Au milieu des critiques croissantes et de la confusion concernant les nouvelles normes de retrait, l'Organisation de la Caisse de Prévoyance des Employés (EPFO) a publié une clarification sur les règles révisées d'accès aux fonds de prévoyance et de pension en cas de chômage. L'organisme de retraite a déclaré que les membres peuvent désormais retirer jusqu'à 75 % de leur solde EPF « immédiatement » après avoir perdu leur emploi, tandis que l'accumulation de pension (EPS) ne peut être retirée qu'après 36 mois de chômage.
Cette clarification fait suite à une vague d'inquiétudes après la réunion du Conseil central des fiduciaires (CBT) du 16 octobre, au cours de laquelle il a été décidé de prolonger la période d'attente pour le règlement final de l'EPF de deux mois à 12 mois, et pour le retrait du BPA de deux mois à 36 mois. La décision a suscité les critiques de ses membres qui la considéraient comme restrictive, ce qui a incité l'EPFO à publier une réponse détaillée via les réseaux sociaux et les communiqués officiels.
Nouvelles règles de retrait de l'EPF
Dans un article sur X (anciennement Twitter), l’EPFO a qualifié de « mythe » la croyance selon laquelle les membres au chômage ne peuvent pas retirer leurs fonds de PF. « Fait : les membres peuvent retirer jusqu'à 75 % de leur solde immédiatement s'ils sont au chômage, sans aucune période d'attente. Les 25 % restants peuvent être retirés après 12 mois », précise le message.
Cela marque une rupture avec les règles antérieures selon lesquelles les membres devaient attendre deux mois après la perte de leur emploi pour retirer des fonds. Cependant, une ambiguïté demeure quant à l’interprétation du terme « immédiatement » – s’il implique un retrait instantané après une perte d’emploi ou après une vérification formelle du chômage.
Un communiqué du PIB du ministère du Travail et de l'Emploi explique en outre que le retrait intégral (100 %) du solde du PF, y compris les 25 % restants, sera toujours autorisé dans des cas spécifiques tels que la retraite après 55 ans, la retraite volontaire, le licenciement, l'invalidité permanente, l'incapacité de travail ou l'émigration.
Retrait total EPS
Le changement le plus significatif concerne le régime de retraite des salariés (EPS-95). Les affiliés ne pourront désormais retirer leur fonds de pension qu'après 36 mois de chômage, au lieu de la règle précédente de deux mois.
Selon le ministère du Travail, ce changement vise à encourager les membres à accomplir 10 années de service pour avoir droit à une pension viagère et à assurer une sécurité financière à long terme à leurs familles. « Auparavant, les retraits fréquents provoquaient des interruptions de service, conduisant au rejet de nombreux dossiers de pension », a noté le ministère.
Ramesh Krishnamurthi, commissaire de la Caisse centrale de prévoyance, a déclaré à CNBC-TV18 que le système antérieur encourageait les règlements prématurés qui perturbaient l'éligibilité à la retraite. « Les gens quittaient leur adhésion à part entière à l'EPF après avoir perdu leur emploi et y rejoignaient plus tard, perdant ainsi un précieux service ouvrant droit à pension », a-t-il déclaré.
Catégories de retrait simplifiées
L'EPFO a également simplifié les catégories de retrait, les réduisant de 13 à seulement trois grandes rubriques :
Besoins essentiels (maladie, éducation, mariage)
Besoins en logement
Circonstances particulières ou urgences
Les limites de retrait partiel ont été assouplies : les membres peuvent désormais se retirer jusqu'à 10 fois pour les études et 5 fois pour le mariage, par rapport à la limite combinée précédente de trois. Dans les catégories maladie ou urgence, l’intégralité des montants éligibles peut être retirée deux fois par an sans documentation supplémentaire.
La durée minimale de service pour certains retraits a également été ajustée : les membres peuvent désormais se retirer pour se loger après 12 mois d'adhésion (au lieu de cinq ans), et pour étudier ou se marier après sept ans.
Pourquoi ce changement ?
Les données de l'EPFO révèlent que près de 50 % des membres disposent de moins de Rs 20 000 au moment du règlement final, tandis que 75 % des retraits de pension ont lieu dans les quatre ans suivant l'adhésion. Les responsables affirment que de fréquents retraits complets ont rendu les membres financièrement vulnérables à la retraite.
« Le nouveau cadre garantira la continuité du service, un règlement final plus élevé et une meilleure sécurité à long terme », a déclaré le ministère.
En resserrant les normes de retrait anticipé mais en simplifiant les retraits véritables basés sur les besoins, l'EPFO vise à équilibrer la liquidité à court terme avec la viabilité des retraites à long terme, garantissant ainsi aux membres de prendre leur retraite avec une épargne plus significative.