immédiats restent des obstacles majeurs. Près d'un sur trois des moins de 40 ans, l'assurance-vie ne correspond pas à leur phase de vie actuelle, tandis que 28% pensent que les primes sont trop chères. 25% supplémentaires sont découragés par l'absence d'avantages auxquels ils peuvent accéder avant la mort. Au lieu de cela, les jeunes consommateurs recherchent des récompenses liées au bien-être, une couverture de fertilité et des politiques flexibles qui peuvent s'adapter à mesure que leur vie évolue.
Les leaders de l'industrie reconnaissent cet écart. Bryan Hodgens, vice-président directeur de Limra Research, a déclaré: «Les transporteurs doivent non seulement démontrer l'abordabilité, mais également réinventer les produits pour correspondre aux priorités financières actuelles des jeunes adultes.»
Portabilité et attente du numérique
Le rapport souligne également une demande croissante de politiques portables. Alors que 44% des employés ayant une couverture de groupe souhaitent une assurance qui se déplace avec eux lorsqu'ils changent d'emploi, seulement 19% des transporteurs offrent une telle flexibilité. De plus, les attentes technologiques sont élevées: 59% des consommateurs plus jeunes souhaitent un engagement numérique direct et 77% s'attendent à des recommandations basées sur les données. Pourtant, seulement 31% des assureurs fournissent des plateformes numériques et seulement 16% fournissent des conseils alimentés par l'IA à grande échelle.
Nitin Mehta, directeur de la distribution – Distribution de partenariat et chef de marketing chez Bharti Axa Life Insurance, a déclaré: « Dans le sillage des étapes de vie retardées parmi les moins démographiques de l'Inde, le secteur de l'assurance-vie fait face à un moment pivot. Les moins de 40 ans citent un désalignement avec leur durée de vie actuelle en tant que barrière et 28% pensent que les primes sont tout simplement trop chères – malgré les jeunes adultes surestimant constamment les coûts de la politique. »
Le rapport conclut que pour rester pertinent, les assureurs-vie doivent repenser les modèles traditionnels et aligner les offres avec les priorités évolutives des jeunes adultes. Les produits qui offrent des avantages flexibles, numériques d'abord et tangibles tout au long de la vie sont essentiels pour combler l'écart d'adoption. Sans innovation et engagement personnalisé, l'industrie risque de manquer toute une génération de futurs assurés.