Une tendance inquiétante en matière de santé est en train de remodeler le paysage médical et des assurances en Inde : l'incidence croissante du cancer et des troubles métaboliques chez les personnes de moins de 50 ans. Autrefois considérées comme des maladies liées au vieillissement, ces maladies frappent désormais les jeunes adultes en âge de travailler à un rythme sans précédent, ce qui amène à repenser la manière dont les assureurs du pays conçoivent la couverture, calculent les risques et promeuvent les soins de santé préventifs.
Des études récentes montrent qu’une combinaison de modes de vie urbains, de mauvaise alimentation, de pollution et de niveaux de stress élevés accélère les maladies chroniques telles que le diabète, l’obésité, les maladies cardiovasculaires et les cancers précoces. Selon les assureurs maladie, les sinistres liés aux maladies liées au mode de vie ont fortement augmenté au cours des trois dernières années, notamment parmi les assurés de moins de 45 ans.
« L'incidence croissante du cancer et des troubles métaboliques chez les personnes de moins de 50 ans constitue un défi crucial qui exige un changement fondamental dans le fonctionnement des secteurs indiens de la santé et de l'assurance », a déclaré Kulin Shah, cofondateur et directeur de l'exploitation d'Onsurity. « Les maladies liées au mode de vie ne sont plus des cas isolés mais se sont généralisées, influençant non seulement la santé des individus, mais remodelant également les pools de risques d’assurance et les structures de primes. »
Shah a expliqué que le modèle traditionnel d’assurance – qui se concentre sur le paiement du traitement après le diagnostic – devient rapidement obsolète. « Les assureurs vont désormais au-delà des modèles réactifs axés uniquement sur le remboursement et adoptent une économie préventive qui donne la priorité au diagnostic précoce, à la surveillance continue et aux interventions en matière de bien-être », a-t-il déclaré.
« En utilisant les données pour mener des interventions rapides, les assureurs peuvent réduire les sinistres à long terme, rendre la couverture plus abordable et constituer des pools de risques durables qui reflètent le comportement de santé réel plutôt que de simples sinistres historiques », a ajouté Shah.
Il a souligné que l’avenir de l’assurance maladie doit être holistique, combinant couverture et stratégies de prévention personnalisées. « Cette approche permet aux individus de prendre le contrôle de leur santé, atténue le fardeau croissant des maladies liées au mode de vie et soutient une population plus saine et plus productive », a déclaré Shah.
Jeunes et en meilleure forme menacés
Un article viral récent sur une femme de 29 ans diagnostiquée avec un cancer colorectal de stade 4 malgré un mode de vie sain en a choqué plus d'une. Mais comme l'explique le Dr Vinay Kumar, vice-président adjoint – Souscription santé et réclamations juridiques TP chez Digit Insurance, de tels cas ne sont plus rares. « Contrairement à une idée reçue, le cancer n'est pas réservé aux personnes âgées. Un nombre croissant de personnes plus jeunes et apparemment en bonne santé sont diagnostiquées », a-t-il déclaré.
Le Dr Kumar a cité plusieurs facteurs de risque – du tabac, de l'alcool et des routines sédentaires à l'exposition aux pesticides, aux additifs alimentaires et aux infections telles que le VPH et l'hépatite B, qui contribuent aux cancers du col de l'utérus et du foie. Le bilan financier peut être dévastateur. « Les coûts du traitement du cancer en Inde peuvent varier de Rs 50 000 à plus de Rs 20 lakh, selon le stade et la complexité », a-t-il déclaré. « Digit a récemment réglé une réclamation de ₹18,7 lakh pour un cas agressif de cancer du cerveau dans l'Haryana. »
Quel type d’assurance maladie envisager
Compte tenu de ces risques, le Dr Kumar a conseillé aux individus – en particulier ceux de moins de 45 ans – d’opter pour une assurance maladie complète avec une solide couverture contre les maladies graves. « Une police d'assurance maladies graves verse une somme forfaitaire au moment du diagnostic, aidant ainsi les patients à gérer non seulement les factures d'hôpital, mais également la perte de revenus, les frais de déplacement et les soins spécialisés », a-t-il noté.
Il a également souligné l'indemnité de réintégration illimitée, une caractéristique clé qui permet aux assurés de restaurer leur capital assuré plusieurs fois par an, même pour des maladies non liées, garantissant ainsi une couverture durable pendant les traitements prolongés.
D'autres compléments importants incluent la couverture d'ambulance, l'argent quotidien de l'hôpital et les avantages de bien-être tels que des bilans de santé gratuits et des réductions sur les applications de fitness et les téléconsultations. « Ces fonctionnalités encouragent une détection précoce et des soins proactifs », a déclaré le Dr Kumar.
Il a exhorté les acheteurs à évaluer soigneusement la somme assurée, les délais d'attente et les exclusions tout en garantissant l'accès à un solide réseau d'hôpitaux sans numéraire. « L’obtention précoce d’une couverture solide protège non seulement contre les chocs financiers, mais encourage également un mode de vie plus sain », a-t-il ajouté.